中国农业发展银行江苏省分行农业农村基础设施建设
中长期项目贷款管理操作规程
第一章 总 则
第一条 为规范和加强我行农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理，切实防范各类贷款风险，依据国家有关法律法规、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行信贷业务基本操作流程》、《中国农业发展银行信贷业务操作手册》、《中国农业发展银行固定资产贷款管理办法》、《中国农业发展银行信贷业务无纸化审批管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查操作指引（试行）》、《中国农业发展银行业务合同管理办法》，以及近期总行出台的一系列制度、办法等文件，制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称农业农村基础设施建设中长期项目贷款（以下，简称项目贷款），是指农发行向符合县域城镇建设、农村基础设施建设、农业综合开发、水利建设、农村土地整治、农民集中住房建设等贷款品种准入条件客户发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购臵固定资产的贷款。
第三条 农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理应坚持分级负责、科学管理、规范操作、控制风险的原则，全面落实职责明晰、序时监督、科学考评、全面覆盖的责任管理体系要求。
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第二章 岗位职责
第四条 项目贷款必须实行项目经理制。项目经理应由坚持原则、熟悉业务、具有专业知识和项目管理经验的人员担任。开户行应逐项目分别指定1名主办客户经理(由分管客户经理担任)、1名主任客户经理(一般由信贷主管担任)，负责贷前复查、贷款支付审核、贷后日常监管等工作。
第五条 主办客户经理岗，负责项目贷款具体管理工作，对贷后检查内容的真实性、准确性、完整性和合规性负责，是贷款管理的经办人。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）负责贷前复查工作，并形成书面核查报告；同时严格按照信贷业务电子审批书和上级行有关规定要求，做好贷款条件落实工作。
（二）负责项目资金支付审核工作。
（三）落实对借款人（担保人）的监管措施，按规定时间、频率进行贷后监管和监测分析工作。
（四）负责登记《信贷资金管理台账》和《中国农业发展银行江苏省分行中长期项目贷款非现场监管系统（PLS系统）》（以下，简称非现场监管系统）数据录入和上报；对CM2006系统基础信息进行维护、更新，发起贷后检查等各类流程。
（五）项目竣工以后，要督促客户在规定时间内完成竣工验收和决算、审计工作；同时要将企业提供的竣工验收和决算、审
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计报告，与项目可研报告（概算）和项目评估报告进行比较分析，重点审核项目是否调整项目建设内容，是否增减项目总投资，施工进度是否发生变化等。如遇特殊情况调减项目总投资的，要相应收回多余的项目贷款；如需调增总投资，要相应增加项目资本金。并协助上级行做好贷款后评价工作。
（六）及时报告检查发现的问题、重大事项，和可能危及信贷资产安全的风险预警信号，并提出监管或处臵建议；落实对客户的风险分析会议或其他监管意见，反馈执行效果。同时做好有关信贷事项的变更工作。
（七）做好到期贷款本息收回工作。 （八）做好客户评级授信申报工作。
（九）收集与借款人（担保人）和本项目贷款相关的各种信息、资料（包括项目影像资料）；并对信贷档案资料进行整理和装订工作。
第六条 主任客户经理岗，负责贷款管理的组织和推进工作，对主办客户经理贷后检查内容进行审核，是贷款管理的组织者。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）监测借款人信用等级调整因素及授信方案执行情况。 （二）审核项目资金支付工作，对项目贷款信贷资金使用合规性、真实性负责。
（三）监测分析本行项目贷款本息到期收回情况。认真落实第一还款来源，督促借款人及时将各类收入（补贴）和回笼资金归集到在我行开设的专户。同时，做好项目贷款本息催收工作，
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并对还本付息资金来源进行分析，是否与项目评估报告中约定的第一还款来源一致。
（四）动态跟踪政府债务状况。监测分析地方政府当年应归还到期债务总额和每月应归还债务情况，密切关注当地政府的财力情况、信用意识和还款意愿。
（五）审核《信贷资金管理台账》登记、《非现场监管系统（PLS）》数据录入和上报，以及检查CM2006系统维护情况。
（六）组织开展贷后检查工作，对项目客户经理尽职情况进行监督。对客户进行非现场监测分析。必要时，应走访借款人、项目参与单位及施工单位，根据风险防控需要延伸监管范围。
（七）审查贷后检查及分析情况，组织落实风险分析会决议或其他监管意见。
（八）向行长报告各类检查情况及贷款管理中发现的重大问题或重大事项，并及时处臵风险预警信号。
第七条 行长岗，由开户行“一把手”行长担任，对本行项目贷款管理工作质量和效果负责，是贷款管理的第一责任人。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）组织落实本行贷后检查制度，并对执行效果负责。 （二）监督考核本行贷款管理工作的尽职情况。
（三）审查贷后检查及监测分析情况，依据权限签批贷后检查流程。
（四）对项目贷款信贷资金使用合规性、真实性和本息收回安全性负责。督促本单位信贷部门按月向上级行报告支行上月贷
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款收回和本月到期贷款情况。
（五）推动项目完善率评价工作，逐个客户逐个项目进行动态监测。
（六）定期排查和分析企业第一还款来源的可靠性和持续性、第二还款来源的有效性，及早发现和处臵风险，逐个研究管理措施，明确监管责任。
（七）向上级行反映贷后检查中发现的问题，启动风险分析会流程。
（八）组织落实风险分析会决议或其他监管意见。 第八条 管理行客户服务部门是贷款管理工作的督导部门。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）指导、协调、监督辖内机构开展贷款管理工作。 （二）开展贷后检查监督，并督导下级行处臵风险信息。 （三）做好辖内项目贷款后评价工作。
（四）负责辖内机构《非现场监管系统》（PLS）数据录入和上报情况的审核。
（五）开展贷后检查监测分析工作。同时对下级行贷款本息的收回工作进行适时监测，并协助开户行做好贷款本息收回工作。
（六）必要时对重点客户、重大事项进行现场检查。 第九条 开户行每季对项目贷款的客户经理履行职责情况进行一次检查，二级分行每半年对开户行行长和信贷主管履行职责情况进行一次检查。
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