（一）按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？
A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位定活两便存款 D、单位通知存款 E、单位协定存款 F、约期存款 G、协议存款 H、保证金存款 （二）根据用途不同，单位存款账户有哪些种类？
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 E、协议存款账户 F、约期存款账户 G、保证金存款账户 （三）按照存款的支取方式不同，储蓄存款有哪些种类？
A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、约期存款 E、协议存款 F、个人通知存款
（四）储蓄存款一般分几个环节？
A、开户 B、存款 C、转账 D、结算 E、取款 F 销户 （五）商业银行办理储蓄存款业务，要遵循哪些原则？
A、存款自愿 B、取款自由 C、结算及时 D、存款有息E、为储户保密 F 保证兑付 （六）按照担保对象不同，保证金存款有哪些种类？
A、银行承兑汇票保证金 B、信用证保证金 C、黄金交易保证金 D、衍生交易保证金 E、期货交易保证金 F、证券交易保证金 G、个人购汇保证金 H、远期结售汇保证金 （七）商业银行柜台业务管理包括哪些方面？
A、柜员管理 B、印鉴管理 C、业务印章管理 D、金库管理
E、有价单证及重要空白凭证管理管理 F、未达账项和差错处理管理 G、结算管理 （八）柜台业务的风险点主要集中在哪些部位？
A、柜员管理 B 账户管理 C 存取先进 D.金库管理 E、有价单证及重要空白凭证管理 F、印章及压数机管理 G、预留印鉴管理 H、票证及凭证审核 I、结算管理 参考答案 一、判断题 1.对；2.错； 二、多项选择题
（一）A、B、D、E、F、G ；（二）A、B、C、D ；（三）A、B、C、F ；（四）A、B、E、F ；
（五）A、B、D、E ；（六）A、B、C、G、H ；（七）A、B、C、E、F ； （八）A、B、C、E、F、G、H ；
第三章 同业存放、同业拆入、向中央银行借款
一、判断题
（一）同业存放是指因调整头寸、支付清算、提取现金等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
（二）拆入资金主要用于解决临时性周转资金不足的需要。 （三）商业银行分支机构为解决临时性周转资金的不足，可向当地人民银行申请办理头寸性借款。
（四）再贴现是中央银行的一种货币政策工具。 二、多项选择题
（一）按照存放单位不同，同业存放有哪些种类？
A、境外同业存放 B、国有商业银行存放 C、其他商业银行存放 D、城市信用社存放 E、农村信用社存放 F、政策性银行存放 G、外资银行存放 H、金融性公司存放 （二）按照交易方式不同，同业拆入有哪些种类？
A、网上市场拆入 B、网下市场拆入C、通过中介交易拆入、 D、不通过中介交易拆入
E、有担保拆入 F、无担保拆入
（三）向人民银行借款有哪些种类？
A、向人民银行借款 B、商业银行统一借款C、商业银行分支机构的头寸性借 D. 再贴现
参考答案 一、判断题
（一）错 同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务
（二）错 拆入资金用于弥补因同城票据清算头寸不足和解决临时性周转资金不足的需要。
（三）对 （四）对
二、多项选择题
（一）A、B、C、D、E、F、H（二）C、D（三）A、D
第四章 其他负债
一、判断题
（一）金融机构通过发行金融债券募集的资金，主要用于解决资金头寸性不足。 （二）其他负债是指商业银行在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项及结算中形成的负债。
（三）应付款项操作中有确定核算内容、设置计提科目、确定计提标准、支付使用四个环节。
（四）商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺及金融衍生产品负债四类。 二、多项选择题
（一）金融债券的发行方式有哪些？
A、市场化发行 B、协议发行 C、商业银行主承销发行 D、定向发行 （二）按付息方式划分，金融债券有哪些种类？
A、零息债券 B、定息债券 C、到期一次还本付息债券 D、浮息金融债券 E 贴现债券 F、次级债券
（三）其他负债主要包括哪些？
A、应付款项 B、或有负债 C、结算性负债 D、内部资金往来负债 E、应解汇款 F、预提费用
（四）应付款项主要有哪些种类？
