(A)7天通知存款收益率 (B)银行同期活期存款利率 (C)7天国债券回购利率 (D)银行间隔夜拆借利率 39、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是( )。
(A)银行理财产品的收益很高 (B)银行理财产品的期限通常不长
(C)银行理财产品的流动性不强 (D)银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高 40、冰冰今年8岁，她不能实施( )行为。
(A)接受继承 (B)行使继承权 (C)订立遗嘱 (D)以上三项 41、立遗嘱人应当到( )办理遗嘱公证。
(A)遗嘱行为发生地 (B)遗嘱人住所地
(C)遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地 (D)遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地 42、( )不属于共同共有。
(A)婚后出版，离婚后获得的出版费 (B)家族共有企业 (C)尚未分割的遗产 (D)甲乙凑钱购买的数码相机
43、到2007年，王先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，他应
当属于( )。
(A)新人 (B)老人 (C)中人 (D)少人 44、做实个人账户的意义不包括( )。
(A)有利于实现养老保险的可持续发展 (B)有利于实现现收现付的制度模式 (C)有利于应付人口老龄化的挑战 (D)有利于促进劳动力流动
45、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为(
)。
(A)20％ (B)15％ (C)28％ (D)25％
46、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是( )。
(A)直接承付 (B)对外投保 (C)建立养老基金 (D)企业年金
47、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于( )
方式。
(A)直接承付 (B)对外投保 (C)建立养老基金 (D)企业年金
48、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的( )。
(A)直接承付方式 (B)对外投保方式 (C)建立养老基金方式 (D)企业年金方式
49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是(
)。
(A)部分基金式 (B)完全积累制 (C)储蓄制 (D)现收现付制 50，我国的企业年金基金实行( )，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收
益都要计入企业年金个人账户。 (A)完全积累制 (B)部分积累制 (C)现收现付制 (D)积累制
51、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国
劳动和社会保障部颁发的(企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超( )。 (A)125万元 (B)100万元 (C)150万元 (D)170万元
52、国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是(
)。
(A)继续确保基本养老金按时足额发放
(B)改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制
(C)逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变 (D)积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系． 53、下列选项中()不适宜作为风险管理的目标（ ）。
(A)减少损失。 (B)降低事故发生概率 (C)杜绝风险发生 (D)实现企业财务的稳定性 54、下列选项中不属于商业保险范畴的是( )。
(A)住院补贴 (B)履约保险 (C)失业救济 (D)子女教育金保险 55、( )是以被保险人在规定时期内内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
(A)两全保险 (B)万能寿险 (C)定期保险 (D)终身人寿保险
56、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以( )为准。
(A)保险单 (B)小保单 (C)保险凭证的特约条款 (D)暂保单 57、人寿保险中的被保险人是( )。
(A)自然人 (B)法人 (C)成年人 (D)自然人或法人 58、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做( )。
(A)暂保单 (B)保险凭证 (C)投保单 (D)保险单 59、可保风险的条件之一是( )。
(A)必须是投机类风险 (B)必须具有确定性
(C)必须使少量标的同时遭受损失
(D)iE常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失
60、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸捧伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终
因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。 (A)爬山发生意外 (B)着凉 (C)感冒 (D)肺炎
61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险
公司投保500万元财产险；则该企业的保险方式属于( )。 (A)原保险 (B)再保险 (C)共同保险 (D)重复保险
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62、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为( )
(A)投资连结险 (B)万能保险 (C)分红保险 (D)年金保险 63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做( )
(A)暂保单 (B)保险凭证 (C)投保单 (D)保险单
64、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为(
)。
