3、?系数法，该法主要衡量某种证券的收益相对于整个证券市场收益水平的变化情况。下列说法正确的是（ ）。
A、如果?>1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。 B、如果?>1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。 C、如果?<1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。 D、如果?<1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。
4、梯形期限战略是中小银行在证券投资中较多采用的，其优点主要有（ ）。 A、管理方便，容易掌握。银行只需要将资金在期限上作均匀分布，并定期进行再投
资安排即可。
B、可以保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的
投资回报。
C、银行不必对市场利率走势进行预测，也不必频繁地进行证券交易。 D、当银行面临较高的流动性需求时出售中长期证券有可能出现投资损失。
5、在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是（ ）。
A、替代互换 B、场间价差互换 C、纯收益率拾得互换 D、避税互换
三、名词解释
1、替代互换 2、纳税均等收益率 3、到期收益率 4、边际税率 5、前置期限战略 6、杠铃期限战略
四、简答题
1、简述杠铃期限战略的优势。
2、如何评价商业银行证券投资面临的风险？
3、怎样衡量银行证券投资的收益？各自有何特点？
4、如何评价免税证券在银行证券投资组合中的作用？其最优持有量如何确定？
五、论述题
如何制定商业银行证券投资政策准则和投资组合结构调整战略？
第九章 表外业务管理
一、填空题
1、 是由经授权的商业银行向社会发行的具有存取现金、转账结算、消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。
2、在 中附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身的利益。
3、金融远期合约主要有 、 和 等。
4、金融期货以脱离了实物形态的货币汇率、借贷利率、各种股票指数作为交易对象，和商品期货有很多不同，其中金融期货最为特殊之处在于许多金融期货并不进行传统意义上的 ，合约到期后进行 。
5、现代租赁是以“ ”的形式进行“ ”，采取的是 和 相结合的方式，因此不同于银行借款、发行公司债券、分期付款等长期信贷方式，而成为一种 。
二、不定项选择题
1、关于商业信用证的分类，下列说法正确的是（ ）。 A、按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。
B、按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
C、按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证。 D、按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。 2、常见的贷款承诺主要有（ ）。 A、定期贷款承诺 B、备用贷款承诺 C、循环贷款承诺 D、长期承诺 3、在保函中，（ ）负有首要责任，只有在（ ）不清偿债务时，（ 任支付，（ ）的责任是从属性的。
A、保证人，保证人，委托人，委托人。 B、委托人，保证人，委托人，保证人。 C、委托人，委托人，保证人，保证人。 D、保证人，委托人，保证人，委托人。 4、银行卡按是否能透支分为（ ）。 A、贷记卡和借记卡。 B、人民币卡和外币卡。 C、单位卡和个人卡。 D、磁条卡和芯片卡。 5、顺汇又可分为电汇、信汇和票汇三种。（ ）成本较高，故费率较高；（ 成本较低且银行无偿占用客户款项的时间较长，故费用较低。
A、信汇，电汇，票汇。 B、票汇，信汇，电汇。 C、信汇，票汇，电汇。 D、电汇，信汇，票汇。
三、名词解释
1、表外业务 2、票据发行便利 3、代理业务 4、保函 5、金融远期 6、金融期权
四、简答题
）才有责）、（ ）1、表外业务有哪些分类？
2、备用信用证的交易程序是什么？
3、咨询顾问类表外业务一般有哪些类型？
4、规范和发展商业银行的支付结算业务的重要意义是什么？
五、论述题