A、应付利息 B、应付工资 C、应付福利费 D、应交税金 E、应交罚款 F、其他应付款 （五）大额支付交易主要有哪些方式？ A、票据支付 B、银行卡支付 C、汇兑支付 D、托收承付 E、委托收款 F、网上支付 G、现金支付
（六）可疑支付交易包括哪些主要异常情形？
A、金额异常 B、频率异常 C、流向异常 D、换汇异常 E、用途异常 F、性质异常 G、手续异常
参考答案 一、判断题
（一）错 金融机构发行金融债券是为了解决临时性的资金需求或者获得长期的资金来源，募集的资金主要用于金融机构的经营发展和补充资本
（二）错 其他负债是指商业银行通过债券融资发生的负债，以及在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项以及结算中所形成的负债
（三）对
（四）错 商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺三类。 二、多项选择题 （一）A、D
（二）A、C、D、E （三）A、B、C、D （四）A、B、C、D、F
（五）A、B、C、D、E、F、G （六）A、B、C、E、F
第三模块 表外（中间）业务
第一章 表外（中间）业务简介
一、单一项或多项选择题
（一）以下可归为表外业务的有：
A、存款业务 B、信托咨询业务 C、信用证业务 D、代理业务 （二）表外业务的当事人主要有：
A、委托人 B、代理行 C、受益人 D、投资人 （三）表外（中间）业务的作用体现在：
A、增加银行收入 B、分散银行风险C、促进业务创新 D、促进资源整合 （四）表外（中间）业务成本主要包括：
A、职员工资、B、经营管理费用C、固定资产支出、D、营业性损失 （五）商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为：
A、风险不确定，复杂程度高 B、风险集中，评估难度大C、潜在风险损失大 D、潜在风险损失小
（六）与商业银行表外（中间）业务信用风险程度相关的因素：
A、业务对象的信用状况 B、交易工具的性质C、市场环境状况 D、交易员自身的素质 （七）与商业银行表外（中间）业务市场风险程度相关的因素：
A、市场利率的不利变动 B、市场汇率的有利变动C、市场价格的不利变动 D、市场价格的有利变动
（八）与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素：
A、缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后 B、信息系统故障C、银行内部运作不规范 D、交易人员素质很高
（九）目前中国对商业银行表外（中间）业务风险的监管与国际惯例要求还有很大差距，表现在：
A、规章制度滞后且不成体系 B、资本充足率管理不严C、事后监管不力 D、监管水平很高
（十）对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将： A、越来越大 B、越来越小 C、易于应对 D、不用应对 二、判断题
（一）每一种中间业务产品投入后都需要得到补偿，因而凡是独立的中间业务都应该有利润。 （ ）
（二）在没有更好的定价机制时，跟风定价肯定不会吃亏。（ ） （三）新兴中间业务市场上，抢占市场份额的最佳手段是低价。（ ） （四）同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务未必要采用同一价格。（ ）
（五）中国商业银行表外（中间）业务风险管理已经很完善。（ ） 参考答案
一、单项多项选择题
（一）BCD （二）ABC （三）ABCD （四）ABCD（五）ABC （六）AB （七）AC （八）ABC（九）ABC （十）A
二、判断题
（一）× （二）× （三）× （四）√ （五）×
第二章 支付结算类业务
一、单一项或多项选择题
（一）可以背书转让的票据有（ ）
A、未填“现金”字样的银行汇票 B、商业汇票
（二）出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票（ ）足额付款。
A、三天内 B、十天内 C、当天 D、五天内
（三）商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有（ ）
A、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
（四）银行支票出现以下（ ）情形时，持票人银行不予受理。
A、支票记载的事项不齐全；B、出票额、出票日期、收款人名称有更改； C、记载事项的更改没有原记载人签章证明
（五）银行办理汇兑业务需要遵守的规定有（ ）。
