按照行业性质、客户特点、区域特征和客户不同金融服务需求等对客户进行分类，就对公客户结构进行分析研究，将客户细分给网点对公客户服务人员，对客户实施差别营销、差别服务和差别管理。通过与客户的深入沟通，全面了解客户需求，挖掘网点潜在目标客户。密切关注客户资产变动情况和交易信息。
对新产品叙做情况进行后评价，同时根据市场变化和客户反馈，收集各类营销信息，及时提交产品部门，并配合产品部门持续创新产品。
（三）营业终工作。
每日下班后，应填写《客户营销维护表》，确认营销和维护客户的数目。应在封闭式柜员和大堂服务人员处收集《潜在客户跟踪表》，以备日后营销、维护客户所需。
填写并向开放式柜员、大堂服务人员和网点负责人收集《网点公司金融产品情况反馈表》，根据市场调研和信息收集情况，及时反馈产品部门，并配合研发适应市场和客户需求的公司金融业务新品种，确定产品交叉销售具体方案。
（四）“走出去”营销。
对公客户经理是对公客户的“走出去”营销的主要组织者和实施者。必要时可与网点负责人、开放式柜员等组成营销小组，共同制定营销服务方案，开展“走出去”营销服务活动。
1、准备工作
熟悉我行的产品和服务优势，关注同业、其他非银行金融机构的产品、服务；当我行推出新产品时，及时熟悉产品和服务的特性，能够根据客户需求与期望为客户推荐。
与政府、工商局、厂商会、行业协会等建立良好合作关系，掌握行业、客户第一手信息，寻找新客户、新业务拓展机会。关注存量公司客户情况，巩固现有合作关系，寻找业务合作新机会。
了解公司客户情况，掌握公司负责人、财务负责人等个人信息，充分分析客户资料，把握客户需求，确定营销目标。搜索我行产品库和产品组合，以新增客户和为客户创造价值为目标，有针对性的销售我行金融产品和服务，不断扩大我
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行公司客户规模和金融资产规模。
参考客户的资料和有关记录，分析和评估与客户的现有关系，制定恰当、详尽的营销计划和营销服务方案。应按照客户喜好的联系方式、时间，通过电话、短信或电子邮件等方式有选择地积极与客户进行预约，提前安排与客户的会见时间、地点等。必要时可以采用“陌生营销”、“扫楼式营销”等方法，但须注意拜访的方式方法，以不引起客户反感为前提。
2、拜访客户
如无特殊情况，应遵照本规范中“第四章 服务礼仪”执行。需在拜访前做好与客户面谈的相关准备工作和准备材料。拜访客户时，应注意发现新的问题，寻找新的机会；征询客户对我行产品和服务的满意程度；需要简明扼要地总结客户从此次销售中可能得到的利益；把握时机与客户达成共识。拜访结束时，与客户约定下次见面的时间。
3、拜访完成
及时将拜访情况、客户需求、营销成果、反馈意见等重要资料整理记录，建立“外出工作日志与营销备忘录”，及时向上级报告。
第二十三条 理财中心、财富中心服务人员 （一）引领员
1、引领员必须经验丰富，能够因客户的不同特点、喜好和习惯接待客户。 2、客户来到理财中心或财富管理中心，引领员要热情主动与客户打招呼，并根据预约记录将客户引领到预订的会客室，同时通知理财经理或财富经理。
对于没有预约的客户，引领员也要热情接待，如果有空闲会客室，可以直接引领到会客室等待。同时，应及时安排理财经理或财富经理会见。
对于初次见面的客户，应初步了解客户信息和需求，并根据客户需求，向客户推荐理财或财富管理人员。
对于熟识的客户，应记住其姓名和职务，来访时能叫出客户的姓氏称谓，如某总、某经理等，让客户感到自然、亲近。
3、引领员将客户引领到休息区、工作室（理财中心）或会客室（财富中心）
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后，及时送上茶水或饮品。 （二）理财经理和财富经理
承担网点现场客户维护拓展、产品销售和咨询服务职责，同时要走出网点进行外拓营销和客户服务工作。
1、营业前准备工作
根据销售目标，初步制定当日的产品销售推荐目标，明确重点推荐产品和一般产品，明确交叉销售的目标。制定当日的维护客户目标，准备好待营销或待维护的客户名单，预先准备好相应的销售推荐话语。为当日客户的来访做好准备，包括相应的产品推荐和销售话语。
2、营业中工作
理财经理或财富经理站立迎接客户，热情接待，对于初次见面的客户，应主动向客户介绍自己姓名和职务，双手递接名片。对于熟悉的客户，应使用职务或职称等称谓。向客户推介、销售产品。
（1）理财经理
