( ABCDE )。
A．国债 B．金融债 C．中央银行票据 D．债券回购 E．高信用级别的企业债
三、名词解释
16．个人理财 17．信托 18．普通股
19．基本养老保险 20．个人住房贷款 16．个人理财规划 17．抵押
18．家庭经营风险 19．配偶
20．金融资产 16．个人投资理财 17．保证
18．证券选择 19．个人年金保险 20．财产传承规划 16．个人理财规划 17．投资 18．择校费
19．保单质押融资 20．赠与 16．典当
17．金融投资 18．质押
19．投资连接型保险 20．赠与
16．子女教育金信托 17．实物投资 18．趸交年金 19．法定继承 20．遗嘱
16．直接投资 17．子女教育保险 18．家庭财产传承 19．重置成本法 20．现金规划 16．直接投资 17．即期年金 18．现金规划 19．收益法
20．货币的时间价值 16．个人理财 17．择校费 18．现金规划 19．收益法
20．货币的时间价值 16．投资
17．机会成本 18．家庭经营风险 19．抵押 20．赠与
四、简单题
1．投资规划分为几个步骤？ 2．财产分配与传承分为几个步骤？ 3．消费购买决策分为几个阶段？ 4．财产传承规划的工具有哪些？ 5．当前主要的教育投资产品有哪些？ 6．财产传承规划的工具有哪些？ 7．退休规划的步骤有哪些？ 8．个人或家庭所遭遇的风险有哪些？ 9．教育投资产品包括哪几个方面？ 10．影响房屋价格的因素主要有哪些？
11．储蓄作为银行提供的现金储备理财产品，有哪几种可以作为退休规划？ 12．遗嘱工具的优点是什么，有什么风险？ 13．子女分为几个方面？ 14．消费购买决策分为几个阶段？ 15．理财目标制定的原则是什么？ 16．人寿保险信托有哪些特点？ 17．现金规划考虑的基本因素是什么？ 18．财产分配工具有哪些？
19．家庭生命周期可分为几个阶段？ 20．子女教育金信托的优点有哪些？
五、案例分析
23．甲企业发行三年期债券，面值10 000元，利率5%，到期一次还体付息，债券发行，价格为10 500元；乙企业同期也发行三年期债券，面值为10 000元，利率4．2%，债券按面值发行，每年付息一次。 要求：如果你是投资者，你如何做出选择？
24．王小姐，38岁，单身未婚，并且明确表示不考虑结婚和养育小孩，是典型
的单身贵族。目前在事业单位工作，收入稳定，年收入10万元左右，有五险一金但无商业保险，有一套单身公寓自往。平时生活自由，计划享受潇洒人生的她，最近听说事业单位今后退休收入将下降，比较担心今后生活，自己平时也没购买任何保险，朋友建议她寻找一名理财规划师设计一个保险保障计划。如果你是一名理财规划师，请替王小姐设计一份保险保障规划。
答案： 单身贵族是指不打算结婚，更不打算养育小孩的单身一族，由于其在大众眼里生活潇洒，负担轻，因此被称为单身贵族。从理财角度来看，单身贵族有其特殊的财务属性。主要特征为，年轻时负担轻，无小孩养育费用，无结婚成本，只需要承担老人赡养费用。自己收入自己花销，生活潇洒，在购房问题上相对负担小。年老时家庭方面负担轻，但是由于家庭成员少，因此缺乏照料和家庭其他成员的收入补偿，在收入方面和医疗方面都存在着问题，因此此时的医疗费用，看护费用和养老费用方面负担重。从整体风险情况来看，单身贵族的一生风险程度要比普通家庭高，非常需要风险保障计划。
结合该客户的实际情况，她保险保障的重点主要在于生存保障上而非身故保障。身故保障主要是在发生身故时，可以将保险赔偿金作为遗产给家庭，来弥补家庭收入的减少，体现的是家庭责任感。由于除了父母外没有负担的家庭成员，因此可以把保险的保障全部集中在个人上，以生存保障为主，医疗保障为辅。王小姐主要面临的风险，包括因为事故残疾而导致收入降低，因为退休而导致收入降低，因为医疗原因导致收入中断，年老时需要比较多的看护费用等等。比较建议王小姐可以重点投保以下几个保险品种。
重大疾病保险：发生重大疾病一次性给付，资金可以用做医疗费用，看护费用，营养费用和收入中断补偿等等。重大疾病里包含了因疾病全残的残疾风险。 年金保险：退休前强制储蓄，退休时开始逐年给付养老金，作为社保养老的有效补充，可以提高退休时的收入，保障晚年生活。此保险可以有效避免客户挪用养老资金，专款专用。
