89、 z责任保险的保险事故通常要具备的条件有：1.被保险人的过失2.损害事实的存在3.过失与损害事实的因果关系 90、 z最大诚信原则的具体内容包括（A告知义务B、保证C、弃权和禁止反言）
判断题
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
1710年英国创办的“太阳保险公司”时最早的股份公司形式的保险组织。对 b保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。错 b保险法适用于商业性人身保险和财产保险、信用保险和责任保险。对 b保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本，弥补公司经营亏损。错 b保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务。错 b保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。对
b保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。错 b保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。错 b保险合同是射倖性合同。对
10. b保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人。错 11. b保险合作社高于社团法人，而相互保险公司属于企业法人。对
12. b保险合作社是所有参加保险的人为自己办理的保险而合作成立的法人组织。错 13. b保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。对 14. b保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。对
15. b保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。错 16. b保险企业利润核算以当年收入减去当年支出即可。错 17. b保险人厘订人身意外保险费率时考虑的主要因素是年龄。错
18. b保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。对
19. b保险人在拥有物上代位权后，保险标的所有权益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。错 20. b保险市场进行交易的对象是一种特使商品—风险保障。对
21. b保险展业包括保险公司直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估展业。错 22. b被保险人生前的债权人有权从收益人领取的保险中获得债务的清偿。错
23. b比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔偿金额比例作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。错 24. b变额年金的设计是为了克服通货膨胀条件下保障水平降低的缺点。对 25. b补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。错 26. b不可争条款主要限制了保险人滥用最大诚信原则的权利。对
27. b不论财产的实际价值如何，保险人均按约定的保险金额来计算赔款的保险方式是不定值保险。错 28. c财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。对
29. c财产保险的未到期责任准备金按其当年保费收入的50%提取。对
30. c财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所有权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。错 31. c参加人身保险是一种自助行为。错 32. c承担的风险应在保险 条款中予以列明。对
33. c纯粹风险所导致的结果有三种，既损失、无损失和盈利。错 34. d代位求偿权通常只适用于财产保险，对
35. d当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。错
36. d当保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用作为分保佣金。错 37. d当保险市场的保险费率偏高时，容易导致保险攻击大于保险需要。对
38. d当受益人优于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保证金，并作为遗产处理。对 39. d当损失率为0.5时，风险最大。对
40. d第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。错
41. d定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的保险。对
42. f凡保险凭证未记载的事项都以保单的条款为准，二者有抵触时同样以保单内容为有效。错 43. f非经保险人同意，保险标的的所有权、经营权、收益权等不得转让。错 44. f风险管理中最为重要的环节是风险识别。错
45. f父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。对 46. g告知与保证主要是针对保险方的规定。错
47. g根据我《保险法》规定分期支付保费的寿险合同宽限期为30天。错 48. g股份有限公司的主要内部组织机构是总经理室。错
49. h海上保险既可适用《保险法》，也可适用《海商法》，当两者冲突时适用《保险法》。错 50. j健康保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。对 51. j健康保险合同中通常有免陪额条款的规定。对 52. j近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。错 53. j均衡费率是由牙医巴蓬提出的。错 54. l劳合社是世界著名的保险公司之一。错 55. m没有保险利益究不存在保险关系。对
56. m某一份溢额保险合同的最大承保能力伟1200万，分保额为5残则自留额伟240万。错 57. n年金保险的未到责任准备金按其有效保单的净值提取。对 58. n农业保险也要符合保险法有关规定。错
59. p保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。对 60. p保险人的赔偿金额不能超过保险利益。错 61. q企业财产险属于法定保险方式。错
62. q企业工会和民间团体可以经营某些保险业务。错
63. q全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立公司。错 64. q权利人因为义务人不履约而遭受经济损失的风险是责任风险。错
65. r人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。对 66. r人身保险合同中被保险人既可以时自然人，也可以是法人。对
67. r人寿保险纯保费以预定死亡率、预定利率和预定费用率为基础计算而来。错
68. r人寿保险公司应当将其承保的每笔保险业务的百分之威二十按照有关规定办理再保险。错 69. r人寿保险合同运用重复保险分摊原则。错
70. r人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。 对
