求出即期现金支出水平后，将其与库存现金周转时间相乘，再加减一些其他因素，即
为库存现金需要量。 最适度送钞量的测算 为了保持适度的库存现金规模，商业银行在营业时间需要经常性地调度现金头寸、及时运送现金。但运送现金需要花费一定的费用，如果这种费用过大，超过了占压较多现金而付出的成本，就得不偿失了。因此，银行有必要对运送现金的成本收益作一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的。 用存货管理办法对运送现金钞票所花费的总成本进行测算：
其中：T是总成本，A是一定时期内的现金收入（或支出），Q是每次运送钞票数量，P是每次运送钞票费用，C是现金占用费率，A/Q是运送钞票次数，Q/2是平均库存现金量，PA/Q是全年运钞总成本，CQ/2是库存现金全年平均占用费。
根据以上方程式，用微分法求总成本最小时运送钞票的数量: 现金调拨临界点的确定
银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，特别是离中心库较远的营业网点，必须有一个时间的提前量。决不能等现金库用完才申请调拨。同时，为了应付一些临时性的大额现金支出也需要有一个保险库存量。因此，银行需要决定应当在什么时候，在多大的库存量时调拨现金。即现金调拨临界点。 现金调拨临界点＝平均每天正常支出量×提前时间＋保险库存量 保险库存量＝（预计每天最大支出－平均每天正常支出）×提前时间 （三）库存现金管理措施
1、将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩对营业网点适度现金规模做出测算的基础上，将网点实际库存状况与适度库存量进行比较，根据库存掌握的好坏与有关人员的经济利益挂钩，使其在保证支付的前提下，主动压缩库存规模，降低成本，实现现金库存的最优化。 2、应实现现金出纳业务的规范化操作银行库存现金量的大小很大程度取决于对公出纳业务现金收支的规范化程度。银行应尽可能在对公业务实现规范化操作：尽可能开展代发工资业务，避免每月大量工资性现金流出；把开户单位发工资及每天的资金支出金额均匀排列在每一天；对开户单位发放工资和其他大额现金支出实行当天转账，次日付现的预约制度。
3、要掌握储蓄现金收支规律?储蓄现金收支有规律。掌握了规律，就可以安全的压缩备用金的库存。储蓄现金收支的规律：
在营业过程中，客户取存款在正常情况下基本相等；
正常情况下，上午取款的平均数大于下午；
一般情况下，每月出现现金净收入和净支出的日期基本不变。 4、解决压缩库存现金的技术性问题 掌握好现金的票面结构； 充分发挥中心库的调剂作用；
各营业网点的出纳专柜要尽可能把当天收进的现金全部用来抵用第二天的现金支出； 创造条件，使储蓄所上缴的现金当日入账；
对回收的残破币及时清点上缴，以减少库存现金。
严格库房安全现金管理措施银行应严格库房的安全管理，在现金清点、包装、入库、安全保卫、出库、现金运送等环节，采取严密的责任制度、监测制度、保卫制度和有效的风险防范措施，确保库房现金的安全无损。 同业存款管理
任何一家银行都不可能在其业务触及的每一个地方设立分支机构，在没有分支机构的地区就需要委托当地的银行等金融机构代理本行的业务。大银行一般都是双重角色：作为其他代理银行的代理行接受其他银行的同业存款，作为被代理行，将一部分资金以活期存款形式存放代理行。这就形成了银行之间的代理行业务。代理行业务需要花费一定成本，在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。代理行可以将同业存款用于投资，并以投资的收入补偿成本，获得利润。由于这部分存款随时可以使用，与库存现金和在中央银行的超额准备金没有什么区别，因此成为商业银行现金资产的组成部分。 同业存款也应保持适当的量。过多，银行付出一定的机会成本，过少，又会影响银行委托他行代理业务的开展，甚至影响本行在同业市场上的声誉。因此，银行在同业存款的管理过程中，需要准确地预测同业存款的需要量。 同业存款需要量的决定因素： 1、使用代理行的服务数量和项目
由于银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此，本行使用代理行服务的数量和项目，就成为影响同业存款需要量的最基本因素。如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款需要量也较多；反之，同业存款的需要量较少。 2、代理行的收费标准
