在对未来市场流动性做出预期判断后，本文认为，未来银行信贷增速将放缓进入低速稳定发展期，中长期贷款有望回升，但短期内票据融资和短期贷款依然是贷款新增的主力军；房贷新增占比已见底并趋于稳定；而直接与间接融资之间的相互挤压，也使得银行信贷融资新增占比呈下降态势。因此，本文认为，调整信贷结构、孕育银行盈利的新增长点将是商业银行在新一轮竞争中转型发展的生存之道。
附录：预测方法选择：
附录：复合型序列的分解预测： 第一步：确定并分离季节成分
(1)计算季节指数，以确定时间序列中的季节成分。
(2)将季节成分从时间序列中分离出去，即用每一个观测值除以相应的季节指数，以消除季节性。
第二步：建立预测模型并进行预测
对消除季节成分的序列建立适当的预测模型，并根据这一模型进行预测。
第三步：计算出最后的预测值
用预测值乘以相应的季节指数，得到最终的预测值。