非实名制卡实名化流程
客户申请非实名制卡改实名制卡客户填写《特殊业务申请单》未通过退回修改售卡柜员复核所填单据通过后系统录入售卡柜员提未通过请复核授权退回修改运营总监复核通过售卡柜员查询原卡内信息及数据并系统打印客户核对原卡客户对原卡信息及数内信息及数据据有异议，协同运营总监查明原因确认无误客户签字确认柜员执行换卡操作将新卡交与客户并提示客户新卡可在五个工作日后使用21
日终盘点流程
运营总监会同柜员日终盘点1.卡类2.号段3.数量盘点有误盘点无误查明原因，必要时由运营总监会同员工查看监控录相，确认差错原因一式两联卡务一联财务一联是未通过运营总监复核在运营总监监督下，柜员在自己的保险箱上粘贴封条，加盖名章卡多少卡多卡少员工填写岗位差错/失职处理申请单冻结丢失卡片在运营总监监督下，柜员与卡库存交接，双方在封存领取登记簿上签字确认员工通知客户领卡依据第二联《岗位差错/失职处理申请单》运营总监收取员工罚款或运营总监上报资财中心，从员工工资中扣除。若员工工资不足以扣除，由员工补足现金，员工有权向客户追回多发的卡封存领取登记簿若无法联系客户，多出来的卡上交财务若员工私自侵吞多出来的卡，一律开除。此员工再次出现差错情况，一律开除通过未通过总经理批准柜员在封存领取登记簿上签字确认，领取自己的保险箱查验无误柜员次日领取查验封条查验有误卡库存冻结丢失卡查明原因，必要时由运营总监会同卡库存查看监控录相，确认差错原因是否内部员工人为原因通过财务复核通过未通过运营总监复核未通过否卡库存清点损失，编制库房损失报告书库房被盗/火灾报案
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财务复核/卡激活
1.购卡/充值申请单2.送款汇总单3.款项核对有误问题支票处理流程柜员汇总款项及业务单据查明原因，必要时由运营总监会同柜员查看监控录相，确认长短款原因一式两联卡务一联财务一联运营总监复核长款长短款短款柜员填写长短款处理情况单核对有误核对无误柜员通知客户领取长款运营总监与财务交接款项、业务单据若无法联系客户，长款上交财务否依据第二联《长短款处理情况单》运营总监收取经办柜员短款金额或运营总监上报资财中心，从柜员工资中扣除。若柜员工资不足以扣除，由柜员补足现金，柜员有权向客户追回短款。未通过运营总监复核通过未通过核对无误总经理批准现金、银行出纳清点款项若柜员私自侵吞长款，一律开除。此柜员再次出现长短款情况，一律开除会计复核是否财务签章确认，运营联返还运营部出纳送交银行存款是出纳编制每日到帐情况汇总表交会计是否未通过依据商户签约合同复印件，卡资料在系统中录入、修改运营总监复核通过商户资料生效通过财务复核卡资料管理员执行系统激活操作执行系统财务复核打印复核明细并签章未通过卡资料管理员收到财务签章确认的复核明细
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清结算流程
系统自动生成清算/清算员手工生成清算通过财务复核未通过未通过清算员与商户勾对消费明细否清算员提交调帐申请单运营总监复核通过清算员执行系统手工调帐是清算员提交结算申请单未通过财务打印核销明细并签章确认运营总监复核通过清算员将单据提交财务财务执行系统划账核销否财务复核是财务付款流程
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四、系统功能
1、联机交易功能
联机交易：
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消费
是指持卡人在特约商户消费时用磁卡结算的交易，经批准的消费额即时地反映到该持卡人的账户余额上。业务流程：
操作员选择消费交易。 刷用户磁卡，获取卡号。 输入交易金额。
输入磁卡（对记名卡）密码。
POS组织消费交易请求包。由已工作密钥对密码进行加密，MAC密钥对数据包计算MAC。
POS发送消费交易请求包到代理机构POS前置系统。
成功发送消费交易请求后，如果POS未能收到代理前置机应答包，会自动进行冲正。
代理前置机对收到的消费交易请求包进行合法性检查。
检查通过后，代理前置机转发处理后的消费请求包给预付卡主机系统。 上述处理系统校验卡号和密码，有效期的合法性。
上述处理系统校验交易合法后，执行相应的操作，并返回响应包给代理前置机。 代理前置机接收后台响应包，记录流水。 代理前置机返回消费响应包给POS。
POS对消费操作结果进行显示，如果交易成功打印包括商户号、POS流水号、卡号、交易类型、交易金额、POS交易日期、POS交易时间、主机流水号、票据号、收单机构号、所获积分额度等信息的交易凭证。
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消费撤销
是指因人为原因而撤消已完成的消费。消费撤消必须是撤消POS当日当批的消费交易。操作员需要向持卡人核对原始交易的凭证。发卡行批准的消费撤消金额将即时地
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