商业银行为何要对表外业务进行管理？如何加强对表外业务的风险管理？
第十章 商业银行国际业务管理
一、填空题
1、建立 是商业银行初步涉足国际银行业务的最佳途径。
2、共同基金、养老金基金和保险公司等机构投资者是主要的跨国保管的 。 3、在信用证结算中，开证行是接受开证申请人委托为其开立信用证的银行，一般是 。
4、 是当前国际结算的主要形式，被称为国际商业往来的生命线。 5、托收结算方式一般分为两种：一是 ；二是 。
6、国际保理业务有四个基本当事人： 、 、 和 。
二、不定项选择题
1、下列对商业银行国外代表处的功能作用描述正确的是（ ） A、不能从事存款、贷款、结算和银行服务等任何银行业务。 B、可以从事存款、贷款、结算和银行服务等部分银行业务。 C、搜集东道国的经济信息。
D、可以将国外银行业务介绍到本行的总部或者分支行。 2、国际结算的基本方式包括（ ）。 A、汇款结算 B、托收结算 C、信用证结算 D、非现金结算。
3、下列哪些属于商业银行进行的国际债券投资？（ ） A、美国花旗银行在纽约购买中国政府发行的美元债券。
B、英国的汇丰控股银行在伦敦购买中国政府发行的美元债券。
C、中国工商银行将持有的大量美元在美国购买美国政府债券或高品质的企业债券。 D、中国工商银行纽约分行购买美国运通公司美国境内发行的债券。 4、巴林银行破产的直接原因就是（ ）管理不善。 A、市场风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、国家风险。 5、比较特殊的风险如（ ），具体是指当交易的一方银行划出资金而另一方银行还没有划来资金时，另一方银行被宣布破产，从而使划出资金的一方受到损失的风险。
A、汇率风险 B、赫尔斯达特风险 C、国家风险 D、操作风险。
三、名词解释
1、国际租赁业务 2、国际结算业务 3、非现金结算
4、信用证 5、国际保理业务 6、空壳银行 四、简答题
1、为了防范国际贷款中的法律风险，商业银行应做好以下哪些工作？ 2、简述信用证结算的操作步骤。
3、简述国际保理业务的基本操作程序。
4、在何种情况下，商业银行可以考虑在国外建立分支行？
五、论述题
搜寻国家风险的实例，探讨商业银行在开展国际银行业务时，如何防范国家风险？
第十一章 商业银行的发展趋势
一、填空题
1、并购的具体形式多种多样，一般可分为 和 这两种形式。
2、政府既要保持市场的 ，同时也要鼓励市场的 ，增强 以参与国际竞争。
3、银行并购在历史上主要表现为大银行对中小型银行进行并购，20世纪90年代以来银行并购呈现出 、 、 的发展趋势。
4、个人金融服务业务的增加主要应归功于商业银行 。 5、商业银行管理风险的特殊性表现为 和 。
6、进入21世纪，商业银行总体趋势最主要的特点就是 、 和 。
二、不定项选择题
1、布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（ ）为主。 A、固定汇率制度 B、汇率制度制度 C、爬行盯住制度 D、货币局制度
2、以下哪些是“经济全球化”带来的正面效应？（ ） A、推动了世界经济的发展。
B、在全球范围内扩大了贫富差距。
C、推动了国际贸易和全球资本市场的大发展。
D、会给一些国家的经济安全和金融体系带来不稳定因素。 3、由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（ ）趋势，经济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。
A、强化 B、弱化 C、持平 D、无影响
4、就风险管理功能而言，商业银行具有显著的（ ）。 A、不确定性和微观性特征 B、风险性和宏观性特征 C、风险性和微观性特征 D、不确定和宏观性特征
5、随着商业银行功能的转变，传统资产负债业务的规模相对缩减，利差收入所占比重将逐渐（ ），同时服务费收入所占比重将逐渐（ ）。
A、提高，降低。 B、提高，提高。 C、降低，降低。 D、降低，提高。
三、名词解释
1、并购 2、经济全球化 3、全能银行 4、银行电子化 5、资产证券化 6、零售银行业务
四、简答题
1、近年来商业银行的经营环境发生了哪些变化？ 2、银行并购动机具体有哪些？ 3、简述银行并购的外部效应。
4、为什么说风险管理将成为商业银行的一项重要功能？
五、论述题
由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。