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么关系，仅就这个事儿上来说，因为第一个成本很高，二是受益很小，三是没有这个需要通过POS支付来完成我的布局。
4、8月5日：微信5.0版发布，微信支付功能上线。微信支付来了，虽然不太好用，网卡，成功概率不高，因为移动端的网卡成功率是比较低的。但是他的影响还是很好，现在整个微信的用户是3000万，是我自己打听来的，不靠谱的话我也不负责。
5、8月29日：民生电商在深圳前海注册成立，民生进军互联网金融。这个8月份的时候是民生电商，这个注册的事儿，他注册的很难，2012年底的时候就开始布局来招人，民生电商已经在谈要做的事情，他讲的是我从B2B和B2C两端来切入，包括切入电商业务，然后他现在做的是两个一块儿，他做的是一个中小电商金融联盟。从这个可以看出他一再给中小电商提供金融的服务，因为中小电商的能力弱啊，你跟银行已经大的金融机构博弈、谈判能力很弱势，你谈到的筹码就比较少。另外一个中小金融电商联盟，他想帮的是一些农商行来转型来做。实际上我觉得民生电商现在遇到很多坎坷，但是如果他能够抓住这个需求，然后找到一些实干型的人才，那么他在这两块儿，中小电商金融联盟和中小金融电商联盟是可以寻找一些机会的。
6、10月21日：百度宣布与华夏基金联合推出的理财计划百发即将上线，年化收益率8%。然后十月份推出百发，我觉得百发出来，告诉大家我互联网换一种玩法，倒贴。
7、10月30日：2013互联网金融全球峰会在京召开，参与人员3000人。十月份互联网金融千人会做的，一个全球互联网金融峰会。那么我也是互联网金融千人会的一个发起人，然后这是互联网金融全球最大的一个会，他是一个峰会。邀请了Lending Club、卡巴斯基等一些全球的人过来分享，他现在在深圳、杭州、香港、华尔街、北美等，都做了一些业务讨论。我觉得他最大的贡献就是促进了业界的讨论，千人会其实是一个草根的组织，他实际上推进了行业的发展，大家可以关注下他接下来做的一些事情。
8、11月6日：众安在线正式开业，三马开卖保险。我觉得这个整个互联网保险行业怎么来进入互联网，这个思维和尝试。众安在线因为是三个老大都来博弈，个人觉得老大和老大的合作可能就是每个人都想当老大，没人那么配合。
9、11月12日：十八届三中全会，提出“发展普惠金融。鼓励创新，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。不管怎么样，他不管你、包容你，对你来说就是机会。大家只要两个红线不要去碰，就是非法吸收公共存款、非法集资，那么久包容不管你。那么对于你来说就是最好的发展机会。
10、11月28日：央行知道的中国清算支付协会下属的互联网金融专业委员会成立，马明哲出任会长。互联网金融的专业委员会成立，是有75家企业单位，P2P行业有10家，其实还有很多很好的P2P的公司还没有加入，接下来肯定都会加入。这就是银行、基金、保险这些传统金融和第三方支付都纳入了我的视野，就是我官方来看你以后可能会是合法的，只要你自己协调好不要去犯规，我都会给你空间。
2014年互联网金融的8大趋势
1、互联网金融步入理性发展阶段，注重基础设施建设。
2013年是互联网金融元年，大家也很懵，首先互联网金融是什么，首先去了解。
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接着是说，怎么去做互联网金融，你创业，你的核心竞争力在哪里?我觉得大家，尤其是创业的人，不要一下子扎进去，你要知道自己长久的竞争力在哪儿。支付宝、京东、腾讯都有10-15年历史了，你怎么去拼得过他们?我觉得基础设施的建设主要包括几块儿：支付、数据、?为什么说支付，因为一般普通的小的创业者，说我再去申请一个第三方支付牌照，是不可能的，但是你的数据可以留下来。因为你是最能够接触到用户的，你把这个用户的数据、把架构做好，那么在来是会给你产生巨大的能量的。对对于互联网巨头来说这更像是一场长跑，不是说互联网企业在金融行业做个渠道就行了，这个是很容易死掉的。因为渠道的迁移是越来越快的，你知道微信的下一个是什么吗?我也不知道。所以说做渠道你永远没办法去休息，不可能一劳永逸，你要去做基础的数据。我们刚才说支付宝的成功，因为他有数据，因为他知道这么多年用户的习惯，可以去做用户行为分析。现在很多人用支付宝来做信用卡还款，他在两个省做实验，可以出个征信报告和数据分析。
