理财试题 一、单选题
l．当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( C )，以对自己的资产进行保值。
A．股票 B．浮动利率资产 C．固定利率债券 D．外汇
2．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( B )。 A．专业性 B．顾问性 C．制度性 D．综合性
3．如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择 ( B )。
A．财产保险 B．终身寿险 C．基金 D．股票
4．在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于( B )
日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3
5．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( C )。
A．保证收益理财计划 B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
6．货币型理财产品具有投资期限( A )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，灵活 B．长，不灵活 C．短，不灵活 D．长，灵活 7．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( D )。 A．国债 B．金融债 C．中央银行票据 D．企业债 8．按照( B )，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A．金融工具发行特征 B．金融交易是否存在固定场所 C．交易标的物的不同 D．金融工具流通特征
9．整个家庭的收入在( A )达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期 10．下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是( B )。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
l．当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于 ( D )。 A．房地产 B．股票 C．外汇产品 D．储蓄产品 2．紧急预备金的来源不包括( C )。
A．活期存款 B.货币市场基金 C.长期定期存款 D.贷款额度 3．下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( D )。
A．总额差异的重要性大于细目差异 B．要定出追踪的差异金额或比率门槛 C．依据预算的分类个别分析 D．若差异很大则需要各个项目同时进行改
善
4．下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( D )。 A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 5．债券挂钩类理财产品主要是指在( A )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场
C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场
6．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( B )。
A．国债 B．长期股权投资 C．中央银行票据 D．金融债 7．下列不是债券型理财产品的特点的是( B )。
A．产品结构简单 B．投资风险大 C．客户预期收益稳定 D．投资风险小 8．下列不属于债券收益来源的是 ( C )。
A．利息收益 B资本利得 C．红利 D．债券利息的再投资收益 ★9.下列属于货币市场的是( )。
A．中长期债券市场 B．全国银行间同业拆借市场 C．中国大陆A股市场 D．银行中长期信贷市场 10．生命周期理论比较推崇的消费观念是( D )。
A．及时行乐、“月光族” B．大部分选择性支出用于当前消费 C．大部分选择性支出存起来用于以后消费 D．消费水平在一生内保持相对平稳的水平
1.下列哪一项不属于个人理财规划的内容是（ B ） A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 2.下列资产中流动性最强的是（ A ）
A 股票 B 债券 C 现金 D 长期贷款 3.下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）
A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金 4.关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ） A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C 债券投资风险低，收益相对稳定 D.相对于现金存款债券的收益更加高 5.资本市场的特征是（ A ）
A.风险性高、收益高 B.收益高、安全性也高 C.流动性低、风险也低 D.风险低、安全性也低
6.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C ） A.收入型基金 B.平衡型基金 C.成长型基金 D.以上都不是 7.下列哪一项理财产品不能用来保本的是（B ）
A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 8．利率/债券挂钩类理财产品不包括( B)。 A．与利率正向挂钩产品 B．外汇挂钩类
C．区间累积产品 D．与利率反向挂钩产品 9．买入看涨期权最大的损失是( A )。
A．期权费 B．无穷大 C．零 D．标的资产的市场价格 10．LIBOR指的是( B )。
A．美国联邦基金利率 B．伦敦银行同业拆借利率 C．香港银行同业拆借利率 D．上海银行间同业拆放利率
1．当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于 ( D )。 A．房地产 B．股票 C．外汇产品 D．储蓄产品 2．个人或家庭的财务报表不包括（ C ）
A.资产负债表 B.现金流量表 C.收支预算表 D.利润表
3．( A )拥有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息、免税的特点。
A.教育储蓄 B.教育保险
C.子女教育金信托 D.投资产品的组合优化
4．（ B ）是投资者为获取预期利益，预先支付货币形成金融资产，并以此获取投资或投资收益的经济行为。
A.实物投资 B.金融投资 C.风险投资 D.彩票投资
5．（ C ）指由于技术进步出现性能优越的新资产，便厚有资产部分或全部失去使用价值而造成的贬值。
A.现实完全重置成本 B.实体性贬值 C.功能性贬值 D.经济性贬值
6．客户风险承受能力的类型不包括( D )。 A.保守型投资者 B.中庸型投资者 C.进取型投资者 D.落后型投资者
7．能够反映客户收入中的多少可以用来储蓄和投资的是（ B ）。 A.资产负债率 B.储蓄比率 C.即付比率 D.结余比率 8．（ D ）更倾向于实现投资在股票和债券之间的平衡。 A.低风险性投资组合 B.中等风险型投资组合 C.高风险型投资组合 D.无风险型投资组合
