[财务与金融] 梁文玲:构建金融全球化与金融信息化背景下中国商业银行的营销战略体系个人金融服务需求变化很快,这一领域也是外资银行进入中国后极欲进入的领域,而这又正是国内银行十分薄弱的环节。据统计,目前我国个人信用消费占消费总额的比重不足1%,而发达国家这一比重通常在20%,因而这块市场潜力巨大,外资银行集资金、技术、服务、经验多种优势,必将给国内银行带来很大压力。
4、技术的竞争。外资银行在争夺客户资源、开拓中间业务、开拓个人服务市场方面,竞争力的源泉是其先进的服务理念和先进的技术手段,正是有金融信息化、网络化技术为基础,金融产品创新和服务创新才成为有源之水。
二、金融信息化对我国商业银行的影响
信息化对银行业的最大挑战莫过于网络银行的发展,网络银行是以银行的计算机为主体,以银行自建的通讯网络或公共互联网络为传输媒介,以单位或个人计算机为入网终端的三位一体的新兴银行,银行利用互联网为客户提供开户、销户、支付、转账、汇款、支票、信用卡、网上证券、网上按揭及其他投资理财服务。从国外银行业的发展进程看,发展的高级阶段。1995年,全球第一家网络银行—,此后,网络银行飞速发展,其主要发展模式有两种,,网络银行具有成本低、效率高、me)服务的特征,这些特征在为传统:
1。众所周知,现代商业银行竞争的惨烈程度并不,多年来,降低成本、提高利润、稳定客源一直是困扰银行业经营的几大难题,而人们寻求突破的途径又往往是铺摊设点、增加人员、扩大规模。网络银行改变了传统的经营理念,靠物理网点和人员数量取胜的粗放式经营思想被及时快捷处理客户信息、提供个性化金融服务的新理念所取代,传统的产品导向变为新型的顾客导向,网络银行可以利用先进的服务手段对客户信息进行深度挖掘,针对不同客户需求提供个性化金融服务,通过在线沟通提高服务质量和客户满意度,这是激烈竞争的银行环境中保持客户稳定的重要手段,也是各大金融机构纷纷“触网”和网络银行快速发展的根本原因。
2、网络银行具有传统银行无法比拟的竞争优势。一是市场优势,网络的出现使市场分为虚拟的市场和现实的市场,网络的虚拟特征使网络银行能突破时空局限,客户只需拥有一台电脑接入Internet就可以在任何时间与地点获得金融服务,因而,网络银行较容易将其服务延伸至更加广泛的地区争取新客户,加之网络可以很容易地进行不同语言之间的转换,这就为其拓展国际业务提供了条件。二是成本优势,网络银行省去了网点建设费用和员工的工资支出,大大降低了成本,提高了客户价值,这是传统银行无法比拟的。据美国某银行统计,传统银行每笔款项的手工交易成本约为1美元,网络银行的交易成本仅为0.25美元。三是产品优势,这主要体现在网络银行可以根据客户需要提供个性化的金融服务,更有针对性地满足客户需要,发达国家的网络银行已涉足客户基本理财业务(查询、转账、付账、开户、提供咨询等)、网上投资、网上购物、网上股票买卖、网上按揭、网上贸易融资等。四是服务优势,网络银行可以使客户足不出户获得金融服务,提高了购买的便利性,同时网络银行的在线服务具有多元化、交互性特征,这是传统银行难以比拟的。
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