B 商业银行进出口押汇是一种不涉及贸易的资金融通行为
C 商业银行进出口押汇是异地购货商向其开户银行押借款项的行为 D 商业银行进出口押汇是异地售货商向其开户银行押借款项的行为 3.下列说法正确的有（ ）
A 打包放款是一种短期性资金融通
B 打包放款是出口地银行向出口商提供的资金融通 C 打包放款是一种无抵押信用放款
D 打包放款是在信用证基础上发放的贷款，故没有风险 4. 票据承兑融资是指( )通过票据的承兑取得银行资金 的融通。
A 进口商
B 进口商开户银行 C 出口商
D 出口地开户银行
5.下列说法正确的有（ ）
A 卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款 B 出口信贷属于短期贷款
C 买方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款 D 出口信贷大多用于大型成套设备的出口
6. 国际保理业务是保理商买进出口商的应收货款并向其提供（ ）的金融服务方式。 A 资金融通 B 出口资信评估 C 销售账户管理 D 信用风险担保 E 账款催收
7. 银团贷款具备的特点有（ ） A 贷款期限长 B 金额大
C 贷款风险小 D 借款成本相对较低
8.下列有关汇款结算方式说法正确的有（ ） A 电汇以电报作为结算工具 B 票汇以商业汇票作为结算工具 C 信汇以信汇委托书作为结算工具 D 汇款包括汇入汇款和汇出汇款
9. 光票信用证不附带的单据有（ ） A 发票 B 垫款清单 C 提单 D 邮包收据
10.信用证结算方式的当事人有（ ） A 开证申请人 B 保兑行 C 议付行 D 开证行 四、简答题
1.商业银行国际业务的组织机构主要有哪些类型？ 2.商业银行的国际结算业务主要有那几种方式？ 3.商业银行的外汇买卖业务主要有哪些种类？ 4.简述信用证交易程序。
5.商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有哪几种？ 第八章答案 一、名词解释
信用证 所谓信用证是开证银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书面保证文件。
出口信贷 是商业银行在政府的鼓励和支持下,为促进本国商品出口而向进出口贸易的买方或卖方提供的一种资金融通。主要包括两种形式,即卖方信贷和买方信贷。
福费廷 又称“票据包买”。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为5—10年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 进出口押汇 是指在异地商人之间的物品交易中，甲地售货商以其所开具的汇票，连同货运的提单、保险单、发票等全部有关单据为担保，向银行押借款项，再由银行凭全部货运单据，转向异地购货商收回货款本息的一种业务活动。 国际保理业务 又称为保付代理业务或购买应收账款，是指出口商以挂账、承兑交单等方式销售货物，保理商买进出口商的应收货款并向其提供资金融通、出口资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
国际银团贷款 也称国际辛迪加贷款，就是由一家或多家银行牵头，多家分属于不同国家或地区的银行联合组成的一个银行集团，各自按一定的比例，共同向借款人提供一笔中长期贷款。
二、单项选择题
1.D 2.D 3.C 4.A 5.A 6.A 7.A 8.D 9.C 10.B 三、多项选择题
1.AB 2.AD 3.ABD 4.AC
5.AD 6.ABCDE 7.ABC 8.AC 9.CD 10.AD 四、简答题
1.商业银行国际业务的组织机构主要有哪些类型？
商业银行的国际业务必须通过一定的组织机构才能完成。银行在国际组织机构的设计上也存在较大的差异。 其类型主要包括有：国际业务部 、国外分行 、国外代表处 、国外代理行 、国外子银行 、国际财团银行 和银行俱乐部 等。 2.商业银行的国际结算业务主要有那几种方式？
目前,西方商业银行的国际结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款人的一种结算方式；托收是债权人为向债务人收取款项而向其开出汇票,委托银行代收的一种结算方式；信用证是开证银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书面保证文件。 3.商业银行的外汇买卖业务主要有哪些种类？
商业银行外汇买卖业务主要包括两方面内容：一是受客户委托办理外汇买卖，即根据客户的请求，代理客户进行外汇买卖；二是银行自身为防范汇率风险，平衡外汇头寸或自行经营而进行的外汇买卖。商业银行从事外汇交易的方式一般有以下几类：即期外汇交易和远期外汇交易，套汇与套利交易，以及外汇的期货、期权与互换交易。 4.简述信用证交易程序。 （1）开证人申请开立信用证。开证人（一般为进口商）在与其交易对手订立买卖合同之后，通过填写开证申请书，向开证行提出申请。
