调整经营策略转变增长方式
实现批发银行业务又好又快发展——在渤海银行批发银行
2010年工作会议上的讲话
张士明 2010年2月3日
各位同事:这次批发银行工作会议的主要任务是贯彻全行工作会议精神,回顾总结2009年工作,研究部署2010年任务.一,2009年是批发银行业务健康快速发展的一年2009年是批发银行业务健康快速发展的一年2009年是渤海银行成立以来极不平凡的一年,也是批发银行业务健康快速发展的重要一年.在过去的一年里,全行批发银行认真贯彻执行国家适度宽松的货币政策和应对金融危机的一系列决策部署,按照总行党委和董事会的要求,抢抓机遇,求真务实,改革创新,共克时艰,各项业务实现了跨越式发展,大幅提前超额完成了全年预算.概括起来,主要体现五个显著特点.一是发展速度业界领先.一是发展速度业界领先.2009年末,批发银行各项存款余额达到967.3亿元,比年初增加493.9亿元,增长104%.其中,客户存款余额954.3亿元,增长107%.新增存款492.7亿元,完成预算的162%.日均存款713.7亿元,增长60%.日均增量252.1亿元,完成预算的208%.各项贷款余额641.9亿元,较年初增加326.5亿元,增长103%.客户贷款-1-余额606亿元,增长108%.新增贷款314.7亿元,完成预算的
148%.日均贷款466.9亿元,增长55%,日均增量175.6亿元,完成预算的177%.全年累计发放客户贷款672.1亿元,其中收回再贷357.4亿元.累计签发银行承兑汇票543亿元,票据贴现310.5亿元,转贴现710亿元.我行存贷款增速远高于全国同业平均增速.二是经营效益大幅提升.二是经营效益大幅提升.全年实现营业净收入19.93亿元,增长123%,完成预算的127%;实现净利润12.41亿元,增长131%,完成预算的133%.实现非利息收入2.36亿元,增长105%,占全行非利息收入的93%,完成预算的129%,一般中间业务收入1.53亿元,完成预算的115%,交易性收入0.83亿元,完成预算的165%.三是资产质量保持稳定.三是资产质量保持稳定.年末不良贷款余额0.6亿元,较年初减少700万元,不良率为0.094%,比年初下降0.118个百分点,较预算(0.5%)低0.406个百分点,实现了不良贷款额和不良率的双下降.四是业务结构不断优化.四是业务结构不断优化.从负债结构看,一般性存款占比由年初的39%上升至59%,上升了20个百分点;保证金存款由年初的29%下降到13%,协定存款由年初的32%下降到28%.从资产结构看,行业和期限结构趋于合理.基础设施,基础产业等非制造业贷款由年初的43%上升至70%,制造业贷款由57%下降到30%.短期贷款由年初的66%下降至37%;-2-中,长期贷款分别由年初的29%和5%上升至45%和18%.五是主要经营指标符合监管要求.五是主要经营指标
符合监管要求.批发银行存贷款分别占全行的95%和92%.由于批发银行正确处理了业务快速发展与资本约束的关系,使得全行资本充足率控制在10%以上.年末批发银行存贷比(含票据为67%),贷款集中度,拨备覆盖率等主要经营指标符合监管要求.从批发银行工作情况看,着力抓了以下几个方面:(一)因应时势科学发展.一年来,根据宏观经济形势因应时势科学发展.变化和国家调控政策,深入贯彻落实科学发展观,因势而动,调整经营策略,转变增长方式,保证了批发银行业务在严峻的经济形势中健康快速发展.一是年初制定出台了《批发银行2009年工作意见》,明确了\以目标客户为中心,以市场需求为导向,以业务特色为主线,以综合收益为目标\的经营思路以及工作重点和主要措施,有效指导了全年业务发展.二是为了尽快做强做大资产业务,以实施适度宽松的货币政策为契机,及时出台了加快批发银行业务创新发展的18条措施,并配套制定了一系列相关产品制度与办法,拓宽了资产业务发展空间.三是针对业务快速发展过程中越来越突出的资本约束问题,及时提出\以尽可能少的经济资本占用,支撑尽可能多的业务,获得尽可能多的综合收益\的发展策略,要求各分行\以投资银行的思维开展资产负债业务,以财务顾问的角色开展中间业务,以产业链融资方式调整优化-3-信贷结构,拉动中小企业金融业务发展\以上措施保证了批发银行因应时势科学发展.(二)强化
营销抢占市场.一是加强营销管理.制定了强化营销抢占市场铁路,公路,煤炭等8个行业营销指引,明确了行业信贷政策,客户准入标准及营销策略;建立客户项目储备库,指导多层次动态跟踪营销.目前,进库项目已达1651个;对优质客户开辟\绿色通道\提高服务效率.第一批进入通道的客户达到20户;优化授信业务预审流程,提升业务办理效率.全年共预审授信业务318笔,金额达1434亿元.二是加大对重点行业,重点项目,重点客户的营销力度.已营销成功的铁路,公路,电力,石油,电信,城建等行业的重大项目和优质企业贷款700多亿元,其中已审批并发放100多亿元.三是在资本约束情况下,通过资产转让(共19笔,25.5亿元),提高风险资产配置效率,保证了优质贷款业务的增长.四是通过参与或组建银团成功营销了山东海阳核电,山西太-古高速公路等一批优质项目,有力提升了我行在同业中的地位.五是通过供应链融资业务,既提升了对中国重汽,蒙牛乳业,北京现代,格力电器等优质核心企业的服务,又拓展了上下游的中小企业金融业务.六是加强同业网络建设,扩展和深化客户关系.目前已与全球87个国家和地区259家银行的584个分支机构建立了代理行关系,已获得21家中资银行471亿元人民币的授信额度,以及19家-4-外资银行的授信额度,为27家中资银行,74家外资银行设立了授信额度.年末全行批发银行客户达到11365户,比年初增加5250户,增长86%,其中有贷户
1414户,大型企业和中小企业客户分别为985户和429户.狠抓存款强本固基.为保证我行有充足的流动性,(三)狠抓存款强本固基.批发银行从全局出发,大力组织存款,既满足了贷款发放的资金需求,又确保了我行存贷比符合监管要求.一是出台了加快负债业务发展的若干措施,有效配置资源,调动各方面营销存款的积极性.二是加强存款预算执行进度监督,对各分行增量贷款存贷比提出明确要求.三是拓宽资金来源.积极营销低成本存款,稳定性存款,财政性存款,同业存款等.加强负债业务产品研发,提供资金池及企业省息帐户等产品,吸收结算资金存款.发挥资产业务对负债业务的拉动作用,加大与发展前景较好企业的合作力度,优先支持对一般性存款具有明显拉动作用的供应链,承兑等业务的发展.此外,各分行在增加存款总量的同时,还注重调整结构,降低负债成本.一些分行实行贷款离行登记制度,加强对派生存款的管理.通过上述一系列工作和措施,保证了存款大幅增长和结构的不断优化.(四)增收创利提升效益.在提高生息资产获利水平的同时,全方位开展中间业务,多渠道增加非利息收入.一是在北京,天津,深圳,杭州等地成功为12家核心客户提供-5-供应链融资服务,中间业务收入逾1800万元,占批发银行中间业务收入的12%.二是加快企业网银业务发展.年末企业网银注册客户已超过3300户,比年初增加2300多户.月均交易笔数超过1.2万笔,月均交易额64亿