D、 个人股票转让所得 E、 个人持有股票而取得的股息、红利
15、 我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是( )。 A、工资、薪金所得 B、偶然所得 C、稿费所得 D、劳务报酬所得 E、特许权使用费所得 16、 广义上的投资包括( )。
A、 个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄 B、 个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 C、 个人外汇交易 D、 个人退休养老储蓄 E、 为个人风险管理而进行的投保
17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是( )。
A、您的富裕资金是怎么运用的 B、您认为哪家银行的服务是最好的
C、您的未来发展情况如何 D、您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些 E、以上都不是 18、 客户信任的三个层次为( )。
A、 认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任 B、 利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任 C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意 D、行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买 E、以上都不是
19、银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括( )。 A、掌握客户的财务状况、业务状况 B、掌握客户的个人隐私 C、了解客户的风险承受能力 D、 了解客户账户开立的用途 E、了解客户账户是否会被第三方控制使用
20、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则( )。 A、严词拒绝客户的不合理要求
B、如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户
C、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况
D、如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并说明预计的下一个公告时间 E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提下，及时采取补救措施
21、下列行为违反了银行业同业竞争原则的有( )。
A、关联交易 B、内幕交易 C、银行业从业人员以不正当手段承揽业务
D、银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户 E、虚假陈述
22、商业银行下列行为违反了《商业银行法》( )。
A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延
B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”
C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户 D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金 E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查 23、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有( )。
A、 我国境内设立的商业银行 B、 我国境内设立的农村信用合作社
C、 政策性银行 D、 我国境内设立的资产管理公司 E、 我国境内设立的信托投资公司
24、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有( )。
A、 外汇平准基金 B、 政府建设基金 C、 社会公益基金 D、 证券投资基金 E、 保险基金
25、下列各项免征个人所得税的有( )。
A、 国家发行的金融债券的利息 B、 省级人民政府颁发的教育奖金
C、 按国家统一规定发给的补贴 D、 保险赔偿 E、 各国驻华使馆外交代表所得
26、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有( )。 A、 商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，防止误导客户
或不当销售
B、 商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务 C、 商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品D、 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险提示 E、商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告
27、商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有( )。
A、 将理财业务作为高息揽储的手段 B、 将储蓄存款产品单独作为理财计划销售
C、 销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D、 销售的理财计划不能独立测算 E、 销售的理财计划收益率为零
28、关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有( )。 A、两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为 B、个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系
C、个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有
D、个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据《信托法》产生，受托人以自己
的名义管理和处分财产
E、个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的
29、商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件( )。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件 E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有( )。
A、 交易限额 B、 止损险额 C、 错配限额 D、 期权限额 E、 风险价值限额 三、判断题
1、货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益。 2、投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全。
3、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。其中赔偿和给付按市场价格原则。