71. r人寿保险前期的均衡率低于自然费率，保险后期的均衡费率高于自然费率。错 72. r如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。对 73. r如果损失率为0和1时，风险率不存在。对
74. r若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。对 75. s商业百姓强调的是“社会公平”原则。错
76. s商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。错 77. s社会保险的对象是人和物。错
78. s社会保险是依合同实施的契约行为。错
79. s世界上最早的专业再保险公司是德国的科隆再保险公司，成立于1852年。错
80. s事故超赔分保是指以每一风险单位，一次事故中有限风险单位所发生的赔偿金额来计算自留额和分配额。错 81. s受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无需承担任何义务。对 82. s损失赔偿原则也适用于人身保险。错
83. t特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。错 84. t通融赔付是保险理赔的基本原则。错
85. t投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要求要约。对 86. t投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。错
87. t投保方在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应尽快理赔。错 88. t团体寿险的费率在各类人寿保险中是偏高的。错
89. w为了保险经营的稳定性，保险公司应承担大量风险性质相同的保险标的。对 90. w我国保险法适用于中华人民共和国境内一切保险活动。错
91. w我国采用限制家庭成员关系范围并结合杯保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。对 92. w我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额伟2亿元人民币。错
93. y一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险流动性强。对
94. y依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。错
95. y以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。对 96. y意外伤害保险的未到期责任准备金按其自留保费的50%提取。对
97. y由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任。对 98. y运用控制型风险管理方法的目的是降低损失频率和损失程度。对
99. z在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。对 100. z在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。错
101. z在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。错 102. z在个人人寿保险中，允许变更被保险人。错
103. z在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险
合同才终止。对
104. z在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。错 105. z在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。对
106. z在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人究丧失了受益权，受益人获得受益权。错 107. z在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。错
108. z在人寿保险费率计算中，一般以国民生命表为厘定依据。错
109. z在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。错 110. z只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。错 111. z中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。对 112. z中国第一家民族保险企业是1865年的上海义和公司保险行。对
113. z最古老的保险是从火灾保险发展起来的。错 一、填空题：
1、风险的因素包括 风险因素 、风险事故 和 损失 。
2、风险因素可分为 实质风险因素 、 道德风险因素 和 心理风险因素 。 3、纯粹风险、投机风险
4、按风险的损害对象分类，风险分为 财产风险 、 人身风险 、 责任风险 和 信用风险 。 5、静态风险、动态风险 6、基本风险、特定风险
7、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险
8、纯粹风险导致两种结果，即 损失 和 无损失 ；投机风险导致三种结果，即 损失 、 无损失 和 获利 。 9、风险管理技术分为 控制法 和 财务法 两大类。 10、风险识别、风险估测、风险评价、风险控制
11、保险的基本职能是指给付保险金和经济补偿。派生职能是 融资和防灾防损职能。 12、按保险实施方式分类保险分为法定保险和自愿保险。 13、财产保险、人身保险
14、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。 15、比例再保险、非比例在保险
16、原保险、再保险、重复保险、共同保险 17、纯费率、附加费率 18、尼古拉斯·巴蓬称为“现代保险之父”。
19、哈雷生命表 的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 20、1995年6月
21、财产保险的保险利益包括 现有利益 、 预期利益 、 责任利益、合同利益。 22、保险合同的订立和保险关系的存在必须以 保险利益 的存在为前提和依据。 23 、投保人对保险标的不具有 保险利益 的，保险合同无效。
24、最大诚信原则的内容包括 告知 、 保证 、 弃权 与 禁止反言。
25、保证按保证存在形式分为 明示保证 和 默示保证 。保证按是否已经确实存在分为确认保证和 承诺保证 。 26、保险赔偿方式主要有现金赔付、 修复 、 重置 三种。
27、近因是造成保险标的损失 最直接 、 最有效 、 起决定作用 的原因。 28、以保险关系为调整对象 29、保险合同法、保险业法 30、《中华人民共和国保险法》 31、p74-75
32、保险合同的当事人包括 投保人 和 保险人 ，保险合同的关系人包括 被保险人 和 受益人 。保险合同的辅助人包括 保险代理人 、 保险经纪人 和 保险公估人 。
33、订立保险合同要经历两个法定程序，即 要约 和 承诺 。
34、索赔权是指 被保险人 和 受益人 请求赔偿或给付保险金的权利。
35、企业财产保险有 基本险 和 综合险 之分，它们的主要区别体现在保险责任范围方面。 36、普通家庭财产保险分为 基本险 和 附加险 两个险别。 37、家庭财产两全保险兼有 保障 和 储蓄 双重性质。
