要的。论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。
第五章 商业银行负债管理
一、填空题
1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括 和 ，反映银行为筹措资金所付出的代价。
2、利息成本按计息方式不同分为按 计息的利息成本和按 计息的利息成本两种。
3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。这种融资方式相当于银行以证券为 进行的 。
4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款 利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。
5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为 。
6、商业银行的借款也称 来源，是银行为调整流动性需求而筹措的 ，主要由短期借款和长期借款组成。
二、不定项选择题
1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。下列说法正确的是（ ）。
A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。
B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。 C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。 D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形
式存在。
2、美联储规定商业票据不得超过（ ）天，有关农产品交易的票据不得超过（ ）个月。
A、60，6。 B、90，9。 C、60，9。 D、90，6。
3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率（ ），没有（ ）限制，而且具有有限的支票服务便利。
A、较低，利率上限。 B、较高，利率下限。 C、较低，利率下限。 D、较高，利率上限。 4、可转让定期存单具有（ ）特点。 A、不记名，可以在市场上自由转让。 B、期限固定，存单的面额通常较大。 C、利率通常高于同期定期存款利率。
D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利率可
转让定期存单。
5、银行“协定账户”是在（ ）的基础上创设的。
A、货币市场账户 B、自动转账服务账户 C、指数定期存单 D、个人退休金账户
三、名词解释
1、定期存款 2、储蓄存款 3、活期存款 4、边际成本分析法 5、利率风险 6、流动性风险
四、简答题
1、简述商业银行借款的种类及基本构成。 2、银行的负债成本主要包括哪些内容？ 3、如何理解存款规模的控制？
4、与银行负债相关的风险主要有哪些，请说明这些风险是如何形成的。
五、计算题
某银行货币市场账户的准备金要求为0，存款保险费为0.23%，利率为8%，服务费为2.5%；可转让支付命令账户的利率为5.5%，法定准备金为10%，服务费用为4%。如果客户把存款从货币市场账户转移到可转让支付命令账户中，银行的盈利是增加了还是减少了？
六、论述题
商业银行同其他企业的一个显著区别在于其负债经营的特点。在商业银行的资金来源中，绝大部分资金靠负债筹得，权益资本在银行的资金来源中只占很少部分。请结合现实情况说明商业银行负债管理的策略。
第六章 商业银行现金及流动性管理
一、填空题
1、现金资产经营的基本原则是 。
2、银行的流动性包含双重性含义：一是 的流动性；二是 的流动性。 3、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是 ，二是 。
4、所谓 ，是指账户持有人可以通过可转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。
5、 是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。
6、资产可转换性理论认为：流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由 决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。
二、不定项选择题
1、法定存款准备金制度的历史久远，（ ）最早将存款准备金集中于中央银行。 A、德国 B、英国 C、美国 D、中国
2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（ ）因素。 A、使用代理行服务的项目。
B、代理行的收费标准。 C、可投资余额的收益状况。
D、使用代理行服务的数量与项目。
3、资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（ ）。
A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。 B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。 C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。 D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。
4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（ ）类型。 A、易变性负债 B、脆弱性负债 C、稳定性负债 D、自偿性负债 5、下列哪些会引起流动性供给的增加。（ ） A、客户存款增加 B、贷款利息与本金的偿还 C、客户提取存款 D、发行新股
