负债的流动性需要量=0.95（游动性负债-法定准备金）+0.3（脆弱性负债-法定准备
金）+0.15（稳定性负债-法定准备金） 银行还必须考虑新增贷款的需要，预测未来总贷款的最大可能性 银行总流动性需求=存款的流动性需求+贷款的流动性需求 流动性指标法
流动性指标体系反映银行整体的流动性状况，银行可通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均指标估算流动性需求。 主要指标：
银监会规定的流动性风险指标：
流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%
流动性资产：包括现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）
流动性负债：活期存款、一个内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及其他各项应付款、一个月内到期的央行借款、其他借款； 核心负债依存度 = 核心负债/总负债 （＞60%）
核心负债：距到期日三个月以上的定期存款和发行的债券及活期存款的50%； 流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期的表内表外资产×100% 流动性缺口=90天内到期表内外资产-90天内到期表内外负债 其他指标：
流动证券比率=政府证券/总资产
无风险资产比率=（现金+同业存款+政府证券）/总资产 同业拆借净值率=（同业拆出-同业拆入）/总资产
流动资产比率=（现金+政府证券+同业拆借净值）/总资产
能力比率=贷款和租赁净额/总资产；能力比率是一个负面指标，因为贷款和租赁是银行所持有的最不具有流动性的资产
短期投资比率=（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产 第三节 商业银行的流动性管理策略与资金调度 一、商业银行的流动性管理策略 （一）资产流动性管理策略 二、选择流动性来源应考虑的因素 （一）获得流动性来源的成本 （二）未来利率变动趋势
（三）不同流动性需求的影响
（四）流动性需求的紧迫性与筹措资金所需时间的长短 （五）进入市场获得资金的难易程度和法规限制 二、选择流动性来源应考虑的因素 三、加强流动性管理的措施
(一)努力维护良好的信誉，提高信用等级
(二)建立流动性管理信息系统
(三)加强总行对全行系统的流动性控制
(四)保持良好的客户关系，建立广泛而稳定的融资渠道
(五)制定应急的流动性救助方案
短期投资与敏感负债率=短期投资/敏感性负债 ；敏感性负债包括10万美元以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等对利率变动敏感的资金来源 存款结构比率=活期存款/定期存款；该比率反映银行资金的稳定性 交易性存款率=交易性存款/非交易性存款 交易性存款：交易账户存款 非交易性存款：以储蓄为目的
在进行指标比较时，应注意可比性 、流动性需求的形成和供给
流动性需求：
客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求； 包括存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。 银行的流动性供给来自两个方面： A在资产负债中“存储”的流动性 B从金融市场上“购买”的流动性