9．（ A ）是在个人理财规划中最重要的，因为它们是财务目标的来源。 A.金融资产 B.自用资产 C.奢侈资产 D.其他资产 10．（ B ）是指借款在贷款期内，按一定的时间间隔分期偿还贷款的本金和利息。
A.满期偿还 B.分期偿还 C.偿债基金 D.抵押融资
1．收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是( A )。
A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销
C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出
2．下李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是(C )元 (不考虑利息税)。 A．23000 B．20000 C．21000 D．23100
3．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( A )。 A．深圳证券交易所 B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所 D．天元律师事务所
4．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( B )。 A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D.货币市场工具又被称为“准货币”
5．下列关于基金认购的排序，正确的是( C )。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点；②柜台受理认购申请；③投资人查询结果并确认基金份额；④填写基金认购申请表
A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场 6．我国的国债专指( B )代表中央政府发行的国家公债。 A．国务院 B．财政部 C．中国人民银行 D．国资委
7．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资归还100%本金。则据此推断该理财计划属于( C )。
A．保证收益理财计划 B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
8．货币型理财产品具有投资期限( A )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，灵活 B．长，不灵活 C．短，不灵活 D．长，灵活
9.货币时间价值表示在经过一段时间后的增值额，即债券的利息，或股票的股利等，称为（ C ）
A．相对数 B．先付年金 C．绝对数 D．后付年金 ※10．王先生是一位公务员，每月家庭支出为3 000元，理财规划师在为制订现金规划方案时，建议他准备的现金或现金等价物的额度为（ B ） A．5 000 B．8 000 C．1 0000 D．20 000
l．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( C )。
A．国债 B．定期存款 C．股票 D．活期存款
2．整个家庭的收入在( A )达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A．家庭成熟期 B．家庭成长期 C．家庭形成期 D．家庭衰老期 3．下列不属于货币市场特点的是( D )。 A．流动性强 B．风险小
C．偿还期短 D．筹集的资金大多用于固定资产投资 4．紧急预备金的来源不包括( C )。
A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．贷款额度 5．理财顾问服务流程的最后一步是( D )。
A．实施计划 B．基础规划 C．建立投资组合 D．绩效评估
6．一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(C )具有保值增值的作用。 A．固定收益证券 B．现金 C．黄金 D．储蓄 7．具有“活期储蓄”之称的基金是(D )。
A．股票型基金 B．债券型基金 C．上市开放式基金 D．货币市场基金
8．利率/债券挂钩类理财产品不包括( B )。 A．与利率正向挂钩产品 B．外汇挂钩类
C．区间累积产品 D．与利率反向挂钩产品 9．买入看涨期权最大的损失是( A )。
A．期权费 B．无穷大 C．零 D．标的资产的市场价格 10．LIBOR指的是( B )。
A．美国联邦基金利率 B．伦敦银行同业拆借利率 C．香港银行同业拆借利率 D．上海银行间同业拆放利率
1．某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是( C )。
A．温和进取型 B．中庸稳健型 C．非常保守型 D．温和保守型 2．个人理财业务是建立在(B )基础之上的银行业务。
A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系
3．理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为( A )。 A．保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 C．保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D．保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划
4．在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是 (C )。
A．对客户资产管理目标进行分析 B．为客户进行基础规划
C．收集客户信息 D．为客户进行资产状况分析 5．下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( D )。 ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务 ②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ③填写实物黄金购买申请表
④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A．①④③② B．②④③① C．①④②③ D．①③②④ 6．下列选项不属于建立客户关系的内容是（ B ）。
A．明确目标市场 B．收集客户私人信息 C．处理投诉 D．维护客户关系 7．个人理财所追求的第一层次的目标是（ B ）C
A．财务自由 B．收入提高 C．财务安全 D．收入平衡
※8．陈先生是一个股民，他每月的支出为5 000元，请问陈先生的生活备用金应该准备多少钱（ C ）
A．5 000 B．15 000 C．1 8000 D．30 000
9．消费者从报刊、电报等大众宣传媒介的客观报道和消费者团体的评论得到信息，是（ C ）来源。
A．个人来源 B．商业性来源 C．公众来源 D．经验来源 10．教育保险的一大优势是（ C ）
A．收益较高 B．豁免利息税 C．豁免保费 D．参与分红 1．货币资金的时间价值计算只计算本金，不再对利息计算利息的方式是（ B ） A．现值 B．单利 C．终值 D．复利