在使用代理行的服务数量和项目一定的情况下，代理行的收费标准就成为影响同业存款需要量的主要因素。收费标准越高，同业存款的需要量就越大。 3、可投资余额的收益率
通常情况下，代理行是通过对同业存款的投资获得收益来弥补其为他行代理业务支付的成本的，因此，同业存款中的可投资余额的收益率的高低，也直接影响着同业存款的需要量。如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
同业存款需要量测算表
上表是某银行同业存款需要量的测算表。该银行在本月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10,540笔，每笔收费标准为0.045元；电子转账28笔，每笔收费标准是1.50元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7,200元，可投资余额的年收益率为8%
在上表中代理行为本行提供的服务的总成本是637.30元，代理行已经通过现金方式收取了本行100元的计算机服务手续费，为达到收支平衡，代理行还需要从同业存款的投资中获得537.30的收益。但不是所有的同业存款代理行都可以用来投资，还需要扣除浮存和应提准备金，这样，通过上述公式的计算，该银行需要在其代理行存放至少 80595元的存款。 资金头寸的测算 商业银行的头寸构成
头寸:我国商业银行习惯将可供商业银行直接、自主运用的资金称为资金头寸，简称为头寸。 基础头寸；可用头寸；可贷头寸；净流动性头寸
资金头寸：在现金资产中，我国商业银行习惯将可供银行直接、自主运用的资金称为资金头
寸
可用头寸：扣除法定存款准备金后的所有现金资产，包括库存现金、在央行的超额准备金及存放同业存款
基础头寸：商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。是商业银行最具流动性、可随时动用的现金资产，可用于充当银行一切资金结算的最终支付手段
可贷头寸：商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，是形成银行盈利性资产的基础，主要来自在央行的超额准备金和库存现金
注意：超额准备金不等于可贷头寸；只有超过银行正常周转限额需要部分的超额准备金，才可计算为可贷头寸
净流动性头寸：任意时点上流动性需求与供给的对比状况是这一时点上银行的净流动性头寸；如果流动性供给＞需求，存在流动性盈余，有正的流动性缺口，流动性供给＜需求，存在流动性赤字，负的流动性缺口 二、资金头寸的匡算
（一）营业日初始头寸的计算
营业日初始头寸的构成：
1、在中央银行的清算存款，保证日常资金清算需要而必须保留的周转金，即备付金 ； 2、库存现金，商业银行为满足客户支取现金所保留的周转金。一般库存现金与各项存款之比，以0.5%为宜。
3、到期同业往来差额，上一个营业日终了时未及时办理的同业清算资金。
4、应清算的汇差资金，在清算日，应收汇差与应付汇差轧差，如应收汇差大于应付汇差，可清入汇差；反之则为应清出汇差。可清入汇差增加本行头寸，应清出汇差扣减本行头寸。 在中央银行的清算存款既要保证银行支付的需要，又不宜保留过多。银行在某一时段或时期应确定一个清算户存款占全部存款的最低比例。一般可根据清算户存款的需要量，按存款的一定比例，计算一个满足正常支付需要的限额。上一个营业日终了时，在中央银行清算户存款的实际余额减去在中央银行清算户存款的限额，即为备付金的超限额量。这是银行营业日初始的可用资金数量。如果实际金额低于限额，银行可用资金就是负数，银行应设法补足。 （二）当日头寸变动的匡算
在掌握营业日初始可用头寸基础上，匡算当日营业活动中增加或减少的可用资金，及需要运用的可用资金，测算营业日结束时银行资金头寸是多余还是不足，以便统筹安排资金，保证营业日结束时的资金平衡。 影响当日头寸变动的因素： 1、现金收付
2、联行汇差
3、同城票据交换清算
4、调整缴存款
5、到期借出借入款项及贷款变动。 三、资金头寸的预测
银行资金头寸的预测就是对银行流动性需要量的预测。
匡算未来某一时间可用头寸的数量，制定头寸调度的计划方案，以提高资金营运效益。 流动性风险管理是银行每天要进行的日常管理。银行的现金资产每日每时处于变动之中，一旦发生未料到的现金流入或流出的变动，银行就应立即采取防范措施，通过变现资产或筹措资金防止出现清偿力危机。
积极的流动性风险管理首先要求对一定时期内各项资金来源和各项资金运用的增减变化进行分析，准确预测，灵活调度，提高资金效率。
短期头寸的预测
直接预测，通过对近期内影响在中央银行存款增减变化的因素进行分析，预测匡算短期内头寸数量的变动。
中长期头寸预测
