A.6 个月 B.9 个月 C.3 个月 D.90 天
（五）发卡银行对( )账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。
A. 准贷记卡 B. 借记卡 C. 储值卡 D. 贷记卡
（六）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不低于交易金额的（ ）；其他行业不低于交易金额的 1％。
A. 4% B.5% C.3% D.2%
（七）银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及( )的非正常的经济损失。
A. 发卡行 B. 特约商户 C. 持卡人 D. 收单银行 （八）卡户使用和管理中的风险包括（ ）
A. 持卡人的资信能力变化风险B. 持卡人的恶意透支风险
C. 信用卡的失窃风险D. 信用卡的伪造及涂改风险E. 真实持卡人的欺诈风险 （九）银行卡业务的内部控制制度建设要体现以下特征（ ）： A. 内部控制制度的系统性B. 内部控制制度的正式性 C. 内部控制制度的动态性D. 内部控制制度的实效性
（十）空白卡、预发卡要视同( )管理，账实分管，定期核对 A.空白凭证 B.现金 C.有价证券 D.一般帐表二、 判断题
（一）主卡持卡人可以随时申请注销附属卡。 （ ）
（二）公司卡人民币帐户不得存取现金，无取现信用额度。( )
（三）境内金融机构可发行卡内存有外汇资金外币贷记单位卡。（ ） （四）稽核部门负责内部作业风险控制情况实施检查监督和后评价，可以通过每日检查重要稽核报表，实施非现场稽核。（ ）
（五）贷记卡透支和准贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 （ ）
（六）“章程”和“和约”是银行卡业务中的重要文件，前者规定了银行和持卡人的行为界限，而后者则规范了银行的行为。（ ）
参考答案
一、单项或多项选择题：
（一）ABCD （二）D （三）ABCDE （四）C（五）AB （六）D （七）ABC （八）ABCDE（九）ABCD （十）B
二、判断题（一）√ （二）√ （三）×（四）√ （五）× （六）×
第四章 代理类业务
一、 一项或多项选择题
（一）代理保险业务种类主要包括：（ ）
A、代理保险公司资金结算业务 B、代理财产保险业务 C、代理收取保费业务 D、代理人寿保险业务
（二）验单付款承付期为 （ ）天，验货付款承付期为（ ）天。 A、5，10 B、10，15 C、3，10 D、3，20
（三）代理行要在委托行开立（ ）账户，存人足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A、 同业存放款项 B、系统内存放款项C、 存放央行 D、同业拆借 （四）以下转账代收业务的操作流程顺序正确的是：（ ）
A、发货—代理收货通知—委托银行收款—传递委托收款凭证—通知付款 B、委托银行收款—代理收货通知—发货—传递委托收款凭证—通知付款 C、代理收货通知—传递委托收款凭证—委托银行收款—通知付款—发货 D、发货—通知付款—委托银行收款—传递委托收款凭证—代理收货通知
（五）办理代收代付业务时，缴费人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审核，审核内容包括：（ ）
A、是否属于代收业务 B、缴款户名及账号是否一致
C、凭证要素填写是否齐全、准确 D、凭证印章是否齐全。 （六）代理商业银行业务包括 （ ） 。
A、代理结算业务 B、代理证券清算C、代理外币现钞业务 D、代理外币清算业务 （七）办理代收代付业务时，代收行需要审查：（ ）
A、 托收款项是否符合托收承付结算规定的范围、条件、金额起点 B、 有关商品发运的证件C、 有关的贸易合同条款D、 其他有关规定
（八）付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支付的，付款行在托收承付凭证第三、四联上注明“逾期付款”字样，并填制（ ）传票，销记定期代收表外分户账。
A、转帐借方 B、转帐贷方 C、表外收入 D、表外付出 二、判断题
（一）为有效控制业务风险，代理银行计账员必须定期到委托人单位进行对账。（ ） （二）签发、兑付银行汇票的委托行，要向代理行配售银行汇票凭证、汇票专用章和编押机具，并对代理行有关人员进行业务培训辅导。（ ）
（三）由于委托贷款不是商业银行利用自身筹集资金向借款人发放的贷款，商业银行在办理委托贷款业务中不承担任何形式的贷款风险而只收取手续费，因此委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务（ ）。
（四）付款人在承付期内提出部分拒绝付款的，填制四联部分拒绝付款理由书，连同有关拒付证明、拒付部分商品清单递交开户行。开户行按照部分拒绝付款审查程序和要求审查（ ）。
