38 0000?30%=114000元，房屋装修按当前中档装修标准50000元则需支出164000元。
由陈先生家庭目前资产状况来看，家庭总资产68万元，其中有58万元投资于基金和股市中，短时间内变现可能会遭受很大损失，并且打乱自己的投资组合，另外，陈先生的每月固定收入仅为2000元。因此，为了不影响家庭正常生活，经过与陈先生沟通，将这一规划定位中期规划（3年后购买）。假设广州郊区房价年增长率5%，可 以 推 算 3年后房价增长至439897.50元左右，到时应支付房屋首付439897.50×30%=131969.25元.房屋装修费用按当前中档装修标准定为50000元，因此本房产规划理财目标为：3年后购房首付款+所需装修款项=181969.25元。
2、购车需求分析
购车计划按需要实行，车子一般涨幅不会很大，投资价值有限建议陈先生酌情考虑。目前，需要考虑的因素一共有三点：生活需要程度、资金宽裕程度、用车成本承受能力。所以陈先生需要考虑的是购车是否为生活实际所需，故购车计划请陈先生根据自己的实际情况决定。
3、孩子抚养及教育需求分析
陈先生考虑提前准备孩子以后的教育费用。教育费用没有弹性且可以预知时间，故可以提前进行规划。由于实行九年义务教育，现在的教育费用已大幅度调低，准备的费用除了必要的学校费用外，其余大部分可用于其他教育费用。根据目前消费标准，为满足孩子不同层
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次及不同阶段的教育需求，陈先生家庭每月需要投资的教育费用预估如下表（假设学费增长率为4%）：
每月投资教育金额分析 阶段 当前费用（元） 幼儿园 21600 小学 36000 8 49268.5 513.2 初中 30000 14 51950.3 309.2 419 高中 30000 17 58437.0 286.4 大学 60000 20 131467.4 548.0 距离时间N（年） 5 N年后费用（元） 26279.7 每月投资额（元） 438.0 平均每月投资额 由以上分析可以预计：
陈先生家庭从现在开始平均每月需要投资的教育资金约为419.0元。
理财提示：教育策划更重视长期的管理，越迟准备，财务负担和压力越大。
（三）长期理财目标分析
陈先生今年28岁，其母亲55岁，目前两人身体状态良好。短期内不考虑陈先生的养老问题，着重考虑母亲的养老需求，而陈先生的母亲目前拥有较完善的保险。但是，随着我国老龄化趋势的加重，建议除了寄希望于不断完善的社保制度外，家庭还应早日做好相应的规划。
第六部分 家庭理财投资规划
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（一）现金规划
1、应急资金的准备
应急资金是为了预防家庭发生意外事件而准备的资金，因此需要先准备3-6个月的家庭固定开支，而且随着结婚费用加大、家庭成员结构的变化、赡养老人的费用增加，家庭固定开支也应适当增加。经双方讨论后，陈先生目前每月生活支出安排在1700-2000元(基本生活消费及其他支出)，因目前陈先生尚未结婚，且即将结婚的费用较大，母亲的女性重疾保险和万能险也尚有两年缴款期，但陈先生家庭资产有68万，为实现资金增值最大化，安排2万元作为应急资金，其中1万可作为活期存款，1万作为定存款即可。
2、婚姻花费
由于陈先生是单身未婚，且近一两年已经有结婚的打算，所以陈先生现阶段最迫切的需求是准备婚姻的资金，依据现阶段广州市婚礼花费标准，且与陈先生充分沟通得知，李先生的婚礼费用预估如下表:
婚礼费用明细情况 单位:万元
新房礼装修 金 1 3 酒席(中等酒店25桌为自带烟、度蜜月(每人费用例) 酒、糖、以6000元为标合计 礼服等 准) 5 2.8 1.2 13 陈先生需要支付的婚礼费用较高，但考虑到结婚当天到场的客人会支付一定的礼金，也会抵消了一部分结婚所需要的费用。经过与陈先生进行充分讨论后，结婚当天共摆出25桌酒席，按每座酒席10人来算，每一位客人平均要交400元，共8万元，故客人礼金的一部分
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就会抵消陈先生结婚费用的一部分钱。针对这一理财需求建议陈先生从银行存款10万中抽出5万作为这次婚礼的费用。当然，由于未来具有很多未知因素，结婚费用也可能会随之增长，但一般变动不大。目前离婚礼还有一段时间，建议陈先生可以定期定时储存。
（二）消费规划
1、陈先生家庭目前消费状况
陈先生家庭目前消费状况
消费项目（月） 食品消费 通讯费 服装消费 交通费 水电费 应酬费 总计 资金花费（元） 700 100 200 200 100 300 1700 所占比例（%） 41.2 5.9 11.7 11.7 5.9 17.6 100 从陈先生家庭目前消费状况来看，陈先生的工资收入只有2000元且基本用于支出，而主要支出主要来源于消费性支出和保险费用支出，而其目前的主要收入来源于投资性收入。每月的固定收入偏低，投资收入又存在不稳定，而未来婚姻筹备、子女出生、赡养老人等支出又是刚性支出，没有弹性。因此，为了应付家庭紧急事件和额外支付需要，以及证劵市场不稳定的形势，建议陈先生提高自己的固定收入，定时定额做积累，形成稳定的每月结余。
（三）家庭投资规划
从目前家庭资产看，陈先生已有较好的家庭资产，且陈先生属于中等知识分子，有着清醒的投资意识，在投资时考虑的首先就是投资产品的收益兼成长性，能分散投资于公司股权、基金等理财产品，且
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在投资上又特别注重投资产品的年收益，故陈先生取得了较好的投资收益。然而，由于陈先生的金融资产大部分投资放在了开放式基金上，陈先生又有自己工作的限制无暇管理这么多的基金，导致一些基金因没有及时管理而发生贬值，增加投资成本和风险。
保障投资成本的安全是进行投资的首要前提，因此，建议陈先生在投资的时候不能只是一味地追求收益，而忽略了自己是否有能力管理如此多的基金，导致管理不善而增加了投资产品的成本和风险。
1.股票投资规划
目前陈先生的新股票投资现市值约为8万，占总投资理财产品的14%，占家庭资产的12%，可以看出，陈先生家庭很注重投资产品的风险型，毕竟股票是一项投资技能及投资经验要求很高的投资工具，具备高收益的同时具有高风险的特性，建议保持原有的金融资产结构不变，如果陈先生家庭投资经验丰富，可适当地增加资金，但不可把股票作为主要的收入来源。
毕竟在目前的经济形势下，股市走势还尚不明确。虽然国家一直在出台各种救市政策，但对股市的影响并不是很大。因此，在这种情形下建议陈先生家庭对股票的投资适当即可，建议保持原有的金融资产结构不变。
2.基金投资规划
基金作为一种新兴的投资工具，具有组合投资、专家管理、共同投资、选择范围广、流动性好的特点。故在选择基金的组合的时候就尤为重要。从陈先生的目前投资的资产结构可知，陈先生注重投资基
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