信用评级为“AAA/AA”(优秀)类的自然人客户和评级为“AAA、AA、A” 微型企业客户按照以下矩阵分类：（下表中逾期是指贷款本金或利息逾期，在括号中单独说明的除外） 基本具体指指标 标 信用 正常类 正常一级 正常二级 关注类 次级类 可疑类 可疑级 逾期１８１天以上 逾期２７１天以上 正常三级 关注一级 关注二级 关注三级 次级一级 次级二级 逾期３１逾期６１－６０天 －7０天 逾期３１－６0天 逾期12１－１8０天 逾期18１逾期６１逾期7１逾期8１逾期９１－２７０－7０天 －8０天 －９０天 －18０天 天 逾期９１－21０天逾期９１逾期12１逾期15１（本金） 逾期21１－１2０－１5０－１８０逾期１８－２７０天（利息） 天（利息） 天（利息） １－２1天 ０天（利息） 逾期９１－27０天逾期９１逾期12１逾期15１（本金） 逾期27１－１2０－１5０－１８０逾期１８－３６０天（利息） 天（利息） 天（利息） １－２7天 6 ０天（利息 逾期９１逾期7１逾期8１－１2０－8０天 －９０天 天 保证 贷款逾期３未到０天以期； 内 贷款逾期３0未到天以内 期 定量评抵押 价指标 贷款未到期 逾期６０天以内 逾期6１－９０天 逾期２７１天以上 质押 贷款未到期 逾期６0逾期6１天以内 －９0天 逾期３６１天以上 信用评级为“A”(较好)类的自然人客户和评级为“BBB、BB” 微型企业客户按照以下矩阵分类：（下表中逾期是指贷款本金或利息逾期，在括号中单独说明的除外） 基正常类 关注类 本具体正常正常正常三指指标 关注一级 关注二级 关注三级 一级 二级 级 标 逾期11贷款逾期1天—３逾期３１逾期６１逾期8１信用 未到０天０天以－６０天 －8０天 －９０天 期 以内 内 逾期11贷款逾期1天—３逾期３１逾期６１逾期8１０天定保证 未到０天以－６０天 －8０天 －９０天 期 以内 量内 评逾期逾期31价贷款３０天—６逾期6１逾期7１逾期8１指抵押 未到天以０天以－7０天 －8０天 －9０天 标 期 内 内 贷款未到期； 逾期３０天以内 次级类 次级一级 次级二级 逾期12１逾期9１－－１８０12０天 天 可疑类 可疑级 逾期１８１天以上 逾期9１－逾期121逾期18１天12０天 －18０天 以上 逾期１2逾期９１１－18０－１2０天 天 逾期18１天以上 质押 逾期９１逾期31逾期9１逾期12１逾期15１－21０天逾期21１天—9０－12０天－15０天－１８０（本金） －２７０天以内 （利息） （利息） 天（利息） 逾期18１天 －21０天7
逾期２７１天以上
（利息） 信用评级为“B/C”(一般)类的自然人客户和评级为“B、CCC、CC、C” 微型企业客户按照以下矩阵分类：（下表中逾期是指贷款本金或利息逾期） 基正常类 关注类 次级类 本具体指标 正常一正常二正常三指关注一级 关注二级 关注三级 次级一级 次级二级 级 级 级 标 逾期12１贷款未逾期３０逾期３１逾期６１逾期9１－信用 －１８０到期 天以内 －６０天 －９０天 12０天 天 定量贷款未逾期３０逾期３１逾期６１逾期9１－逾期12１保证 评到期 天以内 －６０天 －９０天 12０天 －18０天 价贷款未逾期11指到期；逾期21逾期31天逾期12１天－2逾期5１逾期7１－逾期９１标 抵押 逾期1天－3－5０天以－１８００天以－7０天 9０天 －１2０天 ０天以０以内 内 天 内 内 逾期1逾期逾期３逾期９１逾期１８逾期6１－逾期7１逾期8１－质押 ０天以11-3０１－6－１８０１－２７7０天 －8０天 9０天 内 天以内 ０天 天 ０天
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可疑类 可疑级 逾期１８１天以上 逾期１８１天以上 逾期１８１天以上 逾期２７１天以上 第十条 自然人贷款和微型企业贷款有下列情况之一的一般划入损失类：
1．符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）>的通知》（财金[2013]146号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产。
2．借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%。
第十一条 自然人贷款额度在10万元(含)以下的，按照第九条矩阵分类方法进行分类后原则上不再调整。
第十二条 自然人贷款额度在10万元以上、100万元以下（含）和微型企业贷款根据逾期天数、贷款方式和信用等级按矩阵方式进行初分类后，及时对保证人的信誉和经营情况，抵(质)押物的现实市场价值和变现率进行分析、评估，并根据保证人的保障能力划分担保档次，进行分类调整。
1．以国债、金融债券、本行定期存单、100%保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，可直接调整为正常类。
2．当上述贷款初分类结果为次级或次级以下档次的，如不符合上述第1项要求，且贷款本金逾期未超过90天的，但担保为较好档次，可上调最高至关注档次；如担保为一般档次的，可上调一级。
担保的较好和一般档次按以下标准划分：
(1)抵(质)押担保合同有效，担保范围至少包括主债权及利息，且手续完备，抵(质)押物归属不存在任何争议，市场公允价值或可变现价值超过所担保贷款价值的贷款担保为较好档次。
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(2)担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，具备以下标准之一的贷款担保，为一般档次：①保证人有稳定的经济来源和足够的代偿能力，足以承担保证责任，信誉良好，保证方式为连带保证；②保证人资金实力发生问题可能影响其承担保证责任，但履行保证责任的意愿较强，保证方式为连带保证；③抵(质)押物的市场公允价值略低于贷款价值，但借款人或担保人愿意以提供新的担保等形式弥补。
(3)其他担保档次一律不得作为调整初分类结果的因素。 3、上述贷款本金逾期超过91天的，分类档次最高只能上调至次级1。
第十三条 助学贷款在贴息期间分类为正常3，不做矩阵分类调整；贴息周期结束后按照自然人贷款分类矩阵进行调整。
第十四条 信用卡透支可按照以下矩阵结合核心定义进行分类：
31天61天71天81天91天121天181天361逾期天未逾30天以—60—70—80—90—120—180—360天以数 期 下 天 天 天 天 天 天 天 上 分类结正常正常关注关注关注次级可正常2 次级1 果 1 3 1 2 3 2 疑 第十五条 住房、汽车按揭贷款分类主要依据连续违约期数或逾期时间进行矩阵分类如下：（下表中逾期是指贷款本金或利息逾期）
债务贷款未逾连续违约连续违约连续违约连续违约期连续违约连续违约期人违期，在贷款期数达1期数达2期数达3数达6次；期数达7次数达4-5次；约次期间能够次；逾期次；逾期次；逾期逾期121天以上；逾期逾期91天—数/天正常还本30天以60天以90天以—180天以181天以120天以内。 数 付息。 内。 内。 内。 内。 上。 分类结果 正常3
损失 关注1 关注2 关注3 10
次级1 次级2 可疑