38、机动车辆保险是财产和责任综合保险，分为 车辆损失险 和 第三者责任 两个部分。
39、当保险期不足一年时，机动车辆保险的保费按 短期费率 计收，分为两类： 按日计费和按月计费。其中， 按日 计费适用于被保险人把新购置的车辆投保，以统一续保日期； 按月计费适用于应投保人要求而签订的短期保险。 40、海上运输货物保险可分为 基本险 和 附加险 。
41、我国的海上运输货物保险的基本险包括 平安险 、 水渍险 和 一切险 三种。 42、国内水路、陆路货物运输保险分为 基本险 和 综合险 两种险别。 43、责任保险按实施方式可分为 法定责任保险 和 自愿责任保险 ；按承保的方式可分为承保独立责任的责任保险 和附加责任的责任保险 。
44、按保险事故划分，人寿保险可以分为 死亡保险 、 生存保险 和 两全保险 ；按照有无利益分配可划分 分红保险 和 不分红保险 ；按参加保险的人数不同可分为 单独人寿保险 、 联合人寿保险 和 团体人寿保险 。 45、健康保险包括 医疗保险 、 残疾收入补偿保 、 住院医疗保险 、疾病保险和 生育保险 。（指导册多一空）
46、普通医疗保险给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，主要包括 门诊费用 、 医药费用 、 检查费用 等。 47、住院保险的项目主要是 住院房间的费用 ，住院期间的 诊断费 、 手术费 、药费和 医院设备使用费 。（指导册少一空） 48、p217
49、成数再保险、溢额再保险、混合再保险 50、超额赔款再保险、赔付率超赔再保险 51、比例再保险合同、非比例再保险合同 52、p226
53、保险展业的方式可分为 直接展业 、 保险代理人展业和保险经纪人展业。 54、保险主体、保险商品、保险价格
55、直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业 56、原保险市场、再保险市场
57、垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场（指导册多一 空） 58、国有保险公司、股份保险公司
59、保险公司的组织形式有 国有独资公司 和 股份有限公司 两种。 60、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币 2亿 ；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币 5亿 。
61、国有独资公司的内部组织机构分为： 权力机关 、 执行机关 和 监督机关 。
62、股份有限公司内部组织机构分为： 决策机构 、 执行机构 和 监督机构 。 63、分业经营是指同一保险人不得同时兼营 人身保险 和 财产保险 。
64、保险准备金按提取方式的不同，分为 法定准备金 和 任意准备金 ；按业务的不同，分为 寿险责任准备金 和 非寿险责任准备金 。
65、对于经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照 有效保单的净值 提取未到期责任准备金。 66、生育保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、养老保险 67、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚 68、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚 69、比例保险费制、均等保险费制 70、p313最下方
名词解释：部分名词答案略
1.风险：是损失的不确定性。它有两层含义，一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。 2.纯粹风险(Pure risk)：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。
3.投机风险(Speculative risk)：是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。 4.责任风险(Liability risk)：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 15.保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。 16.保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。
17.财产风险(Property risk)：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
19.再保险(Reinsurance)：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。 20.重复保险(Double Insurance)：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其
保险金额之和超过保险价值的保险。
21.共同保险：是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价
值的保险。
26.责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 27.保险利益：是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
28.保证：是指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。 29.弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。 30.定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险
价值进行赔偿的保险。
32.保险合同(Insurance Contract)：是合同双方当事人围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议。它是合同的一种形式，适用
于合同法的一般规定。
35.保险人(Insurer)：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金
责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。
36.被保险人(Insured)：是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
37.受益人(Beneficiary)：是由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。 38.保险金额：是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。
39.保险单(Insurance Policy)：是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。
40.保险凭证(Insurance Certificate)：也称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。 42.自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或约定事由导致合同的法律效力当然地发生不复存在的情况。?