（2）开证行开立信用证。开证行根据开证人的申请向受益人开立信用证。所开信用证的条款必须与开证申请书所列一致。
（3）通知行通知信用证。通知银行收到开证行开来的信用证后，应立即对信用证的密押（电开）或签字印鉴（信开）进行核对，无误后立即通知受益人。
（4）审查与修改信用证。受益人接到信用证后应立即根据合同条款认真审查信用证，如发现有的信用证条款不能接受，应立即要求开证人通知开证行修改。
（5）交单议付。开证行收到议付行寄来的汇票和单据后，应立即根据信用证条款进行检验，如果认为单证与信用证条款相符，应在合理的时间内将票款偿还议付银行。
（6）开证行付款赎单。开证行将票款拨付议付行后，应立即通知开证人付款赎单。开证人收到通知后，也应立即到开证行检验单据，无误后将全部票款及有关费用，一并向开证行付清并赎取单据。
5.商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有哪几种？
商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有以下几种。进出口押汇 、打包放款、票据承兑 、出口信贷 、福费廷 和国际保理业务 等。 第九章、商业银行资产负债综合管理 一、名词解释：
自偿性贷款 “脱媒” 流动性
利率敏感性缺口 持续期缺口 资产证券化 二、单项选择：
1、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（ ）。
A．安全性 B．基本流动性 C．充足流动性 D．充足安全性
2、二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（ ）。 A．支票存款占银行总负债的比重不断下降 B．短期贷款占银行总资产比重不断上升 C．定期存款占银行总负债的比重不断上升 D．固定资产占银行总资产比重不断下降
3、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（ ）。 A．真实票据理论 B．可转换理论 C．资产结构理论 D．资金购买理论 4、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（ ）。 A．现金 B．短期贷款 C．长期证券 D．固定资产 5、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方向是（ ）。 A．上升 B．下降 C．不变 D．无法确定
6、当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值（ ）。 A．随市场利率的下降而下降 B．随市场利率的下降而上升 C．不受市场利率的影响 D．无法确定
7、2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（ ）。
A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行
8、按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（ ）时资产组合的风险最小。 A．1 B．－1 C．0 D．1
9、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（ ）。 A．第一准备金 B．第二准备金 C．短期证券 D．放款
10、我国在（ ）开始执行取消贷款限额的资产负债比例管理。 A．1994年 B．1996年 C．1997年 D．1998年 三、多项选择：
1、自偿性贷款实质上是一种以（ ）和为担保的资产运用。 A．票据 B．现金 C．流动实物 D．固定资产
2、现代商业银行的资产负债管理表现在业务管理过程中是对（ ）业务进行计划、控制与调节。
A．资产 B．负债 C．表外 D．贷款
3、下列有关商业银行的安全性与流动性之间关系说法错误的有（ ）。 A．银行负债的时间期限越长，安全性和流动性就越低 B．银行的流动性越大，安全性一定也越高
C．银行资产的时间期限越长，安全性与流动性则越差 D．银行的安全性越高，流动性一般也越大
4、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（ ）。 A．库存现金 B．短期证券 C．长期证券 D．固定资产 5、商业银行负债管理的动因是（ ）。
A．降低商业银行的流动性资产储备 B．扩大收益资产的规模 C．提高资产的安全性 D．提高资产的盈利性 6、资产结构理论的倡导者是（ ）。
A．托宾 B．阿罗 C．马科维茨 D．莫尔顿 7、商业银行的流动性是指（ ）。
A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力 B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力 8、资产分配法按照资金周转速度的快慢和法定准备金率的高低，把资金划归到不同的中心，这些中心是（ ）。
