中国银行 应收合计 应收余额 50 170 60 30 130 30 40 140 0 30 120 - 0 100 - 150 - 50 - 90 四、简述题
1.简述中央银行产生的客观必要性。
.答：商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。
（1）政府对货币财富和银行的控制的必要（2）统一货币发行的必要 （3）集中信用的需要（最后贷款人的必要）（4）建立统一票据清算中心的必要 （5）统一金融监管的必要
2.中央银行作为一个“特殊的金融机构”特殊在哪些方面？
答：中央银行作为一个“特殊的金融机构”表现为其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。 （1）地位的特殊性。中央银行是居于一国经济金融体系的中心地位的金融机构。
（2）业务的特殊性。中央银行的业务经营为以盈利为目标，业务服务对象是各商业银行、政府机构和其他金融机构，业务活动有羊特殊的法定权力、法定限制和业务范围。不经营一般银行业务。
（3）管理的特殊性。中央银行虽然经一国政府授权，享有各种金融管辖权，但更多地通过经济和法律手段实施监管，有较大独立性 六、案例分析题
案情介绍：美联储的产生
20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。对中央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。随后，因其许可证期满在1836年停业。
1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。
不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。他们一方面担心华尔街的金融业(包括最大的公司和银行)可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系(Federal Reserve System，缩写为Fed，简称“美联储”)。
当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。
请回答以下问题：
1．美联储产生的过程说明了什么？ 2．建立美联储的作用是什么？
21
1．提示要点：
（1）说明了中央银行的特殊性，维护金融稳定的职能不可能由商业银行担任。（2）说明了美国对美联储设计的精巧。（3）美联储的目标是币值稳定。
2．提示要点 （1）制定并负责实施有关的货币政策。（2）对银行机构实行监管，并保护消费者合法的信贷权利。（3）维持金融系统的稳定。（4）向美国政府，公众，金融机构，外国机构等提供可靠的金融服务
第七章 投资银行和保险公司
一、单项选择题 1.投资银行起源于B
A．17世纪初 B．18世纪中叶 C．19世纪末 D．20世纪30年代 2.投资银行发展最具代表性和开创性的是A
A．美国 B．德国 C．英国 D．中国 3.被公认为是美国投资银行创始人D
A．摩根 B．罗曼兄弟 C．索罗斯 D．普敦睦 4.美国将投资银行和商业银行严格分开的著名法案是C
A．中央银行法 B．商业银行法 C．格拉斯-斯帝格尔法案 D．金融服务现代化法案 5.投资银行的基本特征是B
A．代理发行债券 B．综合经营资本市场业务 C．充当融资中介 D．资产证券化业务 6.最为典型的投资性金融中介机构是A
A．投资银行 B．资产管理公司 C．财务公司 D．依托公司
7.对不同期限资金进行转移，使资金能够灵活运用,这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
8．为投资者和融资者提供融资渠道，同时降低双方的投资和融资风险，多样化地化解投资风险，这体现投资银行中介职能的B
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
9.为资金供求双方提供信息服务，减少市场信息加工和合约的成本，减少监督和管理的成本，为投资银行扩展市场和客户咨询提供便利，这体现投资银行中介职能的C
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
10.提供交易支付同，为各种金融资产转换和变现保持通畅的渠道，实现资产有效转换，这体现投资银行中介职能的D
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介 11.投资银行最基本、最本源的业务是A
A．证券发行 B．证券交易 C．理财顾问 D．企业并购 12.最早发明风险分散这一保险基本原理的国家A A．中国 B．法国 C．意大利 D．美国 13.在各类保险中起源最早、历史最长的保险是B
A．火灾保险 B．海上保险 C．意外保险 D．信用保险 14.海上保险发源于C
A．匈牙利 B．奥地利 C．意大利 D．智利 15.享有“现代保险之父”之誉的是B
A．巴菲特 B．巴蓬 C．巴萨利 D．巴署松 16．投资银行作为经纪人进行证券交易的收益来源是B
A．证券收益 B．客户佣金 C．保证金收益 D．结算费用 17．证券公司属于B
A．证券管理机构 B．证券经营机构 C．证券交易机构 D．证券股务机构
22
18．投资银行经营中最首要面临的风险是D
A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．市场风险
19．投资银行为新兴公司在创业和拓展时期融通资金常常使用的渠道是D A．发行股票 B．银行借款 C．民间借贷 D．私募基金 20．投资银行开展项目融资业务，一般选择的项目是C
A．风险投资项目 B．技改工程项目 C．基础设施项目 D．企业基金项目 二、多项选择题
1.投资银行的作用表现为ABCD
A．媒介资本资金的供求 B．建立我层次证券市场 C．优化市场资源配置 D．推动产业结构升级 E．为资金需求者提供信用担保 2.投资银行在企业并购中的作用表现为ABCDE
A．寻找目标公司 B．提供信息 C．帮助筹集资金 D．并购能力评估 E．协议谈判 3. 属于财产保险的是ABCDE
A．机动车保险 B．责任保险 C．货物运输保险 D．种植业保险 E．航空保险 4.属于寿险的是ABCDE
A．人寿保险 B．人身意外伤害保险 C．健康保险 D．养老保险 E．年金保险 5.保险的基本职能有AB
A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险 6.保险的派生职能有CD
A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险 7．投资银行可以承销的证券有ABCDE
A．本国中央政府债券 B．本国地方政府债券 C．国际金融机构债券 D．外国政府债券 E．企业发行的票 8．投资银行在企业并购中的作用是BC
A．资产评估 B．提供信息 C．帮助筹集资金 D．承销债券 E．制作文件
9．投资银行从事资产管理业务涉足ABCD
A．现金管理 B．国债管理 C．新股申购 D．企业年金管理 E．固定资产变现
