（D）对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议 （E）修改公司章程
102、下列事项属于有限责任公司监事会或者监事职权范围之内的有（ ）。 （A）检查公司财务
（B）对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司章程的行为进行监督 （C）提议召开临时股东会
（D）当董事会的行为危害到公司的利益时，要求董事予以纠正 （E）对董事会决议事项提出质询或者建议
103、目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（ ）。 （A）公积金贷款 （B）商业贷款 （C）国家贷款 （D）组合贷款 （E）交叉贷款
104、从消费信贷业务比较发达的国家来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是（ ）。
（A）先消费后还款
（B）可以将现存在信用卡里获得利息，很方便 （C）可以提出现金解燃眉之急，而且还免息 （D）可以利用信用卡分期付款 （E）记账功能
105、为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（ ）。 （A）奖学金 （B）国家助学贷款 （C）困难补助 （D）勤工助学 （E）减免学费
106、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益和风险各不相同，而且并非所有的资产购买行为均属投资行为，下列行为属于投资行为的有（ ）。
（A）购买股票 （B）购买债券 （C）购买彩票 （D）购买新家具 （E）储蓄存款
107、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，各国养老保险所遵循的原则大体是一致的。主要原则有（ ）。 （A）保障基本生活 （B）公平与效率相结合 （C）权利与义务相对应 （D）管理服务社会化 （E）分享社会经济发展成果
108、遗嘱可以以下列形式设立（ ）。
（A）自书遗嘱 （B）代书遗嘱 （C）公证遗嘱 （D）口头遗嘱 （E）录音遗嘱
109、关于民事行为的说法中，错误的是（ ）。 （A）无民事行为能力人实施的一切行为无效 （B）限制民事行为能力人不能接受报酬
（C）法人超出章程规定的经营范围所进行的法律行为无效 （D）民事行为必须完全符合法律法规的规定 （E）意思表达真实是民事行为有效的要件之一 110、诉讼时效中止的原因，可以是（ ）。 （A）权利人身患重病卧床不起
（B）权利人所在地在离诉讼时效期满前5个月发生了地震 （C）权利人在离诉讼时效期满前5个月向法院提起诉讼 （D）权利人向义务人发出律师函，要求义务人履行义务 （E）义务人向权利人表示愿意履行义务
111、在一份遗嘱中，下列（ ）说法正确的。 （A）遗嘱人可以指定法定继承人以外的人为继承人 （B）应当列明遗嘱人的财产清单 （C）必须指定遗嘱执行人
（D）再指定继承人可以和指定继承人一起参加继承 （E）遗嘱人可以对遗嘱继承人附加一定的义务 112、下列属于平均指标的有（ ）。
（A）200只股票的平均价格 （B）经济平均增长率
（C）人均国内生产总值 （D）20只基金价格的中位数 （E）产品的单位成本
113、理财规划中常用的统计量主要包括（ ）。
（A）算术平均数 （B）几何平均数 （C）中位数 （D）众数 （E）相关系数
114、我国发行债券的主体可以是（ ）。 （A）财政部 （B）公司 （C）企业 （D）个人 （E）地方政府
115、目前我国下列产品需在交易所进行交易的是（ ）。 （A）封闭式基金 （B）债券回购协议 （C）记账式国债 （D）实物国债 （E）信贷资产支持证券 三、判断题
116、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 （ ）
117、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本为定价依据。 （ ） 118、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。 （ ）
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119、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。 （ ）
120、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。 （ ） 121、我国的人民币公开市场操作自1998年5月26日恢复交易，并且其规模逐步扩大。（ ） 122、总需求曲线AD表现为向右上方倾斜的曲线。 （ ） 123、流动性越弱的金融性资产，现金购买力越强。 （ ）
124、如果外汇越来越贵，跟前一个工作日比较要用较多的本币才能兑换一个单位的外币时，则表明外汇汇率上升，本币币值下降，反之亦然。 （ ）
125、税率是对征税对象的征收比例或收额度，有比例税率和定额税率等几种。 （ ）
卷二、专业能力
一、 单项选择题
1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，但是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（ ）。
（A）医疗保险保单 （B）意外伤害保单 （C）养老保险保单 （D）财产保险保单
2、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（ ）。 （A）典当期限越长不得超过6个月 （B）绝当物典当行可以自行处理 （C）未流通股一般不作典当物 （D）典当资金两个工作日到账
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ ）。
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反映原则 （D）预测性原则
4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。 （A）一年期整存整取利率 （B）活期储蓄的利息计息
（C）一年期整存整取利率打6折 （D）两年期整存整取利率打6折
5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。
（A）一般一个基金单位是一元 （B）可以投资可以转换债券 （C）货币市场基金免受认购费 （D）一般来说投资者享受复利
6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（ ）。 （A）普通出口信用保险 （B）商业信用保险 （C）海外工程信用保险 （D）寄售信用保险
7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人和雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追尝权的一种合同，他有多种分类下列四项中不属于确实保证保险合同的是（ ）。 （A）合同保证保险 （B）职工保证保险 （C）行政保证保险 （D）司法保证保险
8、为了保障老有所养，客户可以购买养老金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（ ）。 （A）终身年金和定期年金 （B）足交年金和分期年金 （C）按年给付年金和按季给付年金（D）即期年金和延期年金
9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁和诉讼的，除合同另有约定外，由（ ）支付仲裁或者诉讼费用。 （A）保险人 （B）被保险人 （C）受益人 （D）第三者
10、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（ ）。 （A）保险经纪人代表投保人利益 （B）是订立合同提供中介服务的人 （C）保险经纪人指的是个人 （D）可以依据收取佣金
11、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（ ）。 （A）利益原则 （B）同意原则 （C）利益和同意兼顾原则 （D）书面原则
12、常女士在办理房屋贷款时了解到在常用的四种贷款方式中，（ ）偿还的利息额最高。 （A）等额递减 （B）等额递增 （C）等额本息 （D）等额本金
13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ ）。
（A）申请时需要提供有效身份证件 （B）贷款期限最长不超过5年 （C）需要提供贷款用途使用计划或声明（D）可以自由选择还本付息方式
