市场行情调研报告
老师：文武 姓名：刘梦瑶 学号：2015333503191 班级：15国贸三班
关于支付宝发展现状及存在的问题的调查报告
15国际经济与贸易（3）班2015333503191刘梦瑶
【摘要】：支付宝是时下流行的一个支付平台，由期初依赖单一购物网站，到之后独立为一种功能全面的支付手段，从其发展历程中可以看到中国电商发展的缩影。支付宝平台的出现，极大地促进了电子商务的发展，从而更好地服务于人们的网络生活。本文分析了支付宝的发展现状和问题，指出支付宝发展的优势、不足和危机，最后提出一些改进举措。
【关键词】：支付宝发展现状 存在的问题 解决方案
一、背景介绍
随着阿里集团的不断壮大，支付宝逐渐走入人们的生活，为大多数的网购者认可。支付宝创建于2004年12月，是阿里巴巴集团的关联公司，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝为众多的合作方提供支付服务，成为国内领先的独立第三方支付平台，是互联网第三方支付的典型代表。
二、发展现状
（一）发展历程
支付宝发展历程大体上经历两个阶段，从最初的“植根淘宝”（2003-2004）到“独立支付平台”（2005-）。支付宝一开始只面向淘宝，即与淘宝网购物的应用场景相结合，服务于淘宝交易。而后面支付宝独立发展，向独立支付平台转型，支付宝成为电子商务的一项基础服务，担当着“电子钱包”的角色。截至2016年，支付宝官方称，支付宝注册用户数量已超过6亿。支付宝的月活跃用户数量29472.7万人，日活跃用户数量8382.7万人。
（二）应用现状
自2004年建立之日起，支付宝不仅从产品上确保用户在线支付的安全。同时也让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任。为建立纯净的互联网环境做出了重要贡献。经过近十年的发展，支付宝在逐步完善，推广基础业务。同时，
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扩展电子商务服务。全面发展业务线不断迈向民生领域，并成为行业龙头。从余额宝诞生以来，用户的理财成本急剧下降，理财用户快速上涨，加上客单价高，整体行业存在巨大流量。数据显示（图1），2015年支付宝每日的平均支付量已经超过200亿，全年支付总额已超过10000亿美元。而在2017年Q1第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝以30.7%的份额居首，财付通(微信+手机QQ)以22.2%位居第二。由此可见，支付宝以绝对优势牢牢占据金融类APP和移动支付平台的榜首位置。
图12017Q1中国第三方互联网支付交易规模市场份额
数据来源：www.iresearch.com.cn
（三）发展环境 1、政治层面
支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心，旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。除提供便捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、
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充话费、缴水电煤费。通过智能语音机器人一步触达上百种生活服务，不仅能享受消费打折，跟好友建群互动，还能轻松理财，累积信用。支付宝的基本运营模式，就是买家在网上把购物款先付给支付宝，支付宝在收到货款后通知卖家发货，而买家在收到货物后，再通知支付宝把购物款转移到卖家的账户上，交易到此结束。根据相关规则，在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，将由支付宝进行赔偿。第三方支付平台的运营模式和运行模式见如下简图所示（图2）： （1）把货物款付给 （4）确认收货 （2）提醒发货 （5）把货物转移给 客户 （3）发货 货运公司 第三方支付平台 图2第三方支付平台的运营模式和运行模式
资料来源：公开资料整理
2010年6月，央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》成为支付机构，而2011年9月1日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限，逾期未取得的企业将不得继续从事支付业务。2011年5月26日，各界期待已久的第三方支付牌照终于首度发放，支付宝获得了央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》（业内又称“支付牌照”）。作为首批拿到许可证的支付宝，可以在该方面快速发展并逐渐成熟。
2、社会层面
（1）网络普及率的迅速提高
截至2016年底，我国移动端网络购物用户规模已达到4.41亿，同比增长29.8%，移动端网络购物的使用比例（占手机网民比例）由2015年的54.8%迅速提升至63.4%（见图3）。目前，这一数据仍然每年呈稳步上涨趋势。电商行业经过约20年的发展和成熟，目前已进入全面纵深发展阶段，随着多项电子商务支持政策的出台、物流以及在线支付等配套产业的发展、电商网站与应用的快速普及，越来越多的综合类、垂直类电商企业开始出现，而以休闲食品为代表的传统行业也纷纷涉足电商模式，规模持续提升，运营也日趋规范。在这种情况下，
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就会有越来越多的人接触和使用支付宝。总体来说，每年使用支付宝的人数和互联网的普及率呈正相关增长关系。
图3 2013-2016年网络购物/手机网络购物用户规模及使用率
资料来源：公开资料整理
（2）网消络费规模的逐步扩大
电子商务的快速发展在零售端不断驱动消费格局的重建，用户网络购物的消费习惯也已逐步形成。截至2016年底，我国网络购物用户规模已经达到4.67亿，较2015年底增加5,345万，同比增长12.9%。从市场规模来看，截至2015年底，我国网络购物市场的年交易规模达到3.8万亿元人民币，同比增长36.2%，在社会消费品零售总额中的渗透率达到12.6%，同比提升2.0个百分点，艾瑞咨询预计该渗透率到2018年将达到19.2%，对应网络购物市场交易规模高达7.5 万亿元，约为2015年的2倍（见图4）。可以得出，在目前电子商务的交易量不断增加、市场规模逐步扩大的情况下，而且在阿里巴巴上市得到更多资金支持之后，占市场份额最大的支付宝也会有更大的发展空间。
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