10．开展保险活动的一般业务流程包含ABC
A．保险展业 B．业务承保 C．保险理赔 D．附带种分类 E．防灾减灾 四、简述题
3.简述保险公司的主要业务。
答：一般地，普通保险公司的业务范围包括：
（1）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
（2）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
（3）保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。保险公司不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。 4.简述投资银行与商业银行的区别。 答：投资银行与商业银行的区别表现为：
项目 本源业务
投资银行 证券承销 存贷款 商业银行 23
功能 业务概貌 利润来源 经营方针 监管部门 风险特征 直接融资，并侧重长期融资 无法用资产负债反映 佣金 在控制风险前提下更注重开拓 主要是证券管理机构 间接融资，并侧重短期融资 表内与表外业务 存贷款利差 追求收益性、安全性、流动性三者结合，坚持稳健原则 中央银行 一般情况下，投资人面临的风险较大，投资一般情况下，存款人面临的风险较小，商业银银行风险较小。 行风险较大 六、案例分析题
案情介绍: 2011年4月25日，某运输公司为涉案车辆投保车损险、第三者责任保险、车上人员责任及不计免赔特约险，保险期间自2011年4月27日0时起至2012年4月26日24时止。保险单特别约定部分载明，保险车辆因翻斗在非正常状态下而发生或造成的损失，保险人不予赔付。
2011年6月8日0时30分，许某驾驶投保车辆在通州区张家湾铁建搅拌站院内由东向西行驶时，车辆发生侧翻，造成该车右侧、驾驶室和液压系统损坏，许某受伤。该事故经交警部门认定，许某负全部责任。事故发生后，运输公司向保险公司报险，保险公司工作人员对事故车辆进行了勘查。后该运输公司将事故车辆送至修理厂维修，支出修理费4万余元。
后运输公司将保险公司告上法庭，要求保险公司给付车辆修理费。保险公司辩称，事故是由于运输公司车辆在翻斗未落实的情况下发生的，依据双方保险条款特别约定，保险司不予赔偿；如果法院认为保险公司应该承担赔偿责任，依据公平原则，应扣减10%的残值费用。 一审法院经审理判决后，保险公司不服，上诉至二中院。
二中院经审理认为，运输公司与保险公司之间存在合法有效的保险合同关系。该运输公司投保的车辆在保险期间发生保险事故，该保险公司应当在保险责任限额内承担保险赔付责任。因保险公司在一、二审期间提交的证据均不足以证明保险车辆发生侧翻系由于翻斗未落实所致，故对保险公司的该上诉理由，不予采信。保险公司上诉提出依据公平原则应从赔付的款项中扣减10％的残值费用，该主张缺乏事实依据，不予采信。
请回答以下问题：
1．对运输公司来讲，购买保险有什么作用？ 2．汽车保险属于哪种类型的保险？
3．保险公司在经营中如何防范信用风险？ 要点提示：
1．对运输公司来讲，购买保险就是起到分散风险和经济补偿的作用。当事故发生后产生的损失可以得到及时补偿。
2．汽车保险属于财产保险。机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基基本险和附加险两部分。
（1）基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。 （2）附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。
3．保险公司在经营中应该严格按照业务流程开展业务，强化管理。强化核保和理赔审核，防止骗保；保险公司自身也不能违规违法经营开展业务。
第八章 金融市场概述
24
一、单项选择题
1.狭义的金融市场就是（ B ）
A．间接金融市场 B．直接金融市场 C．货币市场 D．资本市场 2.下列属于直接金融市场的是（ A ）
A．国库券市场 B．保险市场 C．存款单市场 D．信托市场 3.下列属于间接金融市场的是（ D ）
A．国库券市场 B．股票市场 C．中长期债券市场 D．存单市场 4.间接金融市场最主要的是（ A ）
A．银行的借贷市场 B．公司的借贷市场 C．政府的借贷市场 D．个人的借贷市场 5.中央银行参与金融市场的目的是（ D ）
A．获取盈利 B．筹集资金 C．套期保值 D．宏观调控
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ B ）A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险
7.由于金融工具债务人不能履行还款义务而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 8.金融市场交易的对象就是（ A ）
A．金融工具 B．有使用价值的商品 C．劳务 D．服务 9.下列属于资本市场金融工具的是（ D ）
A．国库券 B．商业票据 C．大额可转让存单 D．股票 10.转换成货币时免受损失的能力是金融工具的（ B ） A．期限性 B．流动性 C．风险性 D．收益性
11.金融工具的本金在其存续期受到损失的可能性是金融工具的（ C ） A．期限性 B．流动性 C．风险性 D．收益性 12.下列金融工具偿还期为零的是（ D ）
A．国库券 B．商业票据 C．股票 D．活期存款 13.下列金融工具偿还期为无限的是（ C ）
A．国库券 B．商业票据 C．股票 D．活期存款 14．下列关于金融工具流动性表述正确的是（ B ） A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动 B．金融工具的收益性与流动性呈反方向变动
C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈反方向变动 D．金融工具的风险性与流动性呈正方向变动
15.将金融市场分为现货市场和期货市场的划分标准是（ C ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．交易的标的物
16.将金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是（ B ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．交易的标的物 17.下列金融工具中属于衍生金融工具的是（ B ） A.商业票据 B.期权 C. 债券 D.股票
18.将金融市场分为国内金融市场和国际金融市场的划分标准是（ D ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．金融交易的地域
19.将金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是（ D ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次
） 25
A