2、移动互联网金融将成为创业蓝海。
像挖财等出了一些产品，接下来移动互联网的机会会越来越大。首先大家都知道中国人到2013年智能机的出货量是3.6个亿，这是IDC的数据。2014年智能手机中国的出货量会是4.5个亿，二智能手机在所有手机汇总的出货量达到80%，这就是移动互联网带来的新的机会。我也在思考，对于互联网我们还能做什么?很多媒体人把视野关注到数据的渠道，对于所有的传统媒体和网络媒体来说，在移动端我们又重新站回了同一起跑线，来寻找更多的机会。2014我们可以看到这样一个格局，竞争会越来越激烈。现在移动支付有几种情况，一个是NFC的支付，就是运营商搞得一块儿;另外一个就是支付宝和微信的这个扫一扫，这两个会比较厉害，他们之间迎来的会是生态之争。他不是说我支付宝或者微信自己弄个扫一扫就好了，而是你需要线下的商场和便利店，都要配合扫一扫的。你有没有把这些点的利益都绑在一起，最近比较火的是滴滴打车和快的打车，天涯和支付宝的扫一扫。我扫一扫不收费，我支付宝给打车用户和司机分别5块钱;那么滴滴呢，你叫车点快的我就给你5块钱，快的从杭州杀到北京来了，你滴很难受。滴滴背后的干爹是腾讯，快的是阿里，两个打的很凶。还有运营商的ASC支付，大家看到最简单的就是我们公交卡的支付。银联也会推ASC，现在已经有线下的刷卡系统，已经占了40%的市场，他会主要去推。就是你要调和的利益是什么，有银联、运营商，这些利益之争。而你的另外一个就是支付宝和微信，他的这个你要完成的就是说，个人用户我去线下的O2O、线下的实体，愿意去推我，那么两边就会打得比较凶。
3、移动支付的格局之争更激烈，金融O2O将成为2014年热词。
O2O这个词一定会成为未来一年的热词，不仅是金融领域。因为我们可以看到，比如民生电商的这个线上银行，最近关门了，不过没关系，将来肯定会想办法进行曲线救国。包括社区怎么打通线上线下，比如腾讯的微生活在，可以看到O2O上会有很多动作。
4、互联网金融将成为电商标配，差异化成为核心竞争力。
大的电商平台和小的电子商务平台，你包括化妆品领域的聚美、热风，还有卖鞋子的优购，卖房的搜房网、易居中国，这些都会来做互联网金融。因为他们自己是有一个特殊的用户群的，这要去稳住这个客户群，我都可以去做，支付环节已经打通了，借用支付宝、财付通或其他支付都可以去做。在做的时候你就要去想，你的核心竞争
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力在哪里。比如现在的搜索，车载在做，我房贷在做，你们之前怎么形成差异化，包括租房和易车，你怎么形成自己的差异化产品，接下来就是内功了。
5、互联网去偷更大步骤切入金融：BAT之外，还有更多。
以后互联网金融进入的巨头会越来越多，包括网易、链家。因为链家已经很好地把IT系统做了，比如清华对面的华清家园，每一栋没一号楼，一提多少层多少户，他在他的IT系统上都可以标注出来，绝对不会出错，他的录入人员绝对不会出错。比如每一次拨电话给客户访问，都会记录好。今天刚刚来的时候，我在地铁上看到的，链家现在在做自如的租房的平台，他就是一个租房的市场。你像现在很多年轻的小白领，他不想天天跟中介斗来斗去的，然后天天被房主赶。他想住的更舒服一些，管理更好一些，那么链家做的就是租房市场。还有很多传统商贸的企业，都会来做。还有现在线下的很多担保、小贷的公司都来做互联网金融，因为他有很多客户和项目来源，像现在很多互联网上的P2P就跟担保和小贷合作，你扮演的就是渠道的作用，接下来人家要自己干了你怎么办?