14、我国各大银行已经推出各种耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（ ）。 （A）最高贷款额度不超过5万人民币 （B）抵押期间，借款人可以将抵押品出租 （C）贷款起点不低于人民币3000元 （D）申请者必须小于60周岁
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15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（ ）。 （A）不赔 （B）赔偿5万元 （C）赔偿30万元 （D）赔偿35万元
16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（ ）。 （A）不赔 （B）赔偿61万元 （C）赔偿60万元 （D）赔偿30万元
17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（ ）。 （A）文先生、文先生的妻子 （B）文先生、文先生的女儿 （C）文先生的女儿、保险公司 （D）文先生、保险公司 18、接上题，若该保险合同的关系人是（ ）。
（A）文先生、文先生的女儿 （B）文先生、保险公司
（C）文先生的女儿、文先生的妻子 （D）文先生、文先生的妻子
19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（ ）不是保险合同生效的要件。 （A）行为人具有相应的民事行为能力 （B）按时足额缴纳保险费 （C）意思表示真实 （D）不违反法律和社会公共利益
20、理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ ）的告知方式。
（A）询问回答告知 （B）无限告知 （C）义务告知 （D）权利告知 21、小红自幼父母双亡、，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（ ）。 （A）血亲关系 （B）拟制母女关系 （C）拟制祖孙关系 （D）没有亲属关系
22、朱小姐家庭贫寒，欠债太多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（ ）。 （A）婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐 （B）婚姻可撤消，属欺诈婚姻 （C）婚姻有效，属正常婚姻 （D）婚姻效力待定
23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。
（A）双方合同 （B）附和合同 （C）最大诚信合同 （D）实定合同
24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人
对儿子的抚养问题产生了争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（ ）。 （A）小天随韦先生 （B）小天随叶女士
（C）小天随爷爷奶奶 （D）小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
25、温先生育有一子一女，多年经营，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给侄子温丁。温先生去世后，女儿对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（ ）。 （A）温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产 （B）温乙可以请求分割存款 （C）温乙可以请求分割产业
（D）温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（ ）。 （A）声明事项 （B）保险事项 （C）条件事项 （D）被保险人
27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（ ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。 （A）6个月 （B）1年 （C）2年 （D）3年
28、某公司与保险公司签定了定值财产保险合同，
保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ ）。
（A）不赔 （B）赔100万元 （C）赔120万元 （D）赔80万元
29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（ ）。 （A）反映客户当前收入水平的信息 （B）客户家庭的日常支出/收入比 （C）客户的家庭构成 （D）客户结余比率
30、客户理财规划师处了解到（ ）不是REIT s 的按投资标的划分的种类之一。 （A）权益型 （B）抵押权型 （C）混合型 （D）封闭型
31、泸深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（ ）。 （A）连续竞价 （B）集合竞价 （C）撮合竞价 （D）以上都不是
32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（ ）。 （A）上市公司计划进行重组 （B）上市证券计划换发新票券 （C）上市公司计划供股集资 （D）上市公司召开董事会
33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同模式，其中保险基金来源于企业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给
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予一定的政策性优惠的模式是（ ）。
（A）投保资助养老保险模式 （B）强制储蓄养老保险模式 （C）国家统筹养老保险模式 （D）基金式养老保险模式
34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，他们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（ ）。 （A）发放股票股利可以减低每股价值 （B）现金股利会减少企业的可用资产 （C）现金股利不需要缴纳个人所得税 （D）股票股利不改变股东的权益份额
35、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益理财计划，那么一般情况下，这一最低收益以（ ）为下限。 （A）2% （B）1年期存款利率 （C）同期存款利率（D）活期存款利率
36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（ ）原则进行自动撮合。 （A）时间优先，价格优先 （B）价格优先，时间优先 （C）数量优先，价格优先 （D）价格优先，数量优先
37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（ ）。 （A）2% （B）2.5% （C）3% （D）最低5元
38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（ ）计发。 （A）1/100 （B）1/120 （C）1/140 （D）1/200
39、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（ ）万元人民币。 （A）100 （B）50 （C）30 （D）5
40、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个人账户的比例应降低到（ ）。
（A）1﹪ （B）2﹪ （C）3﹪ （D）4﹪
41．理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（ ） （A）规模不固定（B）可以通过银行购买 （C）开放式基金的前端收费比后端收费好
（D）个人投资开放式基金所获得的收益免所得税
42．证券投资集合资金信托计划是指受托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（ ）。
（A）委托人（B）托管人（C）保管人（D）受托人
43．浮动利率债券的票面利率通常参与基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（ ）。 （A）14天回购利率（B）定期存款利率 （C）国债利率（D）银行间同业拆借利率 资料：“为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划进行咨询。
