c.代理保险业务操作与资金结算融为一体，现场即时出单，资金快速到账 d.方便对全行代理保险业务数据进行统计分析 e.支持现金、卡、支票等多种缴费方式 [难度]难
23. 办理协议存款业务的主要风险点有：( a b d ) a. 划款账号应准确，否则会有在途资金利息支付损失的风险 b. 存放分行必须按要求支付本金与利息，否则会有支付罚息的风险 c. 协议单位根据分行的划款指令划款，否则会有在途资金利息支付损失的风险 d. 异地交接存款证实书等重要凭证应严格交接手续，避免凭证的遗失风险 e. 分行开立存款证实书，连同相关资料交协议单位，避免凭证的遗失风险 [难度]难
24. 办理全国集中式银期转账转账交易的主要渠道有： ( a b d )
a. 营业网点的柜面 b. 网上银行 c. 多媒体自助机 d. 电话银行 e. 自动柜员机
25. 申请办理全国集中式银期转账业务的期货公司应该是： ( a b d )
a. 经主管部门年审合格 b. 在交通银行开立有期货保证金账户 c. 在交通银行开立有基本结算账户 d. 期货公司总部 e. 期货公司营业部
26. 期货公司拟使用我行的银期转账系统，应向指定银期转账的期货保证金账户开户分行提供（ ABCDE ）的材料
A、营业执照 B、组织机构代码证 C、期货经纪业务许可证 D、年审合格证明文件 E、近年的审计报告
27. 个人客户开通银期转账业务的流程分为以下几步：（ ABC ）
A、与期货公司签订期货经纪合同，取得期货公司个人资金账号； B、取得期货公司在我行银期系统内公司编号； C、在我行办理太平洋借记卡，凭个人身份证件、太平洋借记卡、期货资金账号在我行柜面开通银期转账业务； D、再到期货公司确认已开通转账关联。E、登录我行网上银行激活银期转账功能 28． 同业信贷资产买断项下拟转让的资产是基于授信业务向非金融机构发放贷款所产生的债权和其他从属权利。在买方买断业务中，拟买入的信贷资产应具备以下条件______：（ABCDE）
A 卖出方拟出让的资产必须合法、有效、完整且未与债务人及第三人就该资产发生任何争； B 卖出方拟出让的资产尚未到期，且自资产转让生效之日起至到期日的期限原则上不超过3年；
C 卖出方拟出让的资产不是因借新还旧或通过其他方式重组所产生；
D 按照交行贷款评级分类标准，卖出方拟出让的资产不属于关注、次级、可疑或损失类资产；
E 原始借款合同没有就信贷资产的转让作出限制，法律、法规没有规定拟转让资产不得转让。 29． 发生以下情形时，应根据相关法律和合同约定对金融同业的违约行为及时主张违约责任，保护我行利益：（ABC）
A 同业信贷资产转让行为无效或被撤销的；
31 【内部资料，注意保密】
B 交行受让的信贷资产无效、被撤销、债务人提出合理抗辩或转让的信贷资产存在其他瑕疵致使交行遭受损失的；
C 因金融同业违反合同约定致使交行遭受损失的。 D 借款人违约 E 保证人违约 30、国开行间接银团业务中直接参加行应根据以下原则筛选国开行所转让贷款债权（ABCDEE） A拟受让贷款项目必须符合国家对商业银行信贷投向规定和我行信贷政策； B国开行对借款人信用评级为A级；
C国开行对已发放贷款的资产质量分类为正常；
D国开行对借款人已发放贷款的本息累计回收率为100%；
E国开行转让贷款债权所涉及的项目或借款人所在地有我行分支机构；
31、在国开行间接银团业务中，直接参加行对所认购贷款份额向总行授信管理部门申报时，需提供以下材料和内容：（ABCDE）
A国开行与借款人已签署的贷款合同和担保合同（如有担保）； B对借款人基本情况包括最新财务数据的分析； C项目进展及资金来源和到位情况； D借款人在我行已有授信情况； E总行要求的其他情况和材料。
