投资银行是“知本”密集型业务优秀的人才和有效的机制对于业务发展至关重要要促进投资银行更好更快发展国内商业银行有必要进一步完善和优化组织结构加快投行专业人才的培养和引进工作组建高水平投行专家团队建设重组并购、银团贷款与结构化融资、资产转让与证券化、直接融资等业务中心对于优秀的投行人员要借鉴国外先进投行和国内证券公司等机构的经验真正实现收入与业绩挂钩的机制做到人尽其才发挥人才在竞争中的核心作用提高从业人员素质严格履行业务操作规程要对从业人员进行充分的风险管理培训加强服务意识严格按照操作规程办事以客户利益为重避免投资银行业务和传统商业银行业务的捆绑销售并实行严格的信息披露
(三)完善风险内控体系
严格内部资金管理控制内部关联交易商业银行应严明纪律切实加强内部控制对信贷资金和投资银行业务之间的资金交易实行严格的限制加强投资银行部门的资金用途管理做到“专款专用、封闭运行”明确不能以信贷风险约束弱化
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作为开展投资银行业务的代价信贷决策不能受投资银行业务收入等因素的干扰防止投资银行业务风险向资产业务领域转移适当控制业务选择在当前我国的监管水平下商业银行应慎重选择适当的投资银行业务短期内不应当介入股票市场建立现代风险管理制度包括风险评估、风险报告、风险验证、风险检查等制度积极采用风险价值法(vAR)、经风险调整的收益率(RAROC)以及事后检验等风险内控方法来管理和控制风险
(四)完善风险外部监控
随着金融业的快速发展银行、保险、证券机构业务彼此融合行业间的界限越来越模糊应对传统的分业监管加以调整以适应形势发展的需要首先在目前既定的单一监管前提下融入功能监管要素在一定程度上按业务性质来确定监管边界尽快完善功能监管的相关制度加强各个监管机构相互协作其次建立风险预警机制监管应注重动态性吸取次贷危机的经验教训随时关注银行的风险状态及时提示重在预防监管机构根据投资银行部门定期上报的相关资料采用合理的风险测量方法确定其实际承受的风险大小并考虑银行集团资本总额与分布以及其风险管理水平对风险水平做出评价并根据结果督
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促其优化风险管理操作
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