来获得更高的收益，于是纷 纷入驻大学生市场，在办理信用卡业务时也不审核办卡人已办信用卡数量，造成一人多卡，多卡睡眠状况。
营销手段粗糙，不注重开卡营销。银行将大部分注意力放在拉人办卡、扩大市场份额上，而没有同时加强对信用卡功能的宣传和推广。银行不定时举行申请办理大学生信用卡即可获得小礼品的活动，一些大学生为了获得办卡附送的小礼品而办卡，同时，银行还会招收校园代理，工资与办卡数量挂钩，于是一些大学生会为了代理费而鼓动身边的同学朋友办卡。这些信用卡的办理都违背了消费的需求，导致很多大学生办卡后长期不开卡不使用，形成了睡眠卡。
产品的同质性，价格制定的趋同性。分析国内现有各银行推出的大学生信用卡产品，与标准卡区分度不大，而同类大学生信用卡又同质化现象严重。各大商业银行发行的大学生信用卡在功能设计上差异化不够，几乎都趋向于刷卡有积分、分期购物、提现、送保险等，同质化趋势严重，鲜有自己的特色，同时由上表我们也可以看出各行在收费项目和收费标准上也是大同小异，没有形成自己的品牌效应，难以获得忠实使用人群。 2.3 操作风险
根据巴塞尔协议对于操作风险的定义，操作风险是指由于内部程序、人员、系统不足或者运行失当，以及因外部时间的冲击等导致直接或者间接损失的可能性的风险。从国外信用卡操作风险管理实践经验出发，它包含于市场营销、信贷审批程序、制作、行政支持、客户服务、收款等环节。随着信用卡业务发展，操作风险对信用卡的影响逐渐显现。大学生信用卡在操作过程中同一般信用卡无明显差异，因而面临的操作风险也几乎相
同。
操作风险的产生主要有以下几个原因：
发卡机构内部员工玩忽职守或者违规操作而产生损失的风险。如发卡机构员工越权进行信用卡的审批，违规发放信用卡，或者给予不恰当地额度等。
信用卡审批政策和后续流程纰漏造成损失的风险等。 2.4 收单风险
与普通信用卡一样，大学生信用卡在运营过程中也因银行和特约商户的失配和收款员的违规操作而存在收单风险。
收单风险产生的原因：
收款员没有按操作规定，核对止付名单、身份证和预留签字，接受了本应止付的信用卡，造成经济损失。
收款员压印签购单时，没有将信用卡号压印在单据上，造成“无卡号单据”，使发卡行无法与其结算。
持卡人超限额消费，收款员不征询授权或采取分单压印避开授权，导致信用失控。
3. 大学生信用卡现行问题的相关对策 3.1 内部管理
3.1.1 商业银行在大学生信用卡业务中面临各种风险，与其他信用卡业务的风险一样，也可充分运用风险回避、风险预防、风险分散转移和风险补偿等传统的风险管理方法。
3.1.1.1 风险回避
建立完善的个人自信体制，商业银行在发卡前严格审核申请人资信状况，应回避那些风险和收益不相称的大学生信用卡发放。在审批过程中适当提高“门槛”，对资信状况糟糕的申请人，拒绝其申请。这种方法是控制风险的有效手段，成本较低。但由于银行不能完全清楚地了解信用卡申请人的资信状况，因此风险成本不易衡量。对于发卡行内部人员作案风险则可实行明确岗位职责，实行奖惩制度，培训和考核内部人员相关技能的对策。
3.1.1.2 风险预防
信用卡风险尚未发生时，如果能够确认收益会大于风险引致的损失，那么银行应事先采取一定的防备性措施以降低信用卡风险发生的可能性。在实际操作中制定标准统一的业务操作流程，严格授信，加强透支管理，防止恶意透支，严格执行人民隐患透支管理规定，控制透支额，并通过对逾期客户催收提醒、退信处理等方式及时发现各种风险苗头，防止风险蔓延。针对大学生群体，还应加入担保和保证金等特别条款以进一步控制银行面临的风险。
3.1.1.3 风险分散转移
