7、银行业金融机构应如何落实对账制度？
答：对账要坚持“双人四眼”原则，对账岗与记账岗要严格分离，对账要既核对余额又要核对发生额，对账中的各种查询查复要有书面记录。
8、银行业金融机构应如何加强对账户的管理？
答：应严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性，对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。
9、银行业金融机构应如何加强对大额存单签发、大额存款支取的管理？
答：应加强对大额存单签发、大额存款支取的管理实行分级授权和双签制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
10、银行业金融机构应如何落实贷款“三查”制度？
答：应严格执行贷款“三查”制度和各环节操作流程，严格落实调查、审查、审批分离制度，严禁“一手清”和逆程序操作。 11、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》中要求向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备哪些条件？
答：为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动；资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源；在承兑银行开立存款账户。 12、银行业金融机构应如何加强现金管理？
答：要严格执行现金管理有关规定，坚持当日对账，核对现金库存，做到账款相符，严禁白条顶库和挪用库款。 13、银行营业场所二级风险如何确定？
答：具备下列条件之一的营业场所定为二级风险单位：（1）设在县（含县）以上城市、城乡结合部的营业场所。（2）与小型业务库相连，库存现金余额不足50万元的营业场所。（3）现金出纳柜台超过2个，不足5个（含5个）的营业场所。 14、现金出纳业务柜台的防护要求是什么？
答：现金出纳业务柜台应采用砖石或钢筋混凝土等结构。柜台上方应安装防弹玻璃，柜台高度应≥800㎜、宽度应≥500㎜。一级防护的现金业务柜台应安装声音复核装臵，并能连续记录交易过程的对话内容。
15、无人值守业务库的防护要求是什么？
答：无人值守的业务库应全方位防护。报警系统应具有红外报警、振动感应报警、视频移动侦测报警等多种功能的报警设备，并应有声音复核装臵。安防系统应能实现远程报警、图像、声音等信息的传输监控。
16、离行式ATM、CDM、CRS等风险部位的防护应满足哪些要求？
答：（1）应安装报警装臵，对撬窃事件进行探测报警，并应具备报警联动及报警联网功能。（2）应安装视频安防监控装臵，对操作人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示操作人员的面貌特征。 17、配备守护、押运公务用枪的单位如何保管枪支、弹药？
答：依法配备守护、押运公务用枪的单位应当设立专门的枪支保管库（室）或者使用专用保险柜，将配备的枪支、弹药集中统一保管。枪支与弹药必须分开存放，实行双人双锁，并且24小时有人值班。存放枪支、弹药的库（室）门窗必须坚固并安装防盗报警设施。 18、《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？
答：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
19、《个人贷款管理暂行办法》明确规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但什么情况可以除外？
答：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；三是贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币；四是法律法规规定的其他情形。
20、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人应当如何实现对贷款资金回笼的有效控制？
答：贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
（30分值，共20道）
1、山西银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？
答：一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。 2、按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因，将操作风险分为七类。具体包括哪七类？
答：内部欺诈；外部欺诈；就业政策和工作场所安全性风险；客户、产品和业务操作风险；实体资产的损坏；业务中断和系统失败；执行、交割和流程管理风险。
3、银行案件风险遍布所有银行业机构，那么引发案件的主要原因是什么？
答：案防思想认识不充分、公司（法人）治理不完善、制度流程不健全、监督检查不深入、责任追究不到位、教育培训不重视、经营思想不端正、选人机制不科学等。
4、银监会防范操作风险“4＋1”工作要求是什么？
答：“4”是指印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系
统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。
5、山西银监局印发的《山西银行业金融机构基层负责人案防日常基础工作指导意见》中要求基层主要负责人案防日常基础工作要做到哪“九个一”？
答：每日要认真记录《案防工作日志》；每两周要查看一次监控录像；每月要查库一次；每月开展一次案防教育；每月组织召开一次案件风险分析会；每月参与一次内部对账工作，每季参加一次外部对账工作；每季做一次大堂经理；每半年开展一次员工行为失范排查工作；每半年开展一次业务风险自查自纠等。
6、《商业银行内部控制评价试行办法》中规定，商业银行内部控制评价的结果评价主要包括哪十项指标？
答：资本利润率、资产利润率、成本收入比、关联方交易指标、不良贷款拨备覆盖率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标、案件指标等。
7、银行业金融机构应重点从哪些方面做好存款及柜台业务内部控制？
答：应对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。 8、银行业金融机构应如何加强印押证管理？
答：应严格执行印、押、证三分管制度，遵循“专人使用、专人