A．储蓄存款中心 B．活期存款中心 C．定期存款中心 D．自有资金中心 9、关于商业银行的平均流动率的观点正确的是（ ）。 A．它是指资产平均到期日与负债平均到期日之比 B．当该比率大于1，则说明银行资金运用不足
C．当该比率小于1，则说明银行资金运用过度，并且银行的长期性资金来源不足 D．当该比率等于1，则说明银行资产与负债的流动性基本相符
10、按照规模和结构对称原理，关于规模和结构的不对称的说法正确的有（ ）。 A．它有显性不对称和隐性不对称两种
B．规模和结构的显性不对称往往表现为法定存款准备金不足、存贷比过高 C．规模和结构的隐性不对称在业务上往往表现为强制性吸收定期存款 四、简答题：
1、商业银行的资产负债管理方法有哪些？
2、简述现代商业银行资产负债管理的“三性”目标之间的关系。 3、简述利率敏感性缺口管理的两种策略。
4、简述我国商业银行资产负债管理存在的问题。
5、改善我国商业银行资产负债管理现状的对策和建议是什么？ 6、我国选择住房抵押贷款作为资产证券化的切入点的可行性何在？ 五、案例分析：
从存款收费看经营理念
花旗、汇丰取得在沪外币经营权后，第一拳“小额存款收费”就赢得了诸多眼球。他们将目标客户直指高收入阶层的用意已不言自明。但认真分析此举所包含的经营理念，反思中资银行的差距，其意义则更加耐人深思。 你知道你为谁服务吗？
无论是花旗的“日均存款额低于5000美元的，收取月服务费6美元”，还是汇丰的“活
期存款如月均低于2000美元，则每6个月收取20美元的服务费，定期存款为2000美元起存”，都令普通储户感到外资银行真是想说爱你不容易。…… ——从存款收费看经营理念
的确，对于花旗汇丰来说，在他们眼里，真正有价值的客户并不是那些每天揣着现金、挤交通车、在柜台前排队交电话费、水费、煤气费的普通客户。而是那些收入高、消费高、以车代步的高端客户。这一服务定位体现了外资银行在经营中有明确的市场定位的经营理念。与中资银行不同，外资银行并不认为“来的都是客”，只有他们希望来的才是客，他们只为特定的客户服务。从市场营销学的角度分析，没有一个企业是什么产品都可以作、什么样的客户需求都可以满足、什么样的对象都能作好服务的。
如果有企业试图这么做，其结果必然是谁也没有服务好，没有自己的经营特点。可以说这一理念在国内银行业中还没有得到很好的认识和实践。无论我们走进哪一家银行，可能都是排队交费的长龙，如果我们的需求在一家银行得不到满足，就很可在所有银行都得不到满足。中资银行无差异的服务和模糊的市场定位，与外资银行个性化、人性化服务，明确的市场定位相比，二者的营销理念有质的差别。 利润和规模，哪一个更重要？
对银行来说，任何一项服务都是有成本的，当一部分客户对银行的盈利增长影响很小，或是有负面影响时，这部分客户就将被银行所放弃，这一点充分体现了外资银行以效益为目标的经营理念。对于绝大多数中资银行来说，虽然新兴的股份制商业银行是按经济效益和地区经济发展水平来设立分支机构，各大国有商业银行也纷纷从贫困地区撤退，但机构总数、发卡总数、客户总数、资产总数仍是大家在评价经营成果时被偏爱的指标。就在花旗汇丰与中资机构争夺能为银行带来巨大收益的高端客户时，还有不少银行人士认为此举对中资银行影响不大，不会对中资银行带来什么冲击，因为我们的优势在网点众多、覆盖面广。规模论还是效益论，还是困扰中资机构的一大难题。但无论如此解释规模的优势，如果中资银行改变不了目前经营效益低下，盈利能力不强的局面，在未来的持续竞争中，是不可能有生存空间的。
自主经营，自主定价，权力应该归谁？
就在花旗根据对市场分析决定对小额存款收费收费的同时，她还推出“贵宾理财服务”，只要每月存款余额不低于10万美元，便可成为花旗CITIGOLD贵宾理财客户，专享一系列理财专利及优惠，包括幅度高达50％的银行服务费减免。同样是收费项目，中资银行的情况却大不一样：大部分执行中国人民银行的规定，一部分报物价部门批准后执行，很小一部分在与其他银行的竞争中按很低水平收取，或者干脆就免费提供。可见，中资银行在自主经营的理念上也还差得很远。外资银行的观念是法律没有禁止的就可以作，而习惯于按文件办事的中资机构却是国家没说可以办的绝对不办；外资银行的观念是我的产品和服务，我可以根据我的需要定价，而中资机构则是层层上报拟定价格，待批复后再开办。差异之大，确是有根本的区别。
入世后中资银行与外资银行的竞争已经拉开了序幕，而这只是优质私人客户的竞争，在未来的时间里，对优质公司客户、优质人才、业务品种等的竞争将逐渐展开。中资银行如果不能加速改革，不加快学习，不能在认清自身优势的前提下，充分利用本土资源，提升核心竞争能力，与外资银行竞争将只是一句豪言壮语，而没有任何实际意义。 第九章答案 一、名词解释：
1、自偿性贷款：指银行通过贴现票据对储备资产发放的短期贷款，贷款只能用于企业流动资金的需要，即用于购买原材料和支付工资等，同时由于这些贷款是投入到生产和流通过程中，一旦票据到期或企业产销完成，贷款就可以通过商品的价款自动收回。实质上这是一种