32、第三方存管业务中存在三方，是指哪三方（ ）
A: 证券业协会, B: 证券公司,C: 证监会,D: 银行,E: 证券投资者 [答案]BDE [难度]易 33、证券公司按照证监会的要求，在我行系统中申请开立第三方存管业务所需的账户可能有（ ）
A: 资金总账户, B: 保证金账户,C: 资金分账户,D: 法人交收账户,E: 证券账户 [答案]ACD [难度]难
34、我行为个人客户提供的交易渠道有（ ）
A: 网上银行, B: 电话银行,C: 柜面,D: 自助终端,E: 家易通 [答案]ABCDE [难度]标准
35、第三方存管业务与集中式银证转账业务的区别与联系是（ ）
A: 第三方存管涵盖了集中式银证转账业务, B: 集中式银证转账涵盖了第三方存管；C:前者是服务于证券市场，后者是服务于期货市场, D:第三方存管增加了对客户证券资金账户的簿记和监管，集中式银证转账无此职能,E:第三方存管仅面向个人客户， 集中式银证转账业务即面向个人客户也面向机构客户 [答案]AD [难度]易
32 【内部资料，注意保密】
36、第三方存管业务的适用客户包括（ ）
A: 具有证券交易资金安全存管需求的证券公司机构客户, B: 具有证券交易资金安全存管需求的证券公司个人客户,C: 具有期货交易资金安全存管需求的期货公司机构客户,D: 具有期货交易资金安全存管需求的期货公司个人客户,E:证券公司的所有客户 [答案]AB [难度]易
37 下列选项哪些是银团贷款的主体？（ ）
A: 安排行, B: 参加行, C: 代理行, D:主办行 E:协办行 [答案]A、B、C
38 通过办理银团贷款，企业可以（ ）。
A: 一次性获得长期稳定的资金来源, B: 锁定企业融资成本, C: 扩大企业影响, D: 保持与多家银行的合作关系 E:大幅降低融资成本 [答案]A、B、C、D
39 银团贷款的筹组程序主要包括（ ）。
A: 初步协商阶段, B: 确定融资框架阶段, C: 贷款分销, D: 签约及代理行跟进阶段 E: 宣传路演阶段
[答案]A、B、C、D
40 银团贷款的主要风险包括（ ）。
A: 承销风险, B: 法律风险, C: 操作风险, D: 信用风险 E: 商业风险 [答案]A、B、C、D
41 申请银团贷款需提交的基础材料包括（ ）。 A: 借款申请,
B: 经年检的营业执照、贷款卡,
C: 法人代表证明书或法人授权委托书及身份证明, D: 在工商行政部门备案的公司章程 E: 信息备忘录
[答案]A、B、C、D
42 关于银团贷款，下列哪些是正确的？（ ）。 A: 银团贷款又称辛迪加贷款,
B: 银团贷款的所有参加行采取同一贷款协议, C: 银团贷款向同一借款人提供的贷款或授信,
D: 银团内部成员之间要确定各自的职责分工，承担不同的角色 E: 银团各参加行的贷款条件可以是不同的 [答案]A、B、C、D
43 银团贷款的贷款分销阶段主要包括（ ）。
A: 牵头银行向潜在参与银行发出邀请,在潜在参与行接受邀请后,向其提供信息备忘录。
33 【内部资料，注意保密】
B: 潜在参与行通过银团会议或路演活动了解项目情况,进行本行内部授信审批;牵头银行 与银团律师起草银团贷款协议文本。
C: 潜在参与行完成授信审批工作,发出参与本次银团的承诺。
D: 牵头行与参与行、借款人商讨贷款协议文本,并经银团律师修改。 E: 借款人与各家银行进行签约。 [答案]A、B、C、D
44 提供外国政府贷款的国家主要有：（ ）。
A: 西班牙, B: 意大利, C: 法国, D: 德国 E: 阿根廷 [答案] A、B、C、D