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）B （二）ABCD （三）C （四）A（五）A （六）ABCD （七）ACD （八）ABD（九）D 二、判断题
（一）× （二）对 （三）对 （四）×
第五章 担保类业务
一、单一项或多项选择题
（一）备用信用证通常涉及主要当事人有（ ）。
A.开证申请人（借款人） B.开证行C.受益人（放款人或其他投资者） D.议付行 （二）备用信用证主要分为( )两类。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 B.远期备用信用证和即期备用信用证 C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证 D.以上皆错
（三）备用信用证的操作流程包括（ ）。
A. 订立合同 B. 申请开证 C. 开证与通知D. 审核与修改 E.执行合同 F.支付和求偿
（四）针对可能出现风险的业务环节及风险点，对备用信用证实行必要的控制的内部管理要求包括（ ）。
A. 要充分调查开证申请人的资信情况
B. 经常与发放备用信用证担保贷款担保的客户进行磋商，以便使贷款条款随客户情况变化而适时进行调整
C. 实行比例管理D. 实施风险分散补偿 （五）银行的保函的特点是（ ）。
A.独立性 B.单据化 C.履约相关性 D.合理有效性 （六）融资类保函包括（ ）。
A. 借款保函 B. 授信额度保函 C. 延期付款保函 D. 预付款保函
（七）开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律，应以（ ）作为办理银行保函业务的主要参考依据。
A. 国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325） B.《见索即付保函统一规则》（URDG458）
C. 标准国际银行实务D. 《国际备用证惯例》（ISP98，国际商会出版物第 590 号） 二、判断题
（一）备用信用证同时适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP500）、《国际备用证惯例》（ISP98，国际商会出版物第 590 号）以及国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325）。（ ）
（二）由于保函独立性的特点，所以开立时无须审查基础交易。（ ）
（三）因为保函属于或有负债，所以无须纳入全行统一授权授信管理。（ ）
（四）在备用信用证业务关系中，不论申请人是否履行其义务，商业银行都要承担对受益人的第一付款责任。（ ）
（五）开出备用信用证前，必须落实足额的备付款项。备付款项采取收取保证金、使用银行提供的循环授信额度、单笔授信业务三种方式，可单独使用也可混合使用。（ ）
参考答案
一、选择题（一）ABC （二）A （三）ABCDEF （四）ABCD （五）AB （六）ABC （七）ABC
二、判断题（一）× （二）× （三）× （四）× （五）√
第六章 贷款承诺业务
一、单一项或多项选择题
（一）根据目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为（ ）几类。 A. 项目贷款承诺 B.开立信贷证明C.客户授信额度 D.票据发行便利 （二）授信额度按照授信形式不同，可分为( )等业务品种分项额度。 A. 贷款额度 B. 开证额度 C. 开立保函额度 D. 开立银行承兑汇票额度及承兑汇票贴现额度
E. 进口保理额度和出口保理额度 F. 进出口押汇额度
（三）贷款承诺业务的主要风险点存在于（ ）几个方面。
A. 政策性风险 B. 法律法规风险C. 银行流动性风险 D.市场风险 （四）对于贷款承诺的风险监管应主要关注于（ ）。
A. 不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信（最高授信额）管理体系
B.是否足额收取相关费用，费用是否计算准确
C. 是否按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批
D.银行的流动性是否会收到贷款承诺的影响
（五）信贷证明根据银行承诺的性质不同，分为（ ）。
A. 有条件的信贷证明 B. 无条件的信贷证明C.约束性信贷证明 D.开放性信贷证明 二、判断题
（一）授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。（ ）
（二）银行以投标的形式，对承销与持有的贷款金额、贷款条件、融资方案等出具投标书是贷款承诺的一种形式。（ ）
（三）有条件的信贷证明和无条件的信贷证明均占用授信额度。（ ） （四）银行提交的融资类投标书应为约束性的贷款承诺，在出具之前需经过与正式批准贷款相同的审批程序。 （ ）
