统计与信息论坛 2002年第1期提供了良好商机。目前,国内商业银行在这一市场领域均已不同程度地有所动作,以工商银行为例,其个人金融服务部门曾几易其名,最早称储蓄部,存取款业务是其基本业务。1998年改为零售业务部,更能体现该部门的目标顾客和业务特征,旨在研究如何向顾客推销其金融产品。2001年初又改为个人金融服务部,并充实精锐成员强化该部门力量,名字改了,经营理念也随之发生变化,他们引入客户导向的经营理念,根据客户需要设置机构、配置资源、开发产品、提供服务,已取得初步成效。当然,由于外资银行从事个人金融服务业务历史长,熟悉市场细分、市场定位、产品开发、风险控制等一系列营销环节,有较强的竞争力,国内银行在这一领域还有较大差距,为此我们必须早作安排。事实上,在以零售业务为绝对主体的个人金融服务市场上最重要的一条是提供个性化、专业化的金融产品和服务,这就要求商业银行真正贯彻客户导向的经营理念,科学进行市场细分,准确进行市场定位并有针对性地设计和促销产品,在互联网技术日臻成熟的条件下,网络金融的发展将十分有利于个人金融市场业务的开展。
(三)金融名牌战略
现代市场竞争说到底是品牌的竞争,重品牌塑造的企业,的品牌意识总体上较低。但必须明确的是,卖方市场转变为买方市场,,,都需要强烈的企业,品牌是其竞争力的综合体现。国内商业银行必,并及早提出自己的战略对策。在银行名牌,必须解决以下认识问题:一是企业创名牌是一个长期的工作过程,不能有急功近利的思想。任何企业品牌的塑造与培育都需要长期扎扎实实的艰苦努力,绝非一日之功,更何况商业银行创名牌较之一般工商企业更有难度,这是因为银行业作为服务业其竞争手段专有性差、模仿性强,一家银行要形成经营特色有较大难度。二是银行名牌是一个整体概念,名牌的塑造是一个系统工程。普通消费品的生产、流通、消费是相互分离的,因而生产企业创名牌关键是注重技术进步和品质保证,而金融服务产品的生产、流通、消费的不可分离性要求商业银行必须重视企业运营的每一环节,银行名牌是顾客对金融企业整体形象的认同,而非一种产品。既然是整体品牌的概念,就要求商业银行把品牌塑造当作一项事业来抓,制定名牌战略,明确服务标准和规范,在员工中推行名牌兴行的理念,使每个部门、每个人都意识到个人的努力、部门的工作均是企业品牌创造的有机组成部分,时时努力,事事努力,同力打造企业名牌。三是名牌战略的实施必须有企业文化的支撑。企业文化是企业共同的价值观、行为规范、企业形象的综合体现,没有文化的企业是没有持久生命力的企业。当前我国商业银行虽意识到品牌的作用,但文化含量多显不足,名牌兴行多停留在口号标语或短期的运动式、新闻式活动中,甚至当作政治思想工作来抓。商业银行应克服此种非市场行为,注重设计、培育企业在竞争中富有个性特征的经营理念和竞争手段,并将其提炼上升为价值观念、行为方式等文化范畴的内容,指导员工行为,真正起到化育人魂推动名牌战略实施的作用。
(四)网络金融发展战略。我国网络银行业务的开展晚于发达国家,1998年由招商银行首先推出,目前已有十多家银行推出网上金融服务业务,有些银行已初现竞争优势,但与发达家相比,我国的网络金融业务仍处于较低阶段。按照业内人士的分析,外资银行进入国内市场后—44—