45 外国政府贷款转贷的项目可以分为：（ ）。
A: 第一类项目, B: 第二类项目, C: 第三类项目, D: 第四类项目 E:第五类项目 [答案] A、B、C
46 在委托贷款业务中，由委托人和借款人自行商定借款的（ ）。 A: 用途, B: 金额, C: 期限, D: 利率 E:主办银行 [答案] A、B、C、D
47 外国政府贷款转贷业务的主要风险包括（ ）。
A: 信用风险, B: 拖欠外债风险, C: 操作风险, D: 商业风险 E:承销风险 [答案]A、B、C、D
48保兑仓业务必须由生产厂家承担 责任中的任一种。()
a. 连带责任保证担保；b. 货物调剂销售；c.差额退款； d.货物回购。 [答案] a b c
49厂商银业务中公司业务部门向分行本部指定职能部门申请签发提货通知书或《质物种类、价格、最低价值调整通知书》时，需提供如下资料： 。( ) a.还款凭证或保证金入账凭证；b.生产厂家递交的发货通知书；
c.经销商递交的提货申请书；d.物流监管公司递交的出质通知书（回执）。 [答案] a c
50选择合作监管公司，应注重的是 （ ）？
A：公司的规模，B：监管能力，C：信誉，D：财务状况 [答案] A、B、C、D
51 授信申请人在办理非标准仓单质押业务时,除提供有关单笔授信申请资料外，还须提供( )，进口的仓储物还需提供进口许可证、批文、商检证明、进口货物报关完税证明等材料正本，以及其他承办行要求的资料。
a.经出质人质押背书的仓单 b. 保险单 c.仓储物的进货发票 d. 基础交易合同、e.质检单、质量保证书正本 [答案] a b c d e
34 【内部资料，注意保密】
52 国内保理业务中，按照债权转让事宜是否通知债务人，可分为（ ） a.有追索权国内保理 b.无追索权国内保理 c.明保理 d.暗保理 e.单保理 f.双保理 [答案] c d
53 预算单位办理预留银行印鉴手续，应向开户银行提供如下哪些证明文件？（ ）
A:企业法人应出具企业法人营业执照正本, B:预算单位机构设置的批准文件, C:财政部同意开户的批准文件, D:预算单位的预留印鉴, E:《人民币银行结算账户管理办法》中规定的其他证明文件
[答案]A,B,C,D,E
54 下列选项哪些是财政授权支付业务使用的支付凭证？（ ）
A:财政授权支付额度通知单, B:预算单位财政授权支付明细单, C:财政授权支付额度到账通知单, D:财政授权支付更正（退回）通知书, E:财政授权支付专用凭证 [答案]A,B,C,D,E
55 交通银行缴税通业务缴税方式包括以下哪几项？（ ）
A:批量扣税, B:实时扣税, C:银行端扣税, D:自缴入库 E:网上银行缴税 [答案]ABCE
（三）是非题
1 目前银企直联只有专线连接模式。（ ） [答案] F
2 企业网银的境外行业务查询功能可查询客户在交通银行境外分行开立账号的实时余额，当日和历史交易明细。（ ） [答案] T
3 沃德财富账户是我行向沃德财富客户提供的优质免费服务，特别是对标准三客户，无论客户在我行金融资产多少，均不收账户管理费。（ ） [答案]F
4 办理网上税费支付银行担保业务，用户开户行应按照担保业务授信要求对用户进行审查，并重点关注被担保人申请的担保额度与其税费支付要求是否匹配，所核定的担保额度一般不应超过被担保人在一个纳税期限内的最高税费支付金额。（ ） [答案] T
5 我行国内信用证业务开证行、通知行、议付行暂均由境内分支行担任。（ ） [答案] T
6 我行现金管理合作业务接收到的支付指令系统能自动处理，不需要手工干预，因此不存在操作风险。（ ）
35 【内部资料，注意保密】