以上数据得知，陈先生一家每月平均消费为1700元。其中食品所占比例最高，为41.2%，通讯占5.9%，衣服消费占11.7%，交通11.8%，水电占5.9%，应酬占17.7%。消费后，家庭每月节余资金约1800元，占家庭月收入的51.4%，有较大的筹划空间。
2、经核算，陈先生一家年收入支出如下：
家庭收入支出表 （单位：元/年）
收入 陈先生年工资 母亲年退休金 公司年分红 车库年出租金 合计 年度结余 24000 18000 5000 4000 51000 600 支出 基本年生活支出 保险支出 合计 20400 30000 50400
图3: 家庭当前收入支出明细
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从家庭收支情况来看，收入来源较多，除了两人的固定月收入外，还有车库收入与公司投资分红。家庭年结余600元，占家庭年收入的1.2%，比例较低，这是由于陈先生月工资有限，而其消费支出中的基本生活支出和保险支出是刚性的。在支出方面，基本生活支出和保险支出占主要比例，这说明了陈先生一家在消费支出上较为节俭。
从家庭构成上看，陈先生收入不高，母亲已退休。经济重担落在陈先生一人身上，所以陈先生更应该注重合理调整消费结构，合理控制支出才能应对未来的需要。
第三部分 陈先生家庭投资风险分析
凡是投资都有风险，家庭投资亦如此。投资活动在给投资者带来利益的同时也伴随着风险,因此,测定投资者的不同风险承受能力就显得十分重要。家庭投资理财方案的制定将因个人、因家庭的具体需求情况而异。在家庭进行规划理财与投资之前，首先我们要了解每个家庭对于投资的风险偏好、家庭的风险承受能力、以及家庭自身是否有承担风险的客观经济实力。
根据风险偏好差异而进行资产设计配置组合的风格有：激进型、攻守兼备型和稳健型等。风险承受能力高的家庭可以选择投资股票和股票型基金，风险厌恶型的家庭更多的是建议购买银行保本型理财产品或者是债券基金。每个家庭的风险偏好因家庭自身的属性而不同。明确家庭的风险属性及可承受风险的能力，是一个家庭制定理财规划
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的基础。
下面是我们了解陈先生家庭在投资时的家庭风险承受力、家庭风险属性设计的测试问卷调查以及测试的结果：
（一）风险承受能力测试及分析
陈先生家庭风险承受能力测试问卷调查 题目选项 A（5分） B（4分） C（3分） D（2分） E（1分） 客户选项 首要考虑 赚短现差价 长期利年收益 抗通膨保保本保C 得 值 息 最重要特获利性 收益兼收益性 流动性 安全性 B 性 成长 认赔动作 默认停损点 事后停部分认持有待回加码摊D 损 赔 升 平 赔钱心理 学习经验 照常过影响较影响较大 难以入C 日子 小 眠 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 D 投资知识 专业 财经科自修 懂一点 一片空D 系 白 注释:具体的问卷调查内容见附件一 由上表分析可以看出：陈先生测评得分为：16分，属于稳健型投资者。承受风险能力偏弱，这主要是因为陈先生月收入较低，且处于家庭形成期，家庭的主要理财目标为中长期规划。 （二）陈先生家庭风险属性测试与定位问卷调查
张先生家庭风险属性测试表
题目选项 A（5分） B（4分） C（3分） D（2分） E（1分） 客户选项 就业状况 家庭负担 置产状况 公教人员 上班族 佣金收入 自营事业 失业 未婚 B 双薪无双薪有子单薪有子单薪养三A 子女 女 女 代 投资不动自宅无房贷<50% 房贷>50% 自宅 B 产 房贷 13
投资经验 投资知识 10年以6~10年 2~5年 上 专业 财经科自修 系 1年以内 无 懂一点 一片空白 C D 注释:具体的问卷调查内容见附件二 由上表数据分析，陈先生风险属性测试结果为18分，陈先生家庭风险等级为中高等风险，陈先生属于单身上班族，正处于家庭形成期，有较好的家庭资产且分散投资于公司股权、车库出租、基金、理财产品等，并取得可观的收益。
但是，陈先生的月工资收入偏低，为2000元，且基本用于生活支出，对投资理财知识理解不是很充分，投资经验也并不丰富，这些可能会对陈先生的家庭未来消费支出以及投资方面带来很多风险，而且，随着婚姻、子女出生、赡养老人等原因，家庭支出会逐渐加大，家庭风险可能会升级，甚至可能会影响到家庭理财目标的实现。
第四部分 理财的基本假设
为了让我们能更好地对陈先生的家庭做出详尽的理财方案，本次理财规划书中的相关内容的计算均基于以下的假设和预测: 1、假设目前的通货膨胀率为2.6%，建设银行定期存款年利率存一年为3%，活期存款年利率为0.35%。 2、假设广州近郊区房价年增长率为5%。
3、根据我国金融市场的发展趋势，假设目前的指数型基金年平均收益率为9.14%,偏股型基金年平均收益率为8.96%,配置型基金年收益
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率为6%,基金长期定投年平均收益率为5%，打新股年平均年化收益率为34.2%。
4、假设孩子的学费平均年增长率为5% 。
5、陈先生今年28岁，陈先生的母亲已退休，估计陈先生的母亲余寿35年，赡养标准为4000元/年。
第五部分 家庭理财目标分析
（一）短期理财目标分析
由于陈先生是单身未婚，且母亲的女性重疾保险和万能险尚有两年缴款期，所以陈先生现阶段最迫切的需求是准备婚姻的花费及保险的缴款费用，但是对于一个家庭而言，家庭风险储备也十分必要的，只有在家庭的风险得到保障之后，家庭在进行各种规划时才无后顾之忧。因此，陈先生首先应为家庭准备一笔应急资金，以备家庭应急之用。
（二）中期理财目标分析
1、购房需求分析
陈先生考虑换购新房。需要根据家庭的实际情况来确定适合的楼盘，理性和有规划地消费。陈先生家庭目前有母亲和他二人，结婚后生一小孩，家庭成员四人，按照住房最佳舒适度计算25平米/人为最佳，建议陈先生家庭选择100平米左右的房产，按照现在广州郊区房价3800元/平米标准计算，理财目标为38万元到时需支付房屋首付
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