(A)保证可保性附加条款 (B)免缴保费条款 (C)意外死亡给付附加条款 (D)不丧失价值条款 65、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
(A)以被保险人的实际损失为限 (B)以投保人的保险金额为限 (C)以保险责任范围内的损失发生为前提 (D)以保险标的物的价值为限 66、保险合同中的附加险条款是( )的条款。
(A)由被保险人与投保人协商制定 (B)可以独立承保
(C)投保人或被保险人就特定事项担保
(D)不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸
67、假设美国纽约的存款利率为6％，中国的存款利率为4％，则人们可以将资金从中国转存入伦敦，如果汇率不发生变化，则可多获得
3％的利息收入，这种交易方式叫做( )。 (A)远期交易 (B)择期交易 (C)掉期交易 (D)套利交易
资料：蒋先生的女儿，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。
根据资料回答68~70题。
68、理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是( )。
(A)获得高收益CB)利率变动的风险 (C)投资的安全性(D)人民币升值问题
69、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。
(A)50元 (B)100元 (C)200元 (D)500元
70、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资，则以下投资组合中最为合理的是( )。
(A)80％股票，20％债券型基金 (B)60％股票，30％股票型基金，10％国债
(C)50％货币型基金，50％定期存款 (D)30％股票型基金，40％分红险，30％债券型基金
二、案例选择题(71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
案例一：段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7％。
根据案例一回答71～75题。
7l、段先生每个月所还的本金为( )。
(A)1,667元 (B)2,667元 (C)3,667元 (D)4,667元 72、段先生第一个月所还利息为( )。
(A)1,690元 (B)1,790元 (C)1,333元 (D)2,333元 73、段先生第二个月所还的本息额为( )。
(A)1,690元 (B)2,790元 (C)4,890元 (D)3,991元 74、段先生第一年所还利息之和为( )。
(A)17,300元 (B)27,300元 (C)37,300元 (D)47,300元
75、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为( )。
(A)281，127元 (B)181，160元 (C)381，160元 (D)481，160元
案例二：李志和妻子胡丽2005年8月5日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故。李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁儿媳马娜照顾。 根据案例二回答76～82题。
76、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为( )。
(A)伤残补助金和集资收益均为个人财产
(B)伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产 (C)伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产 (D)伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产 77、下列关于鲁鸣身份的说法，( )正确。
(A)鲁鸣是李志的法定继承人
(B)在特定条件下，鲁鸣可以作为遗赠受赠人 (C)在某种情形下，鲁鸣也可以作为遗嘱继承人 (D)在特定条件下，鲁鸣可以被视为法定继承人 78、下列关于鲁鸣获得遗产的说法，( )正确。
(A)应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额 (B)应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人 (C)不可以获得补偿
(D)如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权 79、关于李飞，( )说法正确。
(A)按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人 (B)在本案例中，李飞不可以获利胡丽的遗产 (C)在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产
(D)在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系
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80、关于马娜的说法，( )正确。
(A)马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人， (B)马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人 (C)马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产
(D)马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产 81、对理财规划师而言，( )对分析该案例没有意义。
(A)了解李志夫妇的死亡时间 (B)掌握李志夫妇的财产数额 (C)了解李达的财产状况 (D)了解李达的死亡时间 82、下列关于李志夫妇财产继承的说法，( )正确。
(A)胡丽的遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分 (B)对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系 (C)马娜再婚后所生子女也可以继承胡丽的财产 (D)鲁鸣可以转继承取得胡丽的遗产
案例三：所谓丁克家族是由英文“dink'’(即“Double Income No Kids\翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7％的投资组合。 根据案例，请回答83～87题。
