一、单选题
1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。
A、竞争机制 B、法律机制 C、 风险机制 D、价格机制
4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。
A、金融市场价格的波动 B、 金融市场参与者的竞争 C、 政府强制 D、法律规定
5、下列四项中与其他三项不同的是( )。
A、主板市场 B、 初级市场 C、发行市场 D、 一级市场
6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。
A、交易的金融资产的期限 B、 市场的规模 C、 市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征
7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，
这种做法是利用了权证的( )。
A、价格发现功能 B、 避险功能 C、 套利功能 D、 投机功能
8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为( )。
A、 5% B、 5、26% C、6% D、 无法计算
9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。 A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值
10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单
11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、 具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低
13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、
非常存
C、 非外来、突发、非本意、非疾病 D、 非外来、突发、非先天、非常存
14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、 信托收益率 D、信托财产的范围
15、下列理财产品中风险最大的是( )。
A、银行存款 B、 金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金
16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。
A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。
A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定
18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。
A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
B、赵宁归还银行房贷5,000元
C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金
D、赵宁缴纳手机费8,00元
19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是( )。
A、保障收益的原则 B、转移风险的原则 C、量力而行的原则 D、分析客户保险需要 20、保险规划的风险不包括( )。
A、未充分保险的风险 B、过分保险的风险 C、错误保险的风险 D、不必要保险的风险
21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。
A、个人所得税 B、消费税 C、 印花税 D、 房产税
22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是( )。 A、14% B、 20% C、24% D、 30% 23、下列不属于财产税类的是( )。
A、 房产税 B、 城市房地产税 C、契税 D、 车船使用税
24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎的这种行为( )。 A、 属税收规划行为 B、 违反了税法的有关规定
C、 利用了税法的法律漏洞，并不构成违法 D、以上说法都不全面
25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其( )。 A、 综合性原则 B、 目的性原则 C、 规划性原则 D、 合法性原则
26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是( )。
A、 法律手段 B、 行政手段 C、 非经济手段 D、 纯经济手段
27、下列不属于固定收益证券的范畴的是( )。
A、蓝筹股 B、 金边债券 C、 公司债券 D、 资产抵押证券
28、投资目标能否实现，其关键在于( )。
A、投资目标的确定 B、 个人风险承受能力的评估 C、 投资计划的制定 D、 投资计划的实施
29、资产配置目标的核心问题是( )。
A、 收益最大化 B、 风险最小化 C、 风险-收益权衡 D、 投资的期限
30、下列不是投资的三要素的是( )。
A、 安全性 B、 流动性 C、 收益性 D、 稳定性
31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是( )。
A、 甲的偿付比例为0、7 B、 乙的流动性比例为3 C、 丙的负债总资产比例为1、1 D、 丁的负债收入比例