44．下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（ ）。 （A）减轻国家养老负担压力（B）增强企业与员工的凝聚力 （C）留住人才，限制劳动力流动（D）是促进经济发展的需要。
45．企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（ ）。 （A）现收现付制（B）部分基金制（C）完全基金制（D）对外投保式 46．按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，企业年金所需费用同企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（ ）。
（A）1/6（B）1/12（C）1/16（D）1/24
47．按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（ ）。 （A）直接承付（B）对外投保（C）建立养老基金（D）购买养老保险
48．企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（ ）元人民币的净资产。 （A）5000万（B）1亿（C）1。5亿（D）2亿
49．接受受托人的委托负责管理年金基金帐户的专业机构被称为企业年金基金的帐户管理人，下列选项不属于帐户管理人的职责的是（ ）。
（A）计算企业年金的待遇（B）向委托人提供帐户的信息查询服务 （C）建立企业年金基金的企业帐户和个人帐户 （D）保存企业年金基金帐户管理档案至少20年
50．企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（ ）元。
（A）1亿（B）5亿（C）10亿（D）15亿
资料：刘先生家庭年收入为12万元，除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。
51．通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81﹪。按照投资偏好分类，刘先生属于（ ）。 （A）保守型（B）轻度保守型 （C）轻度进取型（D）进取型
52．刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（ ）。 （A）必须标明转换期限（B）具有债券和期权的属性
（C）固定利息较普通公司债低（D）偿还的要求与股票相同
53．李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（ ）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。 （A）国家重点建设债券（B）股票等权益类证券 （C）短期货币掉期业务（D）上市的企业债券
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54．接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（ ）元。 （A）20亿（B）35亿（C）50亿（D）无固定
55．陈先生想投资基金，而基金有多种分类，契约型基金的最高权利机构是（ ）。 （A）股东大会（B）持有人大会（C）发起人（D）托管人
56．如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资国内的基金，这种基金被称为（ ）。
（A）国内基金（B）国际基金（C）离岸基金（D）国家基金
57．张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（ ）不是商业银行QDII产品投资方向。 （A）股票及其结构性产品（B）AAA级证券 （C）资产抵押债券（D）对冲基金
58．共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（ ）的赎回费用最少。 （A）股票型基金（B）债券型基金 （C）货币市场基金（D）混合性基金
59．如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ ）。 （A）上市型开放式基金（B）保本基金 （C）交易所交易的基金（D）基金中的基金
60．购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（A）个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税
（B）个人投资者投资于共同基金的基金分红收益不交税 （C）非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税 （D）企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税 61．信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为（ ）。 （A）民事信托和商事信托 （B）资金信托和财产信托 （C）合同信托和遗嘱信托 （D）个人信托和法人信托
62．财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是（ ）。 （A）经营风险（B）婚姻变动的风险
（C）子女教育的相关财产风险（D）财产的传承风险
63．共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是（ ）。 （A）合伙共有（B）夫妻共有
（C）家庭共有（D）遗产分割前共有
64．一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中，限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（ ）。 （A）10﹪（B）15﹪（C）20﹪（D）30﹪
65．社会养老保险是社会保障的重要组成部份，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（ ）。 （A）保障基本生活（B）只要退休就可领取（C）管理服务社会化 （D）分享社会经济发展成果
66．从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一分为本人缴费工资的（ ）。 （A）4﹪（B）8﹪（C）11﹪（D）20﹪
67．我国养老金分为基础养老和个人账户养老两部分。按照新的基本养老金计发粉法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（ ）。
（A）1﹪（B）2﹪（C）3﹪（D）5﹪
68．根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养保险，缴费应为（ ）。
（A）当地上年度在岗职工平均工资的8﹪ （B）当地上年度在岗职工工资总和的8﹪ （C）当地上年度在岗职工平均工资的20﹪ （D）当地上年度在岗职工工资总和的20﹪
资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元，限期为3年。根据以上资料，请回答69-70题。 69．关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（ ）。 （A）贷款不行异地发放
（B）贷款期限最长不超过3年 （C）能提供贷款行认可的有效担保
（D）目前常用“按月等额本息”还款方式
70．如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（ ）。 （A）申请的贷款额度大（B）贷款年限长 （C）贷款利率高（D）无杂费
二．案例选择题（71—100题，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视，但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据案例一，请回答71-79题“
71．教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下按制的，下列（ ）不属于进行教育规划的必要步骤。 （A）了解客户家庭成员结构及财务状况 （B）确定客户对子女教育目标 （C）估计教育费用 （D）确定工作地点
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