意外伤害保险：身故保障对其意义不大，这里主要是提供意外残疾的保障，部分残疾也可以获赔。另外一般建议附加上意外医疗，提供医疗费用方面保障。 辅助医疗保险：可以额外再多提供住院医疗补偿，包括每日给付和费用报销等等。
具体品种选择：
建议王小姐可以投保一份平安人寿的智盈万能险，附加险为终身重大疾病保险。年交费6000元，交费20年，保额25万，可以提供25万的身故保障和终身重大疾病保障。另外也可以附加上平安的医疗保险作为辅助，可以额外报销住院医疗费用和部分的手术费用，当然这部分可以视客户自身单位的福利措施灵活安排。这块一般费用不高。
25小李，今年26岁，大学毕业刚工作两年，由于工作勤奋，已担任了一家私营企业经理级职位，月收入在3 000元左右，另外还有额外的资金等每月在2 000～5 000元不等。目前小李每月开支在2 500元左右，有一女友计划2年后结婚，房子父母会负责首付，目前小李有存款5万元，无其他负债。小李虽然工作收入不断提高，但对未来还是很迷惑，看着身边有些朋友炒股票炒房子赚了不少钱，也想看看能不能通过理财手段来增加收入，满足未来需要。因此他前来咨询理财规划师。请你为其制作一份投资规划。
答案：对于年轻人来说，时间是投资的最好帮手。但是由于本金较少，一般不建议
进行高风险的投资，一些中等风险、中长期的投资是比较好的选择。
小李有2年后结婚的打算，虽然父母可以解决房子的首付问题，但是毕竟结婚中一些开销还是要自己承担的。建议小李每年拿出2万元的储蓄资金和目前5万元存款一起，进行基金的投资。目标收益为10%，2年后可以获得9万左右资金。当然，如果今后收入有所增加，也可以加大投资份额。
另外，建议小李通过基金定投来强制储蓄。计划每月拿出500元-1000元投资指数型基金，按7%年回报，投资20年，可以获得约52万元资金，这部分资金可以作为将来的养老金。
23．王小姐，26岁，在北京朝阳某中学任教，月收入3500元左右。有银行存款1万元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2000元，交通费每月500元，是彻底的月光族，单位提供三险一金。父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。请问：王小姐如何告别月光族，做有财人？
答案：像王小姐这样消费欲望特别强的年轻人，要想摆脱“月光女神”的“光环”，第一步
要尽量压缩不必要的开支，如：交际应酬、购买奢侈品。建议王小姐使用记账的理财方法，坚持一个月，就会逐渐养成不乱花钱的好习惯。 第二步可考虑阶梯式组合储蓄法。在前3个月时，根据自身情况每个月拿出收入的30%进行理财。理财的前提是有财可理，首先要“节流”攒钱。可采取阶梯式组合储蓄法，最开始可将900元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，银行可自动将其改为6个月、1年或者两年的定存利率；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。这样“阶梯式”操作，不仅保证了每个月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长。
第三步，完成初期积累后，就可以开始考虑投资了。像王小姐这样的小白领，投资的品种主要有两块，一块是保险，一块是高风险的理财产品，如基金、股票、投连险等。具体投资哪部分产品，可依承受风险能力酌情选择。
24．刘华今年26岁，就职于一家设计公司作平面设计，每月应发工资为3000元，另经营淘宝小店，月收入2000元左右，无保险和公积金，没买任何保险和理财产品，目前不需要供养父母。其老公29岁，和她在同一家公司做室内设计师，计薪方式是月薪+提成，没买任何保险和理财产品。他俩每年给父母5000元，有一个3岁的孩子在读幼儿园，暂时由父母带。他俩目前有活期存款6万元，商品房（在长沙，并且为毛坯房，现空置着）一套，现值50万元，无贷款。每月花销约：①家庭生活开支1000元；②购物逛街等消费1000元；③上海房租1000元（夫妻二人均在上海工作）；④小孩1000元。