6、传统金融机构将越来越快速进入互联网金融。
大家可以看到工行、招行、平安、民生都会来做，还有越来越多的证券，比如国泰君安。已经拿到牌照和没有拿到牌照的，都憋了一股劲儿。金融行业的人是很聪明的，最聪明的就是金融和互联网。互联网的是天天忙让我自己能赚到钱;互联网是我制造一个封闭的系统让我自己赚到钱。这两个碰到一起的时候，看未来谁能做的更好吧。
7、细分领域的监管政策将逐步落地。
细分领域，包括P2P的领域，因为比特币已经做了一些政策的要求了，还有众筹，都会有。P2P，一些很多专家除了两条红线以后，他有很多落地的，比如你不能去做资金池，你不能做最的平台，另外你平台不能去做担保。还有你的项目方要来做一个项目，那么你应该做一个声明，那么你就不能给项目方去融资，因为你是关联的。
8、互联网金融领域的投资并购将不断呈现。
接下来互联网金融领域的投资和并购会很多，今年it桔子做了一个演示，互联网金融的每个分支都会有很多的分工。
比如说做你的贷款、支付、理财、保险，接下来投资和并购的会很多。我觉得2014年对于互联网金融创业的人会有很多机会，关键你想进入什么样的领域，去做这个事情。然后也希望大家多去寻找包括交易、医疗、零售诸多传统领域的机会，这是互联网创业人的下一个蓝海。
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巨头们在做什么 巨
? 传统企业拥抱互联网
1、互联网思维的内涵
互联网思维闯入的是哪个体系?互联网是一个新东西，它构建的是一个崭新的生态系统，它是一种商业民主化的思维。根据摩尔定律等理论，互联网的三大基础要件——带宽、存储、服务器都将无限指向免费。在互联网经济中，垄断生产、销售以及传播将不再可能。
商业民主化的一个重要结果就是用户至上，这也是互联网思维的核心内涵。在以丰饶为特性的互联网经济中，“用户至上”已成为生态系统的硬性要求，使用户体验达到极致、为产品赋予情感成为商家的必修功课。
2、传统企业拥抱互联网最大的障碍：你曾经成功的经验
传统经济世界的人是否能够进入新的互联网经济世界呢?可能性当然有，但过程会非常痛苦。当下，包括互联网创业者在内的许多人其实都不是互联网世界的“原住民”，都要努力习得新的思维方式。而这并非易事。“看不见-看不起-看不懂-来不及”是马云对人们面对新商机时所做出反应的经典总结。尤其对于传统企业家来说，曾经的成功经验更是会成为其向互联网思维转型的最大障碍。
另外需要注意的是，试图转型的企业必须抛弃简单将互联网当工具的做法，从思维的高度拥抱互联网，否则一定不会有理想结果。
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面对互联网的冲击，传统企业若是“体”不变，即原来的生产、销售、管理方式等不变，只是将互联网或移动互联网嫁接进企业，建个网站、开个微信，毫无用处。
3、如何拥抱?有三大转型层面
传统工业化的生产方式不会在短时间内被彻底淘汰，但它不代表未来的方向，转型势在必行。
首先，产品成为有机生命体。互联网时代的企业应将产品视为一个有机生命体，产品拥有自己的生长过程，其生长动力来自用户的需求。
保罗〃格雷厄姆曾在《黑客与画家》中提到，产品开发有两种模式：一种是圣母玛利亚模式，企业内部团队封闭开发，花N年时间，努力把所有可能性都想到，然后召开发布会，隆重登场，就像圣母驾着祥云而来;另一种是互联网企业中常见的迭代开发模式，即先推出一个用户最需要的功能，然后根据用户反馈不断完善。后者是以用户需求为中心的互联网思维的体现。
其次，传播渠道再无垄断。传统媒体垄断被打破，新闻发布会等工业时代的传播方式将逐渐失效，基于自媒体的口碑传播将取而代之。
传统企业要推出一个新的产品，往往会搞大规模发布会、找公关、约记者、打广告，试图通过控制媒体达到宣传的目的。然而在比特经济学向原子经济学转变的过程中，以单向大规模传播为特征的传统媒体业成为最先受到冲击的行业之一：媒体产品天然可以实现数字化;人人都可以进行内容生产;牌照垄断失去意义，免费的传播渠道越来越多。
第三，无限可能的组织形态。但在互联网时代，这一假设受到冲击。传统企业的多层级管理有时反而会增加摩擦、沟通等成本，还会带来用户反馈机制不够灵活等各种问题。加里〃哈默尔等管理学者曾经展望过无层级、去中心等未来组织的种种可能。平等、开放、协作原本就是互联网思维的题中之义，正和岛等更加激进的企业已经初步以“无组织的组织”实践证明了新组织形式的有效。
4、必须坚持的转型五大原则
