附件：1、流动资金贷款需求量的测算参考
2、提款申请书 3、借款补充协议
1：
流动资金贷款需求量的测算参考
附件流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。各支行（总行营业部）根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：
一、估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数= 360/（存货周转天数+应收账款周转天数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数）
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额 预收账款周转次数=销售收入／平均预收账款余额 存货周转次数=销售成本／平均存货余额 预付账款周转次数=销售成本／平均预付账款余额 应付账款周转次数=销售成本／平均应付账款余额 二、估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款
度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金
三、需要考虑的其他因素
（一）各支行（总行营业部）应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
（三）对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
（四）对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
（五）所谓自有资金，是指企业为进行生产经营活动所经常持有，可以自行支配使用并毋须偿还的那部分资金，是与借入资金对称的。可以采用以下公式：自有资金＝流动资产－流动负债－其他应收款（其他应收款及类似性质的可以减除，因其不参与经营活动）
附件2：
提款申请书
致：XXXX银行 支行（总行营业部）
根据我方与贵行签署的编号为 的借款合同，我方特向贵行提出如下提款申请：
一、请将发放的（大写） 贷款按约及时划入我方在贵行开立的下列账户：
户名： 账号： 二、根据借款合同的约定，本笔借款申请如下支付方式： 口本行受托支付。我方授权和委托贵行在将本笔借款划入我方账户后，直接支付给符合借款合同约定用途的我方指定的交易对手账户，支付金额合计：小写： 大写： ；。具体付款信息见如下《受托支付清单》：
受托支付清单 币种：
序付款付款收款人名称 收款银行 收款人账户 资金用途 备注 号 日期 金额 1 2 3 4 口 借款人自主支付。支付金额合计：小写： 大写： ；主要用途： ；自主支付计划表如下：
自主支付计划表 序号 1 预计单笔支付金额 预计用款期间 2 3 4 说明：在实际对外支付时，上述单笔支付金额、预计用款期间可能会发生变动，但我方承诺单笔支付小于受托支付起点金额，且满足其他自主支付条件。
三、我方谨向贵行承诺：
（一）该笔借款将用于借款合同约定的用途。
（二）我方在借款合同中所作的陈述、保证和承诺真实、准确、完整、有效。
（三）本行受托支付的，我方将向贵行提供符合贵行要求的有效支付凭证。
（四）本次提款申请是不可撤销的。我方保证已经全部满足借款合同中的所有提款前提条件；此笔提款一经划入我方账户即构成我方在上述借款合同项下对本行的负债。
申请人（盖章）： 有权经办人（签字）
年 月 日
本行审核意见：
经办客户经理（签字）： 年 月 日 经办柜员审查意见： 经办柜员（签字）：
年 月 日
信贷合同2010-002
借款补充协议
协议编号： （ ）补字第 号
贷款人： 借款人：