83、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为( )。
(A)1,614,107元 (B)1,870,040元 (C)1,748,037元 (D)2,999,093元 84、将退休后的收入折现至刚退休的时刻，其价值应该为()。
(A)968,464元 (B)623,467元 (C)4,976,839元 (D)4,399,093元 85、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成( )。
(A)185731元 (B)608980元 (C)976839元 (D)399093元 86、考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要准备( )退休资金。(注：从退休这一时点来看)
(A)444,912元 (B)637,593元 (C)543,839元 (D)369,093元
87、为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( )。
(A)3,909元 (B)6,750元 (C)5,790元 (D)9,093元
案例四: 时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元．妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元．女儿两岁，二人已结婚三年，但积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套，除杜保外，二人没有其他商业保险。
根据案例四回答88～96题，
88、时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买( )。
(A)定期寿险 (B)万能寿险 (C)变额寿险 (D)终身寿险 89、在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序应为( )。
a房屋火险 b意外险 c大病保险 d家具盗抢险， (A)abcd (B)badc (C)bcad (D)cbad
90、时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，如果从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为(
)。
(A)孩子的意外伤害保险 (B)孩子的教育储蓄保险(可豁免保费) (C)孩子的人寿保险(死亡保险) (D)孩子的健康保险
91、如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险( )。
(A)无效，必须由其女儿亲自签名方生效 (B)无效，因不具备可保利益
(C)有效，因为父母可以代子女在保单上签字
(D)有效，因其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字
92、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )
(A)冯女士的身体 (B)冯女士的生命 (C)冯女士的身体和生命 (D)冯女士的身体、生命和财产 93、以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )
(A)财产保险 (B)冯女士的交通意外险 (C)冯女士的医疗险 (D)孩子的人寿保险
94、冯女士希望自己意外身故不要给儿子成年以前的生活造成太大影响，因此决定购买一份寿险产品，则以下说法中( )正确。
(A)冯女士应为自己购买意外险产品，受益人为她自己 (B)冯女士应为自己购买寿险产品，受益人为她的儿子 (C)冯女士应为儿子购买寿险产品，受益人为冯女士 (D)冯女士应为儿子购买健康险产品，受益人为冯女士
95、冯女士投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费：如果冯女士在70岁以前身故，保险公司将给付受益人100万元保险金。则冯女士投保的这一寿险属于( )。
(A)变额寿险 (B)定期死亡寿险 (C)两全寿险 (D)生存保险 96、冯女士购买了某人身保险产品，关于人身保险产品特点的叙述错误的是( )
(A)保险标的具有不可估价性 (B)保险期限通常较短
(C)保险金额需要定额给付
(D)人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性
案例五：老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所的A股股东账户，他陆续投入了100万元
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于“*STXX”股票，10万元于记账式国债，平时为了打点这些投资，没有少费时间，可是收益还是不怎么样，另外老李经人介绍，投入了40万元在做外汇保证金交易。最近还有投资B股的计划，为了以后更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。 根据案例，请回答97～100题。
97、对于老李投资的股票，理财规划师的如下评价中不正确的是( )。
(A)其投资的股票的风险较一般股票要大 (B)其投资的股票的涨跌幅限制为5％
(C)其投资的股票未来有可能恢复正常交易，在恢复正常交易之前，只允许每周五交易 (D)交易所已经对该只股票进行了加强风险警示，作了“退市风险警示”的特别处理 98、对于老李的情况如果要投资B股，则下列说法中正确的是( )。
(A)B股是指外国公司在中国内地注册，在内地上市，以人民币标价，但是以外币购买的股票 (B)并不是所有的外币都可以购买B股，只有美元才能购买到B股 (C)老李由于手中没有外汇，因此不能投资B股 (D)老李若想投资B股，无需再去开户
99、老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他的说法正确的是( )。
(A)外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多 (B)国内的商业银行都开展了外汇保证金业务
(C)外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌时都有可能获利 (D)外汇保证金交易保证金比率越大，风险越大
100、从老李自己配置的投资组合来看，对他的投资组合所承受的风险说法不正确的是( )。