43.履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结
束。
44.保险代理人(Insurance Agent)：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办
理保险业务的人。对保险代理人的含义可理解为：①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。
48．不定值保险
51．人寿保险：参见教材
52.年金保险：是使用范围最广泛的生存保险，指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给
付保险金的生存保险，因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。
53.健康保险：是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾 病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 54.医疗保险：是指提供医疗费用的保险，它是健康保险的主要险种之一。
55.自杀条款：在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道
德危险的发生，但自杀毕竟是死亡的一种，有时被保险人遇意外事件的打击或心态失常亦会作出结束自己生命的行为，并非是在有意图谋保险给付金。为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。
56.意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 57.不可争条款：又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，
误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。.
58.比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。
59.成数再保险：是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保
险费、赔款的分摊均按同一比例计算。
60.溢额再保险：是以保额为基础，并由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比
例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。
66. 未到期责任准备金：是会计年度决算时对未满期保单的保险费所提存的准备金。
68. 未决赔款准备金：也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付赔款，而从当年保险费收入中
提存的准备金。
70.生命表：又称死亡表，或寿命表，是根据一定时期的特定国家(或地区) 或特定人口群体(如寿险公司的全体被保险人) 的有关生命统计
资料，经整理、计算编制而成的统计表。
六、简答题说明：个别答案明显的题目没有提供答案，请自己查找。 补充：
保险投资的主要方式。参见试卷答案 简述再保险的作用。参见试卷答案 比例在保险与非比例再保险的区别。 1、
风险的组成要素有哪些？它们之间的关系如何？ 参见试卷答案
风险的组成因素有：风险因素、风险事故和损失。
风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。
2、简述风险管理的定义及其基本程序。
风险管理是风险单位通过对风险的认识，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究风险事故发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合，各种风险管理技术对风险实施有效的控制和处理风险所致损失后果，期望达到最小的成本获得最大的安全保障的目标，包括风险认识、风险估测、风险评价、风险控制和管理的效果评价等程序。 3、参见试卷答案 4--7略
8、简述自愿保险和法定保险的区别。
自愿保险和法定保险的区别：（1）范围和约束力不同；（2）保险费和保险金额的规定标准不同；（3）责任户主的条件不同；（4）在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限额，自愿保险仅在赔偿款方面有一定的限额。
9、简述人身保险和财产保险的区别。
人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财产保险是以物质财产及其有关利益责任和信用为保险标的的保险。对象保险额都有区别。
10、简述保险利益原则的意义。
体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益，因保险标的遭受风险事故而受到损失。
11、规定最大诚信原则的意义是什么？
诚实信用原则是民事法律关系的基础原则之一。在保险法律关系中对当事人的诚信程度要求比一般民事活动更严格，必须遵循最大的诚信原则，是由保险经营的特点所决定的，因此（1）保险业是风险管理行业；（2）保险经营的技术程度较高，而保险条款及其费率是由保险人单方面拟定的，其技术较高，复杂程度远非一般人所了解；（3）保险一般具有转体性，投保人在投保时只需支付少量保费，一旦有风险事故发生产生损失就会获得大额的赔偿。因此最大诚信原则有利于保证保险业稳定和发展。
12、代位求偿权产生的原因和代位求偿权的条件。
是当保险事故发生时被保险人从保险人所得到的赔偿金正好填补被保险人因保险事故发生所造成的保险金范围内损失，在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。 代位求偿权的条件，参见有关试卷答案
13、何谓近因原则，该原则对保险经营有何意义？