息沟通，查询当前银行指令的状况，依据银行给出的反馈结果来确定下一步在系统中的操作；如确定为失败的情况下，在银企平台进行银行指令的重新发送； ? 若遇见银行指令状态为“未知”时，需要及时与代理行联系，进行银行指令信
息沟通，查询当前银行指令的状况，依据银行给出的反馈结果来确定下一步在系统中的操作；造成未知的情况有很多种，若当前财司网络通讯的影响，银行端网络通讯的影响等都会造成银行指令未知；以银行的反馈结果为准，确定需要等待一段时间后银行接收到，则与银行保持联系，随时确定状态值的状况；如银行反馈确定没有收到，则财司需要在系统中修改指令状态（通过指令维护功能）后，重新发送；
? 银行指令公私标志选择错误的问题，选择不对应的公私标志后，银行指令发送至代
理行接收处理。代理行会依据实际付款方与收款方的账户属性进行判断，若不一致，会将银行指令置为失败状态，并附上失败原因，收款方账户不匹配；处理办法：依据银行返回的提示信息，将银行指令中公私标志重新选择对应的标志后，再次发送。
3.2.3 财务公司资金下拨
业务发生场景
财务公司资金下拨业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为财务公司根据各成员单位的付款申请，将资金从财务公司商业银行账户下拨到成员单位商业银行账户上。 注意事项
? 前提条件1：成员单位在银行中开立银行账户，此账户为专用账户（如税款户等）； ? 前提条件2：成员单位与财务公司、合作银行签署银企互联三方协议；授予财务公
司查询成员单位银行账户的权限。
? 账户信息需要在财务公司系统（银企平台）中进行维护；
? 资金归集策略定义，在系统中按财司实际归集方式，建立策略名称、策略模式（资
金上划或资金下拨）。
? 在已维护策略定义基础上，按策略模式分别对资金上划或资金下拨，建立银行
账户划拨关系。资金上划中上级银行账户为财司银行账户，归集账户为成员单位银行账户（收入户）；资金下拨中上级银行账户为财司银行账户，划拨账户为成员单位银行账户（支出户，专户如税款户）；
? 资金上划或资金下拨设置，是在系统中按财司实际归集方式，建立划拨时间、划拨
金额信息，为系统自动执行资金划拨策略做准备。此项设置有控制开关，【激活】操作后系统按设置自动执行资金上划，【停止】操作后系统不在执行自动操作； ? 一般情况下，资金下拨设置不建立，通过手动下拨方式完成资金下拨业务； 适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理
暂无
3.3 内部转账
3.3.1 成员单位内部转账
业务发生场景
成员单位内部转账业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位A通过在财务公司开立的内部账户，将款项划转到成员单位B在财务公司开立的内部账户中。 注意事项
前提条件：内部转账申请应经过成员单位A内部以及集团相应的审批流程。
内部转账操作是系统主要业务操作之一，为保证数据有效性，系统采用交叉复核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改内部转账业务后，使当前操作有效，须换人进行复核操作； 适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理
暂无
4 定期存款
4.1 定期存单开立
业务发生场景
定期存单开立业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位通过内部转账的方式在财务公司开立定期存单。 注意事项
? 前提条件1：成员单位在财务公司开立内部活期存款账户，且账户有足够余额； ? 前提条件2：成员单位在财务公司开立内部定期存款账户。
? 给客户说明当前定期利率情况，协助客户完成定期开立申请单填写；主要信息有：
金额、存期、利率、是否自动续存；若选择自动续存，转存的方式选择（本利转还是本金转）；
? 若成员单位与财务公司不在同一个城市，可在财务公司网上金融发起定期存单开立；
将上述主要信息以网银指令的方式传递给财务公司进行业务办理；
? 定期存单开立业务完成后，需要给客户打印开户证实书；同城的成员单位可以到财
务公司进行取单；若不是同城，则需要为成员单位代保管此单据；
? 定期存单开立操作是系统主要业务操作之一，为保证数据有效性，系统采用交叉复
核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改内部转账业务后，使当前操作有效，须换人进行复核操作；
适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理
暂无
4.2 定期存单支取
业务发生场景
定期存单支取业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位在定期存单到期后选择支取，财务公司依据定期存单上的约定利率计算出定期利息；将定期存单本金加定期
利息一同支付给成员单位（存款人）。 注意事项
? 定期存单支取有三种情况出现：定期提前支取、定期到期支取、定期逾期支取； ? 定期提前支取，成员单位在定期到期日前，到财务公司办理定期支取的情况；依据
金融机构存取自由的原则，其支取定期的利息按照活期存款利率计算后支取；本利支付到其内部活期账户。
? 定期到期支取，是双方正常履约的作法，如业务发生场景中的介绍描述； ? 定期逾期支取，成员单位在定期到期日当天未到财务公司办理定期支取的情况；待
成员单位支取时进行利息计算；利息为定期部分+活期部分；定期部分利息是开立日至到期日之间按定期利率计算，活期部分利息是到期日至支取日之间按活期利率计算；两者之和为本次定期支取利息，加上本金一同支付到成员单位内部账户。 ? 上述定期存单支取后，须将对应开户证实书上加盖已支取印章；表示此定期存单已
结束；
? 定期存单支取操作是系统主要业务操作之一，为保证数据有效性，系统采用交叉复
核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改内部转账业务后，使当前操作有效，须换人进行复核操作；
适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理
暂无
4.3 定期存单续存
业务发生场景
定期存单续存业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位在定期存单到期后选择续存；财务公司依据定期存单上的约定定期信息，将已到期定期存单在系统中进行续存操作。 注意事项
? 前提条件：定期存单到期
? 定期存单到期续存操作过程中，可以选择本利续存还是本金续存；
? 本利续存是将已到期定期存单的本金+定期利息一起作为续存定期存单的本金，
进行续存；
? 本金续存是将已到期定期存单的定期利息支取到内部活期账户中个，按上期本
金进行续存；
? 定期存单续存操作是系统主要业务操作之一，为保证数据有效性，系统采用交叉复
核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改内部转账业务后，使当前操作有效，须换人进行复核操作；
适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理
暂无
5 通知存款
5.1 通知存单开立
业务发生场景
通知存单开立业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位通过内部转账的方式在财务公司开立通知存单。 注意事项
? 前提条件1：成员单位在财务公司开立内部活期存款账户，且账户有足够的余额； ? 前提条件2：成员单位在财务公司开立内部通知存款账户。
? 给客户说明当前通知存款利率情况，协助客户完成通知开立申请单填写；主要信息
有：金额、通知品种、利率；
? 通知存款的支取方式：需要提前进行通知，按通知品种（1天或7天）进行支取时
间、支取金额的预通知；若未按此方式进行的支取行为，财务公司会按违约处理进行活期利率计算；
适用范围
本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理