关键概念
金融风险:，指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。
金融危机：又称金融风暴,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：
短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。
金融安全：指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。按金融业务性质来划分，金融安
全可划分为银行安全、货币安全、股市安全等，其极端就是银行危机、货币危机、股市危机等。
思考题
1、从金融风险的定义、种类等方面掌握金融风险的内涵。 答：一、金融风险的定义
1、金融风险的一般定义：预期收入遭受损失的可能性，就是我们通常所说的金融风险。 其特点和内涵：（1）作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险； （2）个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体；
（3）在一个充分竞争的金融市场中，理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和利益作出估计或替代性决断。 2、金融风险的特定含义： 对于金融风险，我们一般将其定为金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、资产、信誉遭受损失的可能性。从其实质含义上说，它更是特指那些可能给国民经济正常发展带来严重威胁的金融隐患。 3、金融风险的种类 1系统性金融风险：○（1）政策性风险（2）货币风险（3）国际收支风险 2非系统性金融风险：○（1）信用风险（2）流动性风险（3）利率风险（4）外汇风险
（5）资本风险（6）竞争风险。非系统风险还有内外部非法行为引起的安全风险、银行结算过程中失误或违规造成的结算风险，以及金融衍生业务风险等。 2、掌握金融危机的内涵、特点及其预警等内容。
答：1、金融危机的内涵：从形成角度而言，金融危机是金融风险大规模积聚爆发的结果。以下有三种认识：
（1）认为它是指由于信用基础破坏而导致整个金融体系的动荡和混乱。
（2）将其定义为：全部或绝大部分金融指标——短期利率、资产价格、商业破产数以及金
融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。
（3）认为金融危机起始于一国或一个地区乃至整个国家金融市场或金融系统的动荡超出金
融监管部门的控制能力，造成金融制度的混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程。 2、金融危机的特点
金融危机具有潜伏性、突然性、综合性、蔓延效应以及全球破坏性等基本特点。金融危机除了具有上述特征以外，需要特别指出的是，它还具有突发性、可预测性和传染性。 3、金融危机的预警
（1）预警与预警系统：预警是对某事物未来可能出现的风险或危机提前发出警报的一种经
济活动，目的在于减少或避免损失。 （2）金融危机预警系统的含义
金融危机预警系统是指应用某种统计方法预测某国或经济体在一定时间范围内发生货币危机，银行危机以及股市崩溃可能性大小的宏观金融监管系统，除指标体系以外，还包括必要的法律框架和组织结构等制度安排。 (3)金融危机预警系统的构成：
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金融危机预警系统主要由预警方法、预警模型、制度安排与管理信息系统等几个方面组成。此外，还包括一些细节方面的事宜，如数据库、单个指标与指标体系的临界值、金融危机的判断标准、警报发出后的对应措施等。 3、了解金融安全的内涵。
答：金融安全的内涵定义为：具备抗拒风险、免遭金融危机的能力。且就一国而言，金融体系抗拒风险、免遭危机的能力越强，表明该国的金融安全度越高；反之越低。
第十三章 金融监管
关键概念
金融监管：指的是国家政府根据金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利
益要求，通过一定的金融机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行的检查、稽核、组织和协调。
金融风险:指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。
思考题
1、从金融风险的定义、主体、法律基础等方面掌握金融监管的内涵。 答：（1）定义方面：所谓金融监管，指的是国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客
观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，根据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行的检查、稽核、组织和协调。广义的金融监管，既包括国家专门机关对金融机构实施的监管（法定监管），也包括金融机构的自我监管。