(A)组合中，记账式债券的风险是最低的 (B)整个投资组合所承担的风险较高
(C)投资B股除面临股票投资的风险外，还面临汇率波动的风险 (D)老李的投资组合可以有效规避股票投资的非系统性风险
200806理财规划师考题
卷（一）理财规划师理论知识考题
第一部分 职业道德
一、 职业道德基础理论与知识部分（第1~16题） 答题目知道：
该不风均为选择题，每题目均有四个以上备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上的选项是正确的。
请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 错选、少选、多选，则该题不得分。 （一） 单项选择题（第1~8题） 1、 关于道德的说法中，正确的是（）
A：道德是处理人与人、人与社会之间的关系的特殊行为规范
B：随着价值关的变化，每个的行为将处于难以作道德判断的状态之中 C：依据道德行事，人们只能获得精神利益，而不能获得物质利益 D：由于道德的作用十分有限，治理社会最终要依靠法律 2、 在我国传统道德中，所谓“见利忘义”的意思是（） A：深入思考获得利益的方法 B：“塞翁失马”，不要以为获得利益是好事 C：见到利益时，首先需要思考其是否符合道义 D：只有讲义气的人，才能赢得人们的普遍认可 3、 讲文明礼貌，一般从业人员要作到（）
A：着装新潮 B：语言华丽 C：举止得体 D：尊卑有别 4、 企业文化的核心是（）
A：企业作风 B：企业礼俗 C：企业形象 D：企业精神
5、 美国运通公司有“不惜一切为顾客服务”这样的说法。你对此的认识是（） A：运通公司抓住了市场经济条件下企业经营的本质 B：运通公司缺乏成本观念，导致企业的定位错误 C：运通公司应迷失了自我，生产和经营将难以持久 D：运通公司感情用事，最终将失去顾客
6、 下列说法中，违背职业用语规范的是（） A：嘿 B：您好 C：稍候 D：走好
7、 关于从业人员对顾客的“笑”中，符合职业要求规范的是（） A：嘻嘻笑 B：微笑 C：哈哈笑 D：眉开眼笑 8、 关于职业责任，正确的理解是（）
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A：职业责任是由企业或上司单方面规定的
B：职业责任是与物质利益无关，讲职业责任不能以物质利益为条件 C：职业责任具有纪律的强制性，但不具有法律的强制性 D：职业责任是人们从事一项工作所应承担的义务 （二） 多项选择题（第9~16题） 9、 关于诚实守信正确的认识是（）
A：坚持城市守信是为人之本 B：坚持诚实守信有助于降低交易成本 C：坚持诚实守信关系到社会稳定 D：坚持诚实守信是人格完善的重要内容 10、树立良好的企业形象，最根本的是（）
A：以顾客为本 B：提高产品质量和服务质量 C：信守诺言 D：不断加大广告力度 11、符合爱岗敬业要求的是（）
A：员工即使是生病了，也要战斗在工作岗位上 B：充满感情的去做每一项工作 C：加强学习，提高职业技能 D：一辈子不换工作岗位
12、在利益问题上，符合职业道德要求的看法是（） A：从业人员的利益既包括物质利益也包括精神利益 B：始终坚持企业利益至上的原则
C：只要不违背法律，就是可以取得的合法利益 D：个人利益与企业整体利益具有一致性 13、关于节俭，你赞同的说法有（）
A：一粥一饭，当思来之不易 B：旧的不去，新的不来 C：家有粮米万石，也怕泼油撒面 D：吃尽用光，时尚风光 14、符合可持续发展理念的是（）
A：加大发展和能源开发力度，推动经济总量持续增长
B：经济发展必须考虑环境的承受能力，不以破坏环境为代价 C：既要满足当代人发展的需要，又不能损害子孙后代发展的需要 D：节能、降耗、发展“绿色”GDP，建设节约型国家
（请结合下列事件和所学职业道德知识，回答第15~16题）
2000年12月25日夜，河南洛阳东部商厦发生特大火灾，导致309人死亡，伤残者众多，经济损失严重，事后查明，火灾系电焊工王某等人违章作业引起。王某等人均无证上岗，并且在火灾发生后，使用错误的救火方式，导致火情没有得到有效的控制。同时，他们没有及时报警，而是在火情越来越大的情况下逃离开现场，终于酿成更大的悲剧。为了逃避法律的制裁，王某等人还订立了攻守同盟。 15、根据上述事例，你认为（）
A：只要制定出严格的管理制度，就能保证工作不出问题 B；王某等人既缺乏必要的职业技能，也缺乏职业道德修养
C：事故发生后，当事人不及时报警是导致这场灾难的最根本原因 D：王某等人订立攻守同盟，反映出他们法制观念淡薄 16、上述事例给我们的启示是（） A：从业人员开展岗前培训十分必要
B：按照操作规程作业是生产安全的重要保证
C：火灾是人为所无法避免的，只要事故发生后保持头脑冷静即可 D：加强职业道德建设，提高职业责任意思意义重大 二、职业道德个人表现部分（第17~25题） 答题指导：
该题均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己实际状况选择其中的一个选项作为您的答案。 请在答题卡是上将所选答案的相应字母涂黑。 17、在工作中，你最不希望见到的是（ ）
A 没有自己的闲暇时间 B 今天和昨天一样 C 工资少，钱不够花 D 朋友少
18、在禁止践踏的草坪上有许多人在玩耍。你认为，出现这种情况的原因是（ ） A 无人管理 B 处罚力度小 C 宣传和教育不够 D 人的素质太低
19、在社区，居民们常常因为宠物狗而闹矛盾。有的人主张养狗，有的人则反对养狗。你的看法是（ ） A养狗是居民的权利，应该允许人们养狗
B养狗污染环境，扰乱人们的生活秩序，应该禁养 C 狗的问题是人的问题，关键在于管理
D 允许养狗和禁止养狗都有道理，应该让居民们共同来决定
20、如果你的同事中有这样一位：他知识渊博，工作能力突出，但爱沾小便宜。与之相处，你会（ ） A 制造舆论治理他爱沾小便宜的毛病 B 和其它同事一道，孤立这个爱沾小便宜的人 C 顺其自然，随遇而安 D 与他多接触，学习他的知识和能力
21、本来你说定陪同家人去看电影，但公司领导来了电话，要求你马上过去陪客人吃饭，你会（ ） A 服从领导，去陪客人吃饭 B 找个由头说自己无法脱身，无法陪同客人吃饭
C 说自己看完电影再过去陪同客人吃饭 D 告诉领导，自己会过去，但需要一段时间 22、关于你在过去的一些失误，你（ ）
A 感到懊恼 B 认为无所谓 C 现在肯定不会让它们再发生了 D 淡忘了 23、如果你的上司是一个性格直率、头脑简单的人。你会发现，他爱听表扬的话，但听不进任何与他不同的意见，与之相处，你会（ ） A 多说恭维他的话 B 专说他不爱听的意见 C 表扬他之后，也提一些他的不足 D 与之少接触
24、一只蜘蛛想从墙壁的下端爬到上端结网。它爬了许多次，每次都以失败而告终。
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