3.3.1.2
目标应用架构设计原则
应用架构的设计原则是确保架构决策的基础，目的是保证各个应用项目在规划和实施过程中的整体统一。
? 支持业务能力原则 ? 应用分层和组件化原则 ? 应用平台化原则
? 应用松耦合和接口可管理原则 ? 全行信息系统集中原则 ? 统一认证平台使用原则
? 应用系统设计应考虑运维要求原则
3.3.2 3.3.2.1
xx银行目标应用架构 应用架构的作用和意义
应用架构描述了银行发展所需要的业务功能组，它起到了承接业务能力与应用系统实现的作用，即将相对信息技术而言比较抽象的业务能力或业务职能需求，以模块化、可视化的方式，转变成针对信息系统的功能需求，形成业务能力和应用功能的映射、技术实现和应用功能的映射，是业务架构和系统结构之间的桥梁；应用架构使得未来的应用系统设计有据可依，并能够紧密围绕着满足业务需求这一永恒和基本的主题对各系统进行提升、整合、创新和变革。
应用架构的作用主要体现在以下几个方面：
? 根据应用架构，可以描述目前应用系统的功能；
? 可根据银行特色业务需求，补充定义目标应用系统的功能，成为目标应用系统功
能的一部分，完善未来系统设计；
? 可按功能点分析银行的应用系统现状与目标的差距，规划目标应用系统的实施路
径，有助于指导银行信息系统的建设工作 设计合理的应用架构对银行信息化建设的意义在于：
? 奠定系统建设业务驱动的基础，衔接业务战略向系统建设的转变；
? 有助于提升业务能力，补充现有应用系统对业务功能的覆盖和对未来业务需求的
满足；
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? 是系统建设的目标、指导和约束；便于架构管理，找到可以共享、耦合、集中的
通用服务，并且可以结合应用现状、先进实践对应用功能的部署作出决策；
? 促进业务部门与IT部门之间的沟通，便于达成共识。
3.3.2.2 xx银行目标IT应用架构功能描述
高阶业务需求融入YY公司银行业标准应用架构，形成了xx银行目标应用架构，以下分层详细介绍各个功能组及其下的功能块，及其与xx银行高阶业务需求的对应关系。 3.3.2.2.1
渠道网关层
渠道网关层是银行与客户和第三方之间的接口，即客户通过各种渠道接入银行，发送各种服务请求；这些服务请求处理之后的结果通过各种网关/渠道反馈给客户，实现银行与客户之间的交互；其中又可分为接入和整合功能组。接入功能组包括一系列的渠道和网关；整合功能组包括自助设备整合、多渠道集成、核心前端整合和内部门户整合。
3.3.2.2.2
客户关系管理层
客户关系管理层是体现“以客户为中心”的业务战略的主要应用层，其主要功能体现在如下三个方面：
1、 ECIF客户信息管理：负责收集、汇总、归并与整合从各种渠道以及各种业务系统
获取的有关客户的各类信息及数据，并负责向全行各应用系统提供统一的的客户信息服务，确保客户信息全面、准确、完整、一致并可及时共享，为各业务部门提供一个全行统一的、信息整合的单一客户信息视图；
2、 操作型CRM：为业务部门提供应用功能和界面，支持和管理业务部门与客户的各
类接触交互活动，提供呼叫中心（服务）管理、销售管理、营销管理、知识库等功能，确保柜面人员、客户经理、呼叫中心坐席服务员、销售经理等工作人员能够方便快捷地获取全方位的客户信息，有针对性地、有条理地服务客户，并有效地记录与客户的接触历史数据，有的放矢地收集营销、销售及服务活动数据；
3、 分析型CRM：通过挖掘有关客户及业务各方面的数据，深入分析市场及客户群体，
研究客户金融行为、满意度与客户盈利度，分析营销活动有效性，实现市场及客户的有效细分，产生市场及客户洞察力，用以协助、指导和调整未来产品设计、市场
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营销活动安排以及与客户的日常沟通，满足客户偏好，确保良好的客户体验，提升盈利能力和最终实现业务目标。
综上所述，客户关系管理的三大组成部分相互依存，协同实现银行的“以客户为中心”的战略目标在系统应用层面上的落实，即ECIF实现客户信息的统一管理，形成企业级的客户数据基础并向OCRM、ACRM及其他业务系统提供客户信息服务；OCRM提供客户信息的展示界面，支持营销、销售、服务的流程管理；ACRM则基于数据仓库与数据集市（其中数据主要来自ECIF、OCRM及其他各项业务系统），对客户、客户关系、销售及产品等进行多维度的分析，产生客户及市场洞察力；ACRM的分析结果又将被返回OCRM，用以指导日常的客户管理工作。 3.3.2.2.3
流程控制层
流程控制层的应用功能组及应用功能的定位是相对于交易服务层而言的，支持的是银行收到金融产品的服务请求后所进行的各种业务操作、风险控制和业务管理活动，并调用产品与服务层的金融产品服务或交易，强调业务流程管理控制功能。 3.3.2.2.4
产品服务层
产品与服务层的应用功能组和应用功能，支持的是基于账户的对各种产品服务的交易逻辑控制、业务处理，维护客户和银行账户因交易而导致的变化，最终形成交易的会计分录。 3.3.2.2.5
管理决策层