（2）主体方面：金融监管主体是指依法具体实施金融监管的机构。这个主体大致有两种类
型：一是单一主体监管模式，二是多头监管模式。
（3）法律基础方面：金融监管是国家通过法律授权赋予监管当局的行政管理权力，监管能
否有效地发挥作用首先取决于这种监管是否具有充分的法律基础。一国的金融法规体系是现在各国进行各项金融监管的基本标准和依据。
2、掌握金融监管的目标与原则等内容。
答：目标：1、保护金融体系的安全与稳定。2、维护存款人和公众的利益。3、保证金融竞
争的有效与公平。4、保证中央银行货币政策的顺利实施。
原则：1、监管主体的独立性原则。2、依法监管原则、3、自我约束与外部强制相结合
的原则。4、安全稳健与经济效益相结合的原则。5、母国与东道国共同相监管的原则。
3、掌握金融监管的内容。
答：金融监管的内容主要包括以下四个方面： 一、对金融机构的日常监督——预防性管理
1、市场准入2、资本充足性监督3、流动性监管4、业务范围限制5、资产分散化管理6、外汇风险管理7、外债管理 二、对信息披露的监管 三、对危机的处理 四、对监管者的监督
4、了解金融监管体制的不同模式。
答：世界各国的金融监管模式或体制大致可分为三大类： 一、高度集中的单一金融监管体制 二、双层多头金融监管体制 三、单层多头金融监管体制
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*第十四章 金融与经济发展
关键概念
经济发展：是指各种实际经济因素的发展，如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度
的健全等。
金融发展：所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金融机构的发展及金融市场的发展。
这种发展不仅表现在各种非货币金融资产的涌现及其数量的增多，也表现在各种非银行金融中介机构的建立和发展。
金融压抑：金融压抑是指发展中国家货币金融制度存在缺陷，市场机制未充分发挥作用的状
态。金融压抑阻碍了经济发展。
金融深化：金融深化是指发展中国家消除金融压抑，实施以金融自由化为特征的改革措施，
完善金融体系，发挥市场机制的作用，以促进经济发展。
金融自由化：从外延上看，金融自由化可分为对内自由化和对外自由化，前者指政府对国内
金融机构和金融市场放松管制，以及推进国内利率的市场化，后者即金融国际化，表示一国放松对于外资金融机构的市场准入，并取消外汇管制。
金融约束：即在宏观经济稳定、通货膨胀率低且可预测以及实际利率大于零的前提下，通过
控制存贷款利率、约束市场竞争和限制资产替代等措施，为金融部门创造租金。
思考题
1、掌握金融与经济发展的一般关系并理解发展中国家金融与经济发展间的关系。
答：遵循马克思辩证唯物主义关于主要矛盾和次要矛盾的阐释，金融发展与经济发展之间的关系体现为：经济决定金融，经济发展决定金融发展；金融推动经济，金融发展推动经济发展。
首先，经济发展决定金融。这种决定性作用主要表现在两个方面：
（1）金融是附于经济的一种产业，是在商品经济发展过程中产生并随着商品经济发展而发展的。
（2）经济发展决定金融发展的结构、规模和阶段。
其次，金融对经济发展具有一定的推动作用，其主要通过四条途径来实现：
（1）通过金融运作为经济发展提供条件，如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金金融融通和利用、提供各种金融金融服务便利经济运作等等。
（2）通过金融的基本功能来动员储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金支持。 （3）通过金融机构的运营运作节约交易成本，促进资金融通，合理配置资源，提高经济发展效率。
（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做出贡献。 2、掌握金融压制与金融深化的相关内容。 答：金融抑制：
（一）金融压抑政治手段
（1）通过规定存贷款利率和实施通货膨胀认为地压低实际利率。
（2）压低利率的一个直接后果就是发展中国家常常采取信贷配给的方式来分配稀缺的信贷资金。
（3）对金融机构实施严格的控制。这种控制包括，对金融机构实施很高的法定准备金率和流动性要求，以便于政府有效地集中资金；严格限制金融机构的资金流向；严格限制某些种类金融机构的发展；实施金融机构的国有化等。 （4）人为高估本币的汇率。 二、金融压抑政策的后果
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（1）负收入效应（2）负储蓄效应（3）负投资效应（4）负就业效应（P280） 金融深化
（一）度量金融深化程度的指标 （1）金融资产存量 （2）金融资产流量
（3）金融体系的规模和结构 （4）金融资产的价格
（二）金融深化的正面效应 （1）收入分配效应 （2）储蓄效应 （3）投资效应 （4）就业效应 （5）稳定效应
（6）减少因政府干预带来的效率损失和贪污腐化。 3、了解金融约束理论的最新发展。
答：政府放松对金融的管制和干预、利率限制的取消或部分取消、放宽信贷政策、允许汇率浮动，以及银行私有化计划。
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