和客户面谈时，应注意收集客户基本信息及相关财务资料，了解客户理财需求，解答客户疑问，并记录谈话内容，做好工作日志。
按照理财产品销售要求，向客户说明并叙做“风险承受能力测试问卷”，按照计分表计算客户得分，根据问卷结果向客户解释其风险概况，并获得客户确认。
在综合评定客户需求和风险承受能力后，向客户推荐合适产品，详细介绍相关产品特性（收益、期限等），引导客户仔细阅读风险条款，并通过通俗易懂的语言提供明确清晰的解释。客户无异议后，由客户亲笔抄写风险提示语，签订相关协议，完成产品销售。
完成产品销售后，理财人员应定期向客户反馈产品相关市场动态，了解客户最新需求，并适时推荐新产品。
（2）财富经理
和客户面谈时，了解客户基本信息和相关财务需求，并完成风险测试后，联合相关财富顾问，研究满足客户期望和需求的投资品种和方向，和客户达成共
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识。
针对客户制定个性化财富规划方案，包括：财务诊断、投资策略、产品配臵、动态调整、实时跟踪等。将财富规划方案执行后可能遭遇的风险等情况如实向客户披露。
为客户执行个性化财富规划方案时，应与客户充分沟通，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，以谨慎、公平的方式执行。
在客户服务过程中，注意收集客户需求和市场信息， 推进个性化产品研发。 3、送别客户
客户办理业务完毕，理财或财富管理人员向客户致谢，按礼仪规范将客户送出网点。客户离开后，将客户相关资料妥善保存，确认桌面整理完毕，电脑画面没有停留在上一位客户的记录上，方可迎接下一位客户。
4、日常维护客户
（1）理财或财富管理人员应根据客户情况，及时收集客户资料，建立客户信息档案，实时更新客户资料，调整营销计划、方案。将收集整理后的重要客户信息，向上级反馈。
（2）关注客户的日常资产变动情况，根据资金流向，加强与客户的联系、沟通，主动采取相关措施。
（3）适时向客户提供各种重要信息以及专业资讯（产品市场信息、增值服务信息、宏观经济和投资信息）。
（4）按规范言行，选择客户习惯的联系方式（如电话、短信、电子邮件），在确保私密情况下，与客户建立日常联络。
（5）在客户服务过程中，不得牵涉任何不诚实行为、欺骗行为、欺诈行为、不名誉行为、故意犯错行为、以及容易误解的陈述。
（6）客户生日、纪念日及重要节日以恰当的方式（如鲜花、贺卡、小礼品等）向客户表示祝贺、问候。
5、外拓营销（走出去营销）
理财经理或财富经理在开展外拓营销工作中，有针对性的销售我行的金融产
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品和服务，不断扩大我行中高端客户规模和金融资产规模。
（1）外拓营销服务前，应按照客户喜好的联系方式、时间，通过电话、短信或电子邮件等方式有选择地积极与客户进行预约；参考客户的资料和有关记录，分析和评估与客户的现有关系，制定合适的营销计划。
（2）外拓营销服务时，应注意发现新的问题，寻找新的机会；征询客户对我行产品和服务的满意程度；根据客户不同需求，确定销售目标。需要简明扼要地总结客户从此次销售中可能得到的利益。
（3）外拓营销服结束后，与客户约定下次见面的时间；做好相关客户联系记录，建立“外出工作日志与工作质量回访”制度（“外出工作日志”记录理财和财富客户经理外出拜访客户、参加行外客户营销活动等相关要素）。
6、推荐公司客户
对于有企业背景或潜在对公业务需求的中高端个人客户，应向客户简单介绍我行的公司金融业务，并向客户派发名片或于产品介绍手册上签名，将客户推荐给对公客户经理、开放式柜员、大堂服务等营销人员。填写《潜在客户跟踪表》，记录相关客户情况，供对公客户营销人员参考使用。
第二十四条 私人银行服务人员 （一）客户预约
1、私人银行客户关系管理人员与客户预约会面时，应与客户约定会谈时间和内容，并告知接待人员。接待人员做好预约登记，安排会客室，反馈私人银行家。
2、私人银行客户关系管理人员通过短信、电子邮件等联系方式与客户确认会谈安排的细节，提醒客户业务办理所需材料。对于首次前来的客户，主动告知客户到达路线。
3、私人银行客户关系管理人员根据客户会谈需求，准备好投资组合、服务解决方案等资料，如需投资顾问人员等其他人员配合，要提前告知相关人员做好准备。
（二）迎接客户
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