三、名词解释
1、现金资产 2、存放同业款 3、同业拆借 4、回购协议 5、游资性负债 6、真实票据论
四、简答题
1、商业银行现金资产包括哪些内容？ 2、简述商业银行开展代理行业务的原因。 3、简述银行流动性管理思想的演变过程。 4、简述影响银行流动性供需状况的因素。
五、计算题
某银行易变性负债为3000万元，脆弱性负债为4000万元，稳定性负债为9000万元。根据规定，其法定存款准备金率为10%。该行按照通行的比率，为三类资金准备相应的流动性准备，易变性负债为95%，脆弱性负债为30%，稳定性负债为15%。另外，该行过去的10年内，贷款年平均增长10%，按此比例计算，未来1年，其新增贷款余额的最大可能为2100万元。该行应该保持多少流动性准备？
六、论述题
商业银行必须保证充足的流动性，并且商业银行只有在需要资金的时候能够以合理的成本取得即时可用的资金，才被认为是流动性正常。试论银行的流动性管理策略有哪些？
第七章 商业银行贷款管理
一、填空题
1、从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足 、 和 三个条件。
2、 是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。
3、贷款审批的分级授权主要体现在两个方面：一是 的分级授权；二是 的分级授权。
4、商业银行的贷款按照不同的标准可以划分为不同的类别，最常用的划分贷款类别的标准是贷款的 和贷款的 。
5、按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保可以采用 、 和 三种形式。
6、2002年1月1日，我国正式实行的贷款风险分类方法是在引进国际社会按贷款风险程度对贷款进行分类的指导思想的基础上形成的。这一贷款分类方法将商业银行的贷款分为 、 、 、 和 五类。
二、不定项选择题
1、（ ）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（ ）在商业银行贷款总量中的比重不断上升。
A、消费贷款，工商贷款。 B、农业贷款，消费贷款。 C、工商贷款，农业贷款。 D、工商贷款，消费贷款。 2、抵押品的质量高低主要取决于以下（ ）方面。 A、价值的稳定性 B、价值的高低 C、保管的难易程度 D、变现能力
3、贷款档案管理政策应包括以下（ ）方面。 A、规定贷款档案的结构和内容。 B、贷款档案的存档、借阅制度。 C、贷款档案的检查制度。 D、贷款档案的保管制度。
4、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，比如《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（ ）。
A、85% B、80% C、75% D、70%
5、成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（ ）部分构成。 A、银行筹集该笔贷款资金的成本。
B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。
C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。
D、银行为达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。
三、名词解释
1、银行关系人 2、贷款的期限结构 3、补偿余额
4、隐含价格 5、价格领导模型定价法 6、客户账户盈利分析定价法
四、简答题
1、在贷款的审批阶段，银行应做好的工作有哪些？
2、贷款的贷中和贷后具体都需要做哪些工作才能促进一笔优秀贷款的形成？ 3、商业银行的信贷集中风险主要表现在哪几个方面？ 4、商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节？
五、计算题
张先生一家为了购置住房向银行申请了一笔25年期、金额为50万元的住宅抵押贷款。在贷款利率为12%时，必须的贷款月偿付额是多少？如果该笔贷款选择的是可变利率，且从第二年开始，利率上升到13%，张先生每月的偿付额变成了多少？
六、论述题
商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。
第八章 商业银行证券投资管理
一、填空题
1、证券投资的收益由两部分组成，一是 ，包括债券利息、股票红利等；一是 ，即证券的市场价格发生变动所带来的收益。
2、 是对市场上所有证券带来风险的可能性。这种风险的影响是全局性的，对于投资者来说无法消除。
3、系统风险和非系统风险的重要区别在于：系统风险无法用投资组合的方法来消除，非系统风险却可以通过 来消除。
4、证券投资一般运用 和 来表示风险的大小。
5、如果市场利率的未来变动很难预测和把握，银行应当选择被动的证券组合管理，也就是使得投资组合处于不受利率变化影响的 状态。
6、 是相对稳健的投资方法，该法要求银行把全部的证券投资资金平均投入到不同期限的证券上，使银行持有的各种期限的证券数量都相等，当期限最短的证券到期后，银行用收回的资金再次购买期限最长的证券，如此循环往复。
二、不定项选择题
1、非系统风险是指某种特定因素对某一个或某一类证券带来损失的可能性，它可以是某个企业的生产经营状况、市场条件等发生变化引起的。下列哪些因素会引起非系统性风险。（ ）
A、经济周期 B、通货膨胀 C、战争和政治风波 D、食品安全问题
2、标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（ ），风险（ ）；标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（ ），风险（ ）。
A、稳定，越小；不稳定，越大。 B、稳定，越大；不稳定，越小。 C、不稳定，越小；稳定，越大。 D、不稳定，越大；稳定，越小。