A、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤消。B、转汇行可以办理退汇和撤销。 C、汇款超过二个月未解付的，办理解付手续时要逐级审批。D、银行可以受理有条件支付的委托。
（六）银行办理托收承付结算的款项，包括（ ）。 A、商品交易B、因商品交易而产生的劳务供应款项 C、代销、寄销商品的款项D、赊销商品的款项 （七）下列哪些是以银行为付款人的票据（ ）。 A、银行汇票 B、银行承兑汇票C、本票 D、支票 （八）银行办理进口信用证业务严禁以下（ ）做法。
A、无贸易背景而开立信用证；B、为开证申请人开立以单纯套取银行资金为目的的信用证;
C、对于大额授信开证业务，不了解基础交易情况；D、开新证还旧证。
（九）关于进口信用证项下对外付款／承兑的业务处理方式，以下说法正确的有（ ）。 A、对外付款/承兑应及时合理，最迟不得超过自收到单据次日起算的第 3 个工作日； B、远期信用证项下已承兑者，应按时对外付款并于到期日起息；
C、每笔付款/承兑应在信用证业务卷宗中留存记录，承兑后的汇票应妥善保管，如国外银行要求寄回，应予寄回汇票；
D、对于不符点单据，开证申请人在规定时限内提出拒付或未作任何表示，均视为其拒绝接受单据，银行可向寄单行/交单人发出拒绝付款/承兑的通知。
（十）银行办理汇出汇款业务应遵守以下（ ）规定。
A、 办理汇出汇款业务的客户须提交符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书、贸易进口付汇核销单或国际收支申报单（如需）及银行支款凭据等；
B、汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇款路线，以免造成损失。 C、汇出行与汇入行（解付行）没有印、押关系，不能直接办理汇款的，可通过其管辖分行或总行转汇，转汇时应将款项划至转汇行，报单上必须列明汇款内容和要求转汇字样。
D、办理汇票的挂失或止付，出票行应核验汇款人的书面申请和汇款回单，及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满一个月后才能办理退款。
二、判断题
（一）金融机构有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（ ） （二）汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请撤销。（ ）
（三）银行支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日内。（ ）
（四）转帐支票的背书行为应连续，第一个使用粘单的背书人须在粘接处加盖骑缝章。（ ）
（五）委托收款以单位为付款人的，付款人接到银行的付款通知，应于当日书面通知银行付款。付款人在接到通知日的次日起 5 日内未通知银行付款的，视为同意付款。（ ）
（六）对于国际惯例，当事人可以自行决定是否采用。（ ）
（七）对于限制指定银行交单或议付的信用证，非指定银行交单议付者，应通过指定银行确认，以避免另有单据通过指定银行提交。（ ）
（八）信用证项下已由开证行出具提货担保且尚未收回，来单时如存在不符点，原则上不得对外拒付。（ ）
（九）银行在办理跟单托收业务时，一般不接受委托行要求代办存仓保险的托收指示。（ ）
（十）国际结算业务是由于进出口贸易活动而产生的债权债务结算，各种国际贸易结算方式都属于进出口商的商业信用，银行不承担付款义务。（ ）
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）AB （二）C （三）ABC （四）ABC（五）AC （六）AB （七）ABD （八）ABCD（九）BCD （十）ABCD
二、判断题（一）√；（二）×；（三）√；（四）√；（五）×；（六）×；（七）√；（八）√；（九）√；（十）×
第三章 银行卡业务
一、单一项或多项选择题
（一）银行卡业务流程是围绕（ ）基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。
A.发卡银行 B.收单银行 C.持卡人 D.特约商户
（二） 个人卡主卡持卡人或申请人可为其指定的年满 （ ）周岁人员办理附属卡。 A. 18 B. 20. C. 21 D. 16
（三）对特约商户的后续管理，重点检查的是（ ）
A. 重复压单 B.分次压单 C.套取现金D. 使用假卡（挂失卡） E.合伙冒用
（四）逃避追款或经还款催告透支超过 ( )仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。