运用互联网思维的五项原则：专注、无界、精益、媒体化、协作。 专注：毕其功于一役，做到极致
简单说，专注即集中力量攻打一个点，将其做到极致，给用户留下深刻印象。专注并非简单指企业要专注于某一个领域，比如只做办公软件、只做房地产、只做营销，而是要找到更加聚焦的点，将有限的人力、物力、财力投入其中寻求突破，其他方面可以做得不如别人，甚至不做。比如，京东一直在砸重金自建物流体系，它所能提供的优质配送服务体验就是那个极为有力的点。今年10月，京东推出了一系列以配送快为卖点的漫画广告，虽然不无夸张，甚至暗讽马云，但天猫对此束手无策。
无界：专业与人文，理性与感性的交汇
互联网思维本质上是一种感性主导的思维。互联网时代的企业需要将感性和理性两种思维模式打通融合，更好地满足用户的功能需求与情感需求。在产品研发、制造等阶段，企业仍需要严谨的理性思维和逻辑思维;但从把握用户痛点的角度，企业又必须借助感性的力量洞察人性。张小龙曾说，产品经理要成为一个文艺青年。
实现这一点并不容易，因为理性向来会对人性形成制约。如今企业在技术手段等方面的能力日益接近，竞争力反而更多来自对人性的发掘与体悟。稻盛和夫曾说，真理的布是由一根线编织出来的，把各种事物的现象单纯化，会越来越接近其原始的面
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貌，也就是接近真理。但我们往往想得过于复杂，反而越来越难以接近原初的东西。比如，我们在看到一棵树时，脑子中会首先反映出书中描述的树的形状构成，而只有把理性的东西抽离，回到我们最初看到树时那一刹那的感受，才可能发生更具突破性的创新，就像打坐参禅的乔布斯设计出了出色的苹果。
精益：迭代推进，臻于完备
精益与前面所说的产品自生长相关，是指基于用户的需求不断对产品加以完善。微信在推出后1年内迭代开发44次，小米手机每周都有四五十个BUG(漏洞)要修改，且这些BUG多是由MIUI论坛等地方的用户帮忙提出的。51信用卡也是精益思想的卓越体现，2012年4月底创业团队才有了产品的初步想法，5个人封闭开发15天后，第一个版本的产品就已经上线，在此基础上不断迭代更新，使之越来越符合用户的需求。
媒体化：有爱就有传播
用互联网思维打造的产品天然具有媒体属性，因为它们基本具备两个特点：一是极致的产品体验;一是强烈的情感诉求。
为什么Roseonly会传播?尽管有噱头成分，但它的玫瑰花确实是从厄瓜多尔进口的，产品做到了极致。“有爱”也是企业或产品赢得用户口碑传播的关键。企业永远将麻烦与风险留给自己，才能让用户尖叫，让用户情不自禁爱上你并为你传播。小米手机、野兽派、南食召、黄太吉煎饼、雕爷牛腩等都是充分发挥了产品自传播特性的案例。
互联网时代最有效的传播方式即口碑传播，其最大特点就是无法强制。无论是微博还是微信，打动用户后产生的自愿传播成为最佳形式。甘其食是杭州知名的包子连锁店，包子本身其实与巴比馒头等并无根本区别。虽然它在肉多少克、皮几个褶、用哪块腿肉等方面有更为精细的设定，但其最根本的优势在于“有爱”。无论是当天包子没卖完就会处理掉，12秒内完成交易减少用户等候时间，还是为员工提供宿舍、烧饭阿姨、定制床铺等细节，都是如此。而这一点经口碑传播被不断放大后，与其他品牌的差异就会越来越大，很多事情就会变得不一样。
协作：传统组织的变形与再造
协作关乎利用互联网思维进行组织变革。新时代背景下，为了降低组织内部的沟通成本，实现快速的市场反馈，充分调动员工的能动性，企业需要尝试建立一种以平等、开放、去层级为特点的组织。
变化正在发生。比如传统企业一般会有门面和前台，但现在很多互联网化的公司已经没有前台，等级森严的层级体系被打破，总经理、副总经理之类的职位、称呼被取消，创始人制、合伙人制渐渐流行。不少软件企业的CEO甚至没有自己的独立办公室，他们跟大家一起坐在工位上。
对于传统老企业来说，向互联网思维转型艰难但必要;对于新创企业来说，更是不妨运用互联网思维去改造诸多亟待转型的传统行业。
小米手机已经为有心转型的企业做出了极好的榜样：在芯片、制造等环节难以突破的背景下，小米抓住MIUI(小米手机操作系统)这一与用户直接发生联系的关键点大力提升用户体验，甚至不惜花100万元征集一张壁纸;采用互联网销售的方式，砍掉一般占毛利润40%的传统渠道花费;营销方面则充分利用粉丝文化开展口碑传播，由此创造了高利润的快速增长传奇。
想想看，如果当初小米采用的是传统工业化的生产方式，我们可能早已将它遗忘。
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