商业银行可通过多种金融工具的使用将信用卡风险转移出去。信用卡贷款属于商业银行资产的一部分，可通过资产证券化将贷款打包出售。商业银行也可在发卡时要求申请人提供担保或抵押，并确立明确的权利义务关系。商业银行也可向保险公司投保，信用卡保险也是信用卡风险的重要补偿形式，当风险转化为实际损失时，由保险公司承担相应的损失。在这一过程中，商业银行应加强成本管理。
3.1.1.4风险补偿
在实际中，总有一部分损失无法避免，要由发卡行自己承担，建立风险准备金制度可有效处理这种风险损失。即在信用卡业务开展过程中，发卡行按授信的一定比例提计风险准备金，对准备金进行专户管理，当风险实际发生时，由风险准备金补偿损失。这种方法易于执行。
3.1.2 信用卡一般有三个获利渠道，即年费、向商户收取的手续费及利息等，大学生信用卡，作为为一确定的特殊群体打造的信用卡，我们也可根据信用卡获利渠道，大学生自身消费支出水平和消费结构为现行问题制度出一系列对策。
3.1.2.1 提供专为大学生设计的消费优惠服务。大学生持信用卡众多消费方向中，电子产品、餐饮、服饰、网购等选项的被选择率均超过三成，占比最大。故发卡行可与该方面商家合作，定期推出优惠活动，并短信提醒持卡人相关活动，鼓励其持卡去消费。而且随着网络的普及，以及在校大学生对网购的认可，发卡行可与网购网站进行合作，推出专项大学生信用卡，给大学生带来网购方便，如中银淘宝信用卡。
3.1.2.2 与高校合作，为学生办理大学生信用卡。发卡行可和持卡人所在高校合作，持卡人在与学校的经济往来都可借由该信用卡来完成，这样可以大大降低大学生信用卡的睡眠率，促进了该卡的使用。如中国建设银行与湖南师范大学合作为学生办理了借记卡，学校学费的缴纳和奖助学金的发放等都通过该卡来实现。
3.1.2.3 美化大学生信用卡外观，最好施行个人定制。现在的大学生生活越来越丰富多彩,也越来越崇尚个性,不仅注重内在的实用性,也追求
外在的美观和时尚。除了一些普遍的打折之外,与众不同的外观,也将吸引大学生的眼球。发卡行可根据申请人的不同爱好，设计不同的信用卡外观，也可让申请人自己设计提交所需图案，量身定做。
3.1.2.4 积极推进父母附属卡，或多建立大学生信用卡与持卡人父母之间的联系。大学生信用卡能培养大学生的独立意识和理财观念，但与此同时由于大学生自身消费观念的不成熟性，大学生信用卡又会造成大学生过度超前消费，经济花费得不得约束等弊端。而父母附属卡的推出有力的避免了这一弊端，子女的消费家长能做到心里有底，心里有数，而父母稳定的经济收入也能减少发卡行的风险。或者多建立大学生信用卡与持卡人父母之间的联系，如大额消费刷卡之前，会给其父母短信提醒等。
3.1.2.5 尽量避免向低年级学生发放信用卡，多培养高年级信用卡客户。发卡行发放大学生信用卡，主要是考虑到拥有现在的大学生客户资源，就等于拥有了未来的社会主流客户群。希望大学生毕业后能继续使用该行信用卡，为未来创造更大的收益，而且高年级客户具有更好的理财观念和更好的责任感，所以发卡审核时应优先考虑高年级客户。
3.1.2.6 逐步提高信用额度。大学生信用卡无论是对本科生、研究生还是博士生，信用额度均在1000以上，这对于自身无收入，消费水平完全取决于家庭经济情况的大学生来说，起步可能有点高，大学生信用卡，可改变确定信用额度的方式，实现根据上月透支额度自动调整本月信用额度，逐步提高信用额度的制度防止大学生过度透支。
3.1.2.7 不管开卡与否，均从确定申请人收到所申请信用卡之日起计算并且收取年费，同时年费的收取标准取消统一收取，实现按套餐收费。