现在除建行发行的信用卡，即使未激活也要收取年费外，招行、工行、农行、中信、广发这几家银行的信用卡，在持卡人没有致电客服热线要求激活的情况下，均不收取年费。这样导致了持卡人即使不及时开卡也不会被收取任何费用，大量睡眠卡的存在，发卡行发卡时花费的制造及发行成本得不到有效收回。不管开卡与否均收取年费的政策可以防止由此出现的睡眠卡。同时，也可开发不同价位的年费套餐，满足不同客户需求，使信用卡更加灵活化和人性化。
3.1.2.8 深入各大校园开展讲座，为大学生树立正确的消费观和培养信用意识。大学生对透支金额、免息期、过期还款利息率和年费等信用卡知识也知之甚少，以及大学生消费观念的不稳定无形之中会给商业银行带来很大的信用风险和透支风险。商业银行可多派专业人士在各大高校开展相关知识讲座，对大学生正确的理财观念、消费观念的形成会起到很大的推进作用，也可间接降低大学生信用卡风险。
3.1.2.9 银行应对大学生进行信用卡知识和使用的教育和培训，引导其正确使用信用卡。在给大学生推销信用卡时，应更多的给大学生讲解信用卡相关知识，尤其是信用卡的使用误区和大学生信用的重要性。
3.1.2.10 有重点地进行电子银行、电话银行规划建设，提供优质服务。信用卡的使用更多的依赖于电子银行和电话银行，尤其对于网点较少的发卡行，可优化该行的电子银行界面和服务，弥补现有客户服务缺失，拓宽服务渠道，提高客户满意程度，以加强品牌忠诚度建设。
3.1.2.11 联合家庭、学校、社会的力量规避风险。一方面需监管部门督促商业银行合理授信，要求家庭也做好对子女的教育和引导，另一方
面，银行可采取对申请人的经济能力、理财能力、信用情况严格审查，要求申卡学生需提交父母的书面授权书，并由发卡行与家长共同对持卡学生进行“财政监督”。同时，银行还可以与高校建立联合信用管理信息平台，充分发挥信用数据库的作用。高校把个人信用数据库的信用记录情况作为大学生评优评先、选拔干部等的条件之一。高校学生管理部门可以定期向商业银行信贷审查人员提取有关个人信用报告。共建信用制约机制，加强联合监管，使学生对自己的信用记录高度重视，培育良好的信用意识，创建大学校园信用文化，防范学生信用风险。
3.2 外部管理
3.2.1 建立完整健全的社会信用体系。在人人都讲诚信、人人都用信用的社会里，人们会重视自己的信用记录，自觉地减少违约行为。扩大信用体系的信息覆盖范围，为每个大学生建立信用档案并出具信用报告，使银行在消费信贷和信用卡审批过程中有审核依据；实现区域间信息共享，建立健全全国共享的数据库，以便对大学生信用记录进行查询和使用；提高信用报告的作用，如找工作时需查看信用报告，并在大学生人群中大力宣传信用报告的重要性。
3.2.2 学校教育引导大学生科学理性消费。学校需要多方配合，对大学生进行诚信意识、社会责任教育；重视道德教育在大学教育体系中的地位和作用，寓教于理，从他律引向自律，激发学生的诚信需求；开展理财教育，帮助学生培养科学理性的消费观。对自制力较差的同学，引导其主动地、有计划地消费，营造理性消费的氛围；建立大学生诚信监督、惩罚机制。在建立学生信用档案的基础上，对每个学生信用状况进行科学评级，
并定期根据其信息记录重新评估，对有严重不良信用记录和濒临诚信降级的学生给予教育和监督，对情节严重和屡教不改的学生给予纪律处分或取消评优等处罚，在校园内建立“诚信光荣，失信可耻”的舆论氛围。
3.2.3 大学生自我教育和自我约束。培养独立意识，学习理财知识，提高理财能力；克服攀比心理，培养积极向上的人生态度，形成科学、正确、理性的价值观。
3.2.4相关的监管部门、司法部门应有所为。在此，《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》已提出相关的权威性建议，随着监管、司法体系的日益成熟和完善，有望为信用卡市场注入一针强心剂。
总而言之，大学生信用卡还是一款非常有发展潜力的金融产品，银行不应放弃对其的开发和推广。而应根据大学生群体的特性，对产品功能进行有针对性的创新，并开展与之相适应的营销活动，加强风险管理，使银行、学生和社会三方共赢，为推动大学生信用体系的建立与完善，促进精神文明建设做出更大的贡献。
参考文献
马骁 大学生信用卡风险管理的理性思考 中国人民大学财政金融学院 2011
马正德 商业银行大学生信用卡风险管理分析 杭州师范大学钱江学院 2011
周芸 商业银行信用卡业务风险管理研究 西南财经大学金融学院 2011