（五）贷款承诺虽然属于表外（中间）业务，但并非属于或有资产和或有负债（CONTINGENT CLAIMS）。（ ）
参考答案
一、选择题：（一）ABCD （二）ABCDEF （三）ABC（四） ABCD （五） AB 二、判断题（一）× （二）× （三）× （四）√ （五）×
第七章 保理业务
一、单一项或多项选择题
（一）如果进口商在付款到期日后（ ）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款
A、60 B、90 C、30 D、120
（二）银行在出口双保理业务项下，如对出口商提供无追索权融资，可在款项结汇或入帐后，以（ ）为准为出口商出具出口收汇核销专用联。
A、合同金额 B、发票金额C、合同金额的 90% D、融资金额
（三）在保理业务中，如卖方收到有关争议通知后的 1 年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第 天做担保付款。
A、5 B、10 C、15 D、20 （四）卖方如有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（ ）的融资。
A、 合同金额 70% B、发票金额 80%C、发票金额 70% D、合同金额 80%
（五）国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（ ）天的国际货物买卖交易。
A、60 B、90 C、120 D、180
（六）进口保理业务风险主要是（ ）。
A、出口商的信用风险 B、进口商的结算风险C、进口商的信用风险 D、出口商的结算风险
（七）根据（ ）保理业务可分为双保理业务和单保理商保理业务。 A、风险种类 B、经营模式C、客户类别 D、业务特点 （八）由保理商为卖方提供的服务包括： A、 贸易融资 B、应收帐款的催收C、销售分户帐管理 D、坏帐担保等单项或多项服务。 （九）国内保理业务的范围仅限于银行国内的（ ）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A、公司和个人 B、公司 C、机构 D、法人 二、判断题
（一）保理业务一般涉及到卖方、卖方保理商、买方、买方保理商。（ ） （二）出口商业发票融资是一种无追索权融资。（ ）
（三）在保理业务中，当出现争议时，应买卖双方的要求，卖方保理商和买方保理商可在不承担任何责任及费用的前提下协助其解决争议。（ ）
（四）对于有明确的证据表明有关交易事项满足销售确认条件，如与应收债权有关的风险、报酬实质上已经发生转移等，应按照出售应收债权处理，并确认相关损益。否则，应作为以应收债权为质押取得的借款进行会计处理。（ ）
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）C （二）D （三）C （四）B （五）D（六）C （七）B （八）ABCD （九）D 二、判断题（一）对 （二）错 （三）对 （四）对
第八章 基金托管业务
一、单一项或多项选择题
（一）商业银行基金托管业务包括：
A、未经批准的基金托管业务 B、开放式基金托管业务 C、实物资产托管业务。 D、企业固定资产托管业务 （二）基金托管业务的风险点包括：
A、托管行从事基金投资、未经审批的证券承销 B、托管行以基金资产进行房地产投资； C、托管行进行不属于基金名下的证券买卖；
D、托管行擅自动用商业银行信贷资金从事基金投资 （三）开放式基金的销售渠道主要包括：
A、基金管理公司直销B、商业银行以及证券公司等机构代销 C、新起步的专业销售经纪公司代销D、政府机构代销
（四）基金的买卖主要包括A、认购 B、申购 C、赎回 D、代购 （五）基金非交易过户的行为，包括 A、继承 B、捐赠 C、遗赠 D、分家析产
（六）开办基金托管业务的银行对分支机构的管理 A、分支机构开办开放式基金代销业务须经总行授权。
B、各级代销机构要严格按照总行的有关办法、规定、规范和业务流程办理基金代销业务。
C、各级代销机构在办理基金代销业务时，须使用总行统一规定的单据和凭证格式。 D、各级代销机构应严格按照总行规定的标准收取基金代销业务的手续费。 （七）基金代销业务的主要风险点主要有：
A、开户业务风险 B、销户业务风险C、赎回交易风险 D、撤单交易风险 （八）对基金托管业务的风险监管要求包括： A、定期、不定期地实行现场与非现场检查；
B、全面、动态地把握基金的实际情况，并对出现的违规活动及时处罚、暴光； C、对监管中发现的问题，及时采取措施，以规范基金运作，保护权益；
D、同业协会要加大对业务的监督管理工作，制定相应的规定，规范业务做，保证业务公平、公证、公开的有序竞争。
参考答案
一、单项选择或多项选择题
（一）B （二）ABCD （三）ABC （四）ABC（五）ABCD （六）ABCD