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定投入的管理原则，力求以最小的投入实现最大产出效益。严格控制固定资产总量，合理控制比例和配置标准，调整优化存量结构，压缩不合理占用。新增固定资产优先向投入产出效益高的部门和产品倾斜，有效改善结构，实现固定资产资源的优化配置。资本性支出管理实行集中管理、授权审批，建立部门和人员责任制度，各司其职，各负其责。
g) 大宗物品采购管理上，遵循公开、公平、公正和经济、可控原则，
确保采购物品的性能价格比的优化。大宗物品采购必须在授权范围内，通过资本性支出、费用性支出等渠道，以购建、租赁或雇用等方式集中统一从外部获取货物、工程和服务。
3) 资金管理
a) 明确流动性管理的政策和目标，合理调度资金头寸，在保证正常支
付的前提下最大限度地提高资金效益。
b) 建立灵敏的资金流程监控预警系统，对全行资金来源运用总量和大
额资金变动情况进行即时反馈、综合分析和有效控制，促进各类资金遵循统一要求规范、高效流动。 c) 规范资金操作行为，防范各类风险。 d) 对重大客户的资金计划提前进行预测。 4) 定价管理
a) 严格按人民银行、银监会、国家价格管理部门和本行的规定，确保
系统内各经营单位所有执行政府管制价格的产品/服务，严格执行政府的管制价格；执行政府指导价格的产品/服务。
b) 以效益为中心，价格的确定要与提供的产品/服务所付出的成本、
承担的风险和预期资本回报相匹配。
c) 价格的确定应贴近市场，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。 d) 根据客户情况和自身管理要求实行差别化定价政策，对一般客户实
行规范化的统一产品定价，对重要客户实行个性化的综合定价。 e) 保证内部资金计价的公平性，在此前提下有效发挥内部资金利率的
导向作用，引导全行业务结构实现以价值创造为核心的优化调整。
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7.1.4程序
1) 综合经营计划管理类
a) 《综合经营计划管理程序》（P5401） 2) 财务管理类
a) 《业绩考核管理规定》（I750061） b) 《资产负债比例管理控制程序》（P7508） c) 《准备金管理规定》（I750048） d) 《股权登记变更管理规定》（I750051） e) 《股东分红派息管理规定》（I750052） f) 《固定资产管理规定》（I750053） g) 《非信贷资产管理规定》（I750001） h) 《费用管理规定》（I750054） i) 《税收缴纳管理规定》（I750055） j) 《财务报表管理规定》（I840001） k) 《差旅费管理规定》（I750057） l) 《柜员绩效考核管理规定》（I540001） m) 《支行绩效考核管理规定》（I540002） n) 《总部管理人员绩效管理规定》（I540003） 3) 资金管理类
a) 《资金调拨管理规定》（I750047） b) 《头寸管理规定》（I750050） 4) 定价管理类
a) 《产品定价管理规定》（I750049） 7.2公司业务
7.2.1总则
公司业务是针对公司客户提供的金融产品。公司业务根据业务类型可分为公司资产业务、公司负债业务和终端客户为公司的中间业务三类。
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公司业务涉及部门包括公司金融部、计划财务部、风险管理部、授信管理部、会计结算部等。
公司业务面临的主要风险：信用风险、操作风险、法律风险、市场风险（含利率风险）。
公司业务管理分为营销管理、产品管理、运作管理和风险管理。
7.2.2职责
1) 公司金融部及支行：按照客户类型，负责公司客户的营销、市场开发和
客户服务，负责公司业务的风险识别、评估与贷后管理。
2) 授信管理部：负责对公授信业务审查和信贷业务申报材料质量考核。 3) 风险管理部：牵头负责对公信贷制度、授信统一组织管理、信贷基础管
理、信贷风险识别监控等。负责识别、评估与控制对公信贷业务的法律风险，包括信贷法律风险的识别、信贷法律文本的审查和信贷法律诉讼的指导和管理。负责可疑类和损失类的公司类信贷资产、抵债资产、不良拆借等非信贷资产及其他经营性不良资产的管理、经营、处置、和消化。
4) 计划财务部：负责识别、防范与化解对公业务的流动性风险和利率风险。 5) 会计结算部：负责对公业务的资金结算、清算等工作，负责对公信贷业
务中的帐户和资金监控等工作。
