总公司寿险培训部平安鸿祥两全保险分红型1
目 录
1. 鸿祥商品特色 2. 鸿祥利益分析 3. 鸿祥的目标市场 4. 鸿祥的主顾开拓 5. 话术集锦 6. 鸿祥投保规则
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商品特色
最新推出的平安鸿祥两全保险（分红型）正好填补了储蓄和养老的分红险的空白。除具有一般分红保险的特点外，还具有以下特点： 1、 定期的分红险种充分保障生活需要
2、 对生命的保障、对子女的关心体现您对家庭的负责 3、减额交清，舒缓人间困境
4、选交清增额保险，客户身价只涨不跌。
5、红利领取方式灵活多样，客户自主选择，满足不同需求。 6、零存整取，不是银行胜过银行。（累积生息）
7、投保年龄宽，老少咸宜。投保年龄为0-60岁，可以满足不同年段的需求。 8、储蓄和养老的最好选择
满期给付，如同定期存款，即可趸交，也可期交，也可约定年龄领取，满足养老需求。 9、交费方式多样，各取所需
保险期间分十年、十五年、二十年、三十年期和至被保险人年满50、55、60、65、
70周岁的保单周年日等九种，可自由选择。
主要保险责任：
（一）在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 满期生存保险金：
被保险人于保险期满时仍生存，本公司按保险金额给付“满期生存保险金。保险责任终止
身故保险金：
被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司按保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费。 被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。
（二）保单红利
☆累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。
☆抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。
抵交保险费方式下红利余额不予计息。
抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。
☆购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。
如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。
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(三) 减额交清
平安鸿祥两全保险（分红型）利益分析 举例：30岁男子，20年交费，保额10万
（一） 交费情况：
每年交费5090元，20年共交费101800元。 （二） 身故保险金：
1、 一年内因病身故，按保额（100000元）的10%给付10000元，同时退还保
费5090元，共计15090元。
2、因意外伤害事故身故或一年后因疾病身故，给付保额100000万。
（三） 满期保险金：
20年后满期保险金100000元。
（四） 保单红利
1、 累积生息方式（参见表一）
（1）累积红利
假定每年的累积利率为6%，当年红利和累积红利的数值详见表一
从当年红利的数值来看，每年分配的红利越来越多，数额相当可观，如果不取，按每年复利6%累积，将会有非常高的收益：在第十年末累积红利有9289元，第十五年末累积红利为25256元，满期时累积红利为53283元，如果加上满期金100000元，相当于所交保费的1.5倍。 （2）投资回报率和保障程度
由于平安鸿祥储蓄的功能特别强，人们当要关注其投资回报率。我们将保障现金价值和累积红利合起来作为投资收益，保额10万和累积红利合起来作为总保障。
在表一中我们看到，十年内投资回报率在39.78%~100%之间，而保障程度为983.70%~214.71%，保障的功能要强于储蓄的功能。
十年后储蓄的功能大大增强，一是分配的红利逐年增加，二是复利累积的力量。
（3）储蓄利率
如果和储蓄相比，同样的保费，按现在一年定期复利1.8%储蓄,20年后本息和为123423 元，比满期金加累积红利153283元要少29860元。
满期金加累积红利153283元，相当于每年按3.75%年复利的储蓄利率储蓄的结果。
2、 抵交保费方式（参见表二） （1） 当年红利
当年红利的数额相当可观，用来抵交保费比较合算，最后保费会交的很少。 （2） 投资回报率和保障程度 这方面与累积生息的趋势是相同的。 （3） 储蓄利率
如果折合成年复利率的话，为年复利3.24%, 也是相当不错的。
需要说明的是满期时除得到满期金外，还有当年红利4000元
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建议大家不要选择抵交保费的方式，因为它和我们储蓄的初衷相违背。
3、 购买交清增额保险（参见表三）
（1） 当年红利和缴清保额
由于当年红利比较可观，购买的交清保额也比较可观，而新增部分又会产生新的红利，新的红利又可购买增额保险，最后的总保额高达153469元，
也就是满期金的数额。
（2） 投资回报率和保障程度
其投资回报率和保障程度应该和前面的趋势是相同的 （3） 储蓄利率
如果折合成年复利率的话，为年复利3.765%, 比累积生息略优一点。
总的来看购买交清增额比较优越一点，保障程度和满期金都要高一点。也可以讲二者几乎相同，主要看自己的喜好。
4、储蓄性能评价
如果选择趸交，就是一个长期存款，储蓄利率将是相当高的。如趸交30年期，保费为7086元，满期金为10000元。累积红利暂时没有数据，如果红利的累积利率每年均为6%，三十年后累积红利将相当可观。（如果参照平安鸿盛趸交的数据，30年后平安鸿祥的累积利率将为22000元。折合成储蓄利率则为年复利5.15%,相当可观）
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