根据案例提供的资料，请为刘华夫妇进行紧急金规划。 （1） 计算流动性比率分析
（2）计算失业保障月数和意外或灾害承受能力 （3）确定紧急备用金数额及储备方式
25．陈先生家庭积蓄10万元，夫妻月收入约6 000元，小孩5岁，双方父母刚退休，能应
付生活开支。另外，每月房贷2 000元，小孩一年后升小学要接送，计划购置一辆不太贵的普通型家庭桥车。分析：陈先生家需要采取的理财方式
答案：陈先生家的开支主要是房贷、小孩上学和3人的衣食，已超过收入的一半。未来几年，还可能面临购车后的交通成本上升等，要动用积蓄，在收入未涨的情况下资金积累不会很快，甚至还可能“存不到钱”。理财“教练”建议，陈先生采取“451”阵型，保障家庭经济“正常运行”的同时，可能赢得小利。
林令建议，这个家庭应留月收入的6倍为紧急预备金，买车计划应适当推迟。剩余资产分10份做保守型的理财：以1份资金选择风险性相对较高的股票、偏股型基金或白银的T+D投资；有5份应谨慎选择、规避风险，可考虑基金定投和稳健型基金3:2分配；另外4份同样可投资安全可靠、收益稳定的品种，如银行的短期理财产品、国债等。
“451投资组合适用于希望平稳收益，且最好能保持现状的人。这是极为保守的投资组合。”林令表示，陈先生家目前的负担和即将面临的负担较大，家庭资金不能出现投资带来的漏洞，因而需要保守。“守门员”分量偏重，是因家庭人口多需要足够资金
分析：陈先生家需要采取的理财方式
23．李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
答案：1.预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款 2、 为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保 3、 为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投 4、 剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
24．刘甲丧偶后，与24岁的儿子刘乙一起经营一家百货店，商店的资产总值为8万元。1996年刘甲与丧偶妇女杨丙再婚，婚后杨丙的10岁女儿张丁随其母亲与刘甲父子一起生活。刘甲父子俩仍经营百货店，杨丙从事家务。2001年以来，因为刘乙准备结婚，急需住房，经过刘甲同意，欲将百货店赚的钱购买商品房，遭杨丙的反对，由此引起矛盾。2002年，刘甲向法院起诉离婚，杨丙同意离婚但对夫妻共同财产分割没有达成协议。经查证，百货店现有财产总共23万元。请问：百货店是否属于夫妻共同财产？夫妻共同财产如何界定？ 答案：双方结婚前商店的财产(8万元),因为属于男方所有.男方在结婚前就已经享有所有
权.(根据婚姻法第18条)现在的商店财产一共23万，减去男方所有的8万，15万为共同财产。原因：主体符合夫妻共同财产的所有权主体；取得时间是在婚姻存续期间；财产来源属于夫妻共同经营的收益。
法院的对于这15万的分割应当根据具体情况，应该是女方只能取得7.5万。但女方可以有补偿请求权。女方的劳动为男方的财产取得提供了必要的帮助
25．结婚刚半年的小孔和小方月收入约5000元，父母有稳定收入。双方家长为他们准备了婚房，两人没有经济压力，婚后购置一辆家庭轿车后，积蓄有12万元。两人计划三年内生育小孩，条件充许的情况下再按揭购置一套商品房。请问这个家庭应采用哪些理财方式 答案：
这个家庭要预备家庭月收入的3倍左右为紧急预备金(紧急预备金是守门员，不可或缺)，其中可配置适量的重大疾病险等。剩余资产平均分成10份：3份投资高风险、高收益项目，如股票、偏股；还有3份投资灵活度高但风险适中、收益适中的品种，以开放式基金为佳；剩余4份投资于安全可靠、收益稳定的品种，如银行的短期理财产品、国债等