7.2.3政策
对公业务控制政策包括管理政策、行业政策、客户政策和产品政策，并每年定期或不定期进行调整和完善。
1）管理政策
a) 按照国家产业政策和人民银行货币、信贷投放政策，银监会的监管规
定，以效益为中心，在风险控制的前提下优化资产结构；
b) 建立完善的信贷政策制度体系、实行严格的审贷分离、建立统一的授
信操作规程、建立统一授信管理制度，动态测评并根据授权及转授权规定，合理转授授信审批权限；
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c) 实行一级审批制度，各行按各自的审批权限进行一级审批达到最终决
策；
d) 坚持价值最大化的经营原则，根据不同客户所处区域、行业的风险特
点，合理确定对客户信贷产品投放组合，建立和完善信贷的准入和退出机制，防止授信风险过度集中的风险，防止对关联企业的授信失控，增加高质量信贷资产，提高资产盈利能力；
e) 建立和完善信贷管理信息系统和风险评级预警系统，提高对资产管理
的技术水平；
f) 全面推行贷款质量“五级分类”制度，按照国际准则与审计标准，完
善资产质量评价、考核体系与办法，确保资产质量的真实性； g) 进一步完善经营处置不良资产的机制，不断创新处置手段； h) 完善信贷问责制，加大信贷经营与审批责任认定工作力度，完善信贷
资产质量管理目标责任制。 2）行业政策
a) 加大一般类客户的贷款退出力度，促进信贷结构调整。细分存量客户，
制定有针对性的差别化服务措施，稳定和扩大优质重点客户的市场份额，坚决退出发展前景不乐观、信贷风险难以控制的一般客户及劣势行业、劣质客户的贷款，把贷款回收和退出列为全年信贷管理的重点； b) 加大财政、政府机关、行政事业单位等存款大户的营销力度，抢占企
业存款制高点，对重点行业的发展进行重点支持；
c) 继续加大对符合条件的中小工商企业、房地产开发企业和房地产项目
的信贷支持力度。同时加强房地产开发项目贷款评价管理，严禁违规发放房地产贷款；加强对预售款和信贷资金使用方向的监督管理；完善房地产抵押登记制度；妥善处理过去违规发放或取得贷款的项目，控制和化解房地产信贷风险，维护金融稳定；
d) 禁止介入技术落后、污染严重、资源浪费、国家明令关停、限制发展
和信贷资金禁入的产业与行业；
e) 禁止向未经国家批准的电解铝项目、规模小技术水平低的汽车项目和
城市形象工程项目贷款；
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f) 禁止介入娱乐、居民服务、林业及燃气生产和供应业；
g) 严格禁止对小炼油、小电厂、小煤炭、小钢铁、小水泥、小造纸等缺
乏市场竞争力的小企业发放贷款。 3）客户政策
a) 坚持价值最大化的经营原则，对现有存量客户结构进行分类和调整，
将经营客户划分为“重点支持类、一般支持类、限制类、禁止类”四类客户，巩固重点支持类客户、发展一般支持类客户、控制限制类客户、摒弃禁止类客户，明确XYZ市商业银行信贷投放支持、维持和退出的客户范围，树立长期持续发展的经营理念；
b) 信贷新增投向原则上以信用等级A级以上企业为主，重点支持AA级以
上企业，在巩固原有企业客户的同时，积极探索拓展优质的中小企业及民营企业市场。对于A级以下企业除低风险信贷业务和清收本息、保全资产类的借新还旧外不予信贷投入；
c) 房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有
拖欠工程款的房地产开发企业。对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。对自有资金低、应收账款多的承建房地产建设项目的建筑施工企业，应限制对其发放贷款；
d) 对于违反国家法律法规，不符合国家产业政策，生产工艺落后，产品
质量低劣，环境污染严重，资源浪费严重的企业；有逃废、拖欠银行贷款或其他债权行为，或在人行征信系统和本行内部控制客户名单范围之内有不良信用记录的企业，未按国家规定经过审查批准、项目法人不落实的固定资产项目、盲目重复建设的各类项目法人，一律禁止接受客户借款申请；
e) 集团客户实行统一授信管理，将同一集团内各个企业的授信纳入统一
授信额度内，防止借款人通过多头贷款、多头互保套取银行信用，有效识别和控制关联企业客户的信用风险，防止对关联企业的授信失控。 4）产品政策
a) 适应经济资本对信贷投向的约束，重点积极发展优良信贷品种和中长
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