之为“革命”，是由于其具有首创性和突破性，是对现有制度的一种突破，从制度经济学上来说是一种制度创新——能使创新者获得追加利益而对现行制度进行变革的种种措施
[1]，从而获得追加利益。
一、农房“革命”的原因分析
出现这样的革命不是偶然的，而是有着深刻的原因的。根本原因是人们对现存制度的不满意或不满足，意欲改变而又尚未改变的状态，即处于一种制度非均衡状态。之所以出现不满意或不满足，是由于现行制度安排和制度结构的净收益小于另一种可供选择的制度安排和制度结构，也就是出来了一个新的盈利机会，这时就会产生新的潜在的制度需求和潜在的制度供给，并造成潜在制度需求大于实际制度需求，潜在制度供给大于实际制度供给[2]。
1、日益增加的农民融资需求与中国农村金融体制不健全的矛盾
（１）农民融资需求日益增加。农民的资金一般用于生产、生活（详见表1），随着经济的发展，农村的生活不再局限于男耕女织，农产品加工业、养殖业等逐渐发展起来，农产品贸易等工商业也日渐兴旺，与此同时就是日益增加的资金需求。近年来建设社会主义新农村，加强农村基础设施建设、完善医疗保障制度等也需要大量资金，但是国家财政用于农业的支出呈减少趋势（详见表２），这也无疑增加了农民的资金负担，进而增加了农民的融资需求。
（２）中国农村金融体制不健全。在中国长期存在的城乡二元结构，使得中国的金融市场处于割裂状态，金融体制也呈现极强的城乡二元特征[3]——现代化管理的国外大银行的分支机构和一些国有银行与传统金融市场中规模小且落后的钱庄、当铺贷组织等相互并存。而我国农村金融存在如下问题：第一，现有农村金融组织资源供给不足。农业发展银行作为政策性银行,并不面向一般涉农企业和农户贷款；农村邮政储蓄机构只能提供储蓄服务而不提供贷款服务;农业银行虽然有涉农贷款,但主要是面向农村基础设施和农产品加工企业等,很少向农户贷款。农村信用合作金融机构难以
表１农户借款的用途(样本数：1664）
用途频数百分比
发展工商业188 11.3
看病257 15.4
归还其他借款71 4.3
购买农资307 18.5
购买禽畜74 4.5
孩子学费462 27.8
婚丧嫁娶106 6.4
建房193 11.6
购置农机21 1.3
外出打工17 1
发展种养业125 7.5
其他 5 0.3
2