管理决策层主要包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、资本计量、合规审计、信息披露、反欺诈、反洗钱、财务管理、管理会计、资产负债管理、产品库、产品生命周期、人力资源管理、协同办公及内部门户和外报数据，其应用功能通常包括基于数据挖掘分析等提供决策支持的应用功能，以及总账等财务管理应用功能。为银行的决策管理者提供决策信息和依据，以支持公司战略的制定实施和调整，也是实现精细化管理的基础。 3.3.2.2.6
基础应用层
基础应用层的功能包含了银行应用架构体系内的应用集成功能、结构化及非结构化数据的集成功能、安全应用功能，是银行应用架构的技术基础功能层，无业务需求与其直接对应
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3.3.3 3.3.3.1 3.3.3.2
目标系统架构及过渡方案 系统架构现状分析 全行重点系统组规划方案
制定全行重点系统组规划方案，其目的是为了在总体把握的前提下，进一步识别高优先级系统组，加强银行信息系统建设，提升信息技术对银行业务的快速响应能力，更大力度支持银行当前和未来新增的关键业务需求。
在规划中，将联系较紧密，提供同一或相近业务功能和服务的多个项目划分为系统组，同时充分考虑项目的优先级别，通过业务重要性、技术复杂性和项目依赖性等维度，科学评估待建项目的优先级，确保具有重要业务功能和高项目依赖性的项目能优先实施。
根据xx银行目标应用架构，结合各条线部门高阶业务需求和IT技术平台特性，YY公司制定了本次规划中应重点关注的应用功能组，包括渠道集成、客户关系管理、信贷管理、额度管理、抵质押管理、后台集中处理、资金及资本市场、托管、统一支付平台、资本计量及管理、合规审计等，并对其进行系统架构蓝图设计及实施路径的描述。
? 企业服务总线：采用企业集成技术领域的领先标准，基于xx银行现有的企业集成
环境。有步骤地建设企业服务总线。
? 客户关系管理：以客户为中心的客户关系管理包括对公、对私各类客户的信息管
理与统一客户视图，涉及跨各业务条线的营销、销售、服务，包括客户识别、客户关系维护、客户细分等诸多方面，是xx银行执行“以客户为中心”的业务战略在应用系统层面最直接的表现，因此建议从整体的角度进行规划。
? 渠道集成：明确各渠道包括网点（不同类型）、电子渠道的定位、面向的客户群
体、提供的金融服务类型。实现不同渠道的一致性体验及不同客户的差异性服务。
? 信贷管理：加强信贷管理全流程电子化建设，满足信贷业务经营管理需要，实现
对信贷工作的全面、全程、全员管理，提升信贷经营管理水平及风险预警监控能力。
? 额度管理：按照统一授信的要求，实现以客户为中心、跨授信产品的综合授信额
度管理，以全面防范信贷风险。
? 后台集中处理：以客户为中心，易于xx银行事中和事前风险控制，确保合规经营，
力求集中专业化资源，进行标准化操作和管理，提高作业效率
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? 统一支付平台：整合目前各系统中的支付功能搭建一个全行统一的支付平台支持
前台跨业务条线、跨交易产品、跨币种业务的货币给付及资金清算，在避免重复建设、实现资源有效利用的同时，通过集中、专业的业务处理提高效率、降低成本并加强管理。
? 财务管理：xx银行的财务管理系统功能比较完备，应和数据架构改善工作一起，
统一财务管理领域的数据标准，改善数据质量，从而充分发挥现有系统的功能。
? 合规审计：健全和完善银行内部控制体系，充分发挥合规管理、操作风险管理第
二道风险防线职能，内部审计第三道风险防线职能，完成内控评价IT化，建立内控评级系统和内控数据平台。
? 档案管理：建立xx银行档案管理信息系统，统一存储所有银行档案信息，满足对
现有纸质档案、未来电子档案、照片、实物等各类档案的管理、检索和综合利用要求。
3.3.3.3 3.3.3.3.1
重点系统组的架构设计及过渡方案 企业服务总线
建设企业服务总线，是项目组对xx银行应用集成领域（应用架构中基础应用层的应用集成功能组）最重要的建议。为此须阐明应用集成的概念及内涵、应用集成的技术发展趋势、分析xx银行目前在该领域的系统现状并作出实施路线建议。 3.3.3.3.1.1 应用集成的概念和技术发展趋势 3.3.3.3.1.1.1 应用集成的价值
与早年在信息化方面的一穷二白不同，目前xx银行的信息化建设已经有了多年的应用基础，不断地部署应用系统来协助和推动银行的运营和变革。但是由于各个业务职能部门分管了我行不同的业务领域，各业务部门的需求提出角度并非是银行全局的，贯穿全行的业务流程也未能反应到全部的系统上，这无意中也分隔了行内的原本应该统一的数据和信息。
在这种情况下，信息技术部正努力使全行应用基于统一的应用集成平台之上，对各种应用进行集成，在不同的业务系统间，以及跨越银行边界的合作伙伴形成的商业网络间，安全地对信息流实现智能管理，把相关的外部信息与内部信息有机地联系起来，全方位地满足各种业务功能的要求。其对于我行的价值表现如下：
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