主要通过分析社会生产、流通和市场的发展变化预测各项资金来源和各项资金运用的变化，进而预测头寸的增减变化。社会生产、流通和市场的发展变化必然引起存、贷款的变化，存、贷款的增减变化要通过转账结算和现金结算实现，而无论是转账结算，还是现金结算都要影响到头寸变化。所以，中长期头寸预测的主要内容是预测各项存、贷款的变化。
中长期头寸预测一般采用间接预测法。主要通过预测预测期内各项存、贷款及各项内部资金的增减变化，间接匡算预测期头寸的数量变动。
银行资金头寸或流动性准备的变化取决于银行存贷款资金运动的变化。任何存款的支出和贷款的增加，都减少头寸；反之则增加银行的资金头寸。一定时期，商业银行所需资金头寸量是贷款增量和存款增量之差，公式表达为：
资金头寸需要量＝预计贷款增加量－预计存款增加量＋应缴存款准备金量
计算结果为正，表明银行预计的存款增量不能满足贷款规模的上升趋势，银行头寸不足，须补充资金头寸；反之，银行头寸剩余，须考虑运用资金。
中长期头寸预测主要是为了在调度资金时，既考虑短期资金变动因素，又考虑远期资金变动可能出现的情况，统筹兼顾，合理安排，调节资金运用。当商业银行的头寸过剩时，应设法将多余资金及时充分地运用出去，但在选择投资渠道及期限时，需要结合远期资金变动趋势综合考虑。当远期资金呈现缺口时，应从金融市场上筹措新的资金满足流动性需要，但需注意在安排近期资金时，将期限尽量选择在缺口出现前的时期，以缓解资金紧张，保持资金运营平稳。
商业银行的资金头寸变化主要取决于存贷款的变化，因此，银行头寸预测主要是预测存贷款的变化趋势。在存贷款的变化趋势中，由于存款是银行的被动负债，存款变化的主动权更多掌握在客户手中，银行无法直接控制存款的变化数量和趋势。正常情况下，存款的变化有规律可循。通常可以把存款按其变化规律分为三类：第一类是一定会提取的存款，如到期不能自动转期的定期存款和金融债券，这类存款因为有契约，所以无需预测；第二类是可能会提取的存款，如定活两便存款、零存整取存款，以及到期可以自动转存的存款等，这类存款有可能提取，但不肯定；第三类是随时可能提取的存款，如活期存款。存款预测的对象主要是第二类和第三类，即易变性存款。
中长期头寸预测除主要考虑存贷款的变化趋势外，还应结合考虑其他资金来源和资金运用的变化趋势，这样才能使头寸预测更加全面和准确。公式为：
时期资金头寸量＝时点可贷头寸＋存款增量＋各种应收债权＋新增借入资金－贷款增 量－法定准备金增量－各种应付债务±内部资金来源与运用差额
结果为正，表明预测期末头寸剩余，在时点可贷头寸为正的情况下，可增加对盈利性资产的投放额度；若结果为零或负数，表明预测期期末资金匮乏，即使时点可贷头寸为正，也不可过多安排期限较长的资金投放。 流动性需求的预测
流动性需求供给不相等是商业银行日常经营的常态，银行要不停地处理流动性不足或盈余的问题
流动性需求的预测有以下几种方法：
1、因素法 在影响流动性的诸多因素中，存贷款业务的变化是影响银行流动性的主要因素。其关系是：流动性供给随存款增加和贷款减少而增大，随存款减少和贷款增加而降低。 影响预测期存贷款变化的因素：宏观经济金融运行情况、企业的预期利润率、货币供应预期增长率、预期优惠贷款利率及商业票据利率、预期通货膨胀率等
影响预测期存款变化的因素：个人收入预期增长率、社会商品零售额的预期增长率、货币供应量预期增长率、货币市场预期收益率及通货膨胀率等
通过对上述因素变动趋势的数量分析、利用各种资料、结合管理者的经验及银行对流动性的偏好，即可判断预测期内流动性的需要量 一定时期银行所需资金头寸的计算公式为： 资金头寸需要量=预计贷款增量+应缴存款准备金增量—预计存款增量 某银行流动性需求预测表
根据表中预测数字，银行的管理者要适时采取措施。当出现流动性盈余时，将多余的资金及时运用出去，以获取最大的利润回报，当出现流动性赤字时，设法通过最低的成本筹措流动性资金以补充流动性不足。 资金结构法
通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。(银行无法直接控制存款的数量、结构及变动趋势，但银行存款的数量和结构有其变化的内在规律) 。 商业银行的存款按其被提取的可能性分为： （1）游动性负债。对利息变动极为敏感 （2）脆弱性负债。大额存款
（3）稳定性负债。被提取的可能性很小，核心存款 以上三种资金来源的稳定性不同，银行提取的流动性比例也不同，根据各类负债总额及保持的流动性准备率可计算出该行流动性需求总量 假设某行游动性负债95%的流动性准备，脆弱性负债30%的流动性准备，稳定性负债15%的流动性准备。该银行为存款所要保持的流动性需求量为：