第三章 贷款条件落实
第十条 对于信贷业务电子审批书审批日至首次申请放款核准日超过3个月（含）或我行认为有必要复查的项目贷款，开户行在发放贷款前应进行贷前复查。复查后，主办客户经理要形成借款人是否发生重大风险变化情况的简要报告，经主任客户经理（信贷主管）审核，开户行行长签字确认。经复查，如果认为借款人风险状况已发生重大变化，可能对农发行债权安全构成威胁或产生实质性影响，开户行有权停止发放贷款，并按贷前条件落实作业监督部门的要求，按“变更项目”逐级报有权审批行重新审批。贷前复查内容包括但不限于以下：
（一）借款人条件是否发生变化； （二）评估测算的指标是否发生变化；
（三）担保贷款的保证人、抵(质)押物是否发生了影响其担保效力的变化、是否合法有效并已落实。
第一节 贷前条件落实作业监督
第十一条 对审批日至首次申请放款核准日不足3个月且认为不必要进行贷前复查、或虽超过3个月（含）但经过开户行贷前复查后同意放款的项目贷款，主办客户经理按照信贷业务电子审批书内容和上级行有关规定要求，通知客户并按要求逐项落实贷前条件后，填写《中国农业发展银行江苏省分行放
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款核准申请表》（以下，简称《放款核准申请表》），连同贷前条件落实相关资料送主任客户经理（信贷主管）核实。主任客户经理（信贷主管）核实无误后，报开户行行长复核。开户行行长对贷前条件落实情况确认无误后，即安排主办客户经理将上述资料上报二级分行客户部门。
开户行主办客户经理、信贷主管及相关行领导均应在《放款核准申请表》的相关栏目签署明确意见，并共同对贷前条件落实的真实性、完整性负责。
第十二条 有权审批行为省级分行的，贷前条件落实作业监督流程如下：
（一）二级分行客户部门收到开户行上报的贷前条件落实资料后，应及时核实。核实无误后，由二级分行客户部门负责人在《放款核准申请表》的“二级分行客户部门意见”栏签署明确意见，并将材料移送本行信贷管理部门。
（二）二级分行信贷管理部门收到本行客户部门送来的贷前条件落实资料后，进行信贷作业监督初审，并在《放款核准申请表》的“二级分行信贷部门作业监督意见”栏签署初审意见，报经二级分行行长签字同意后，上报省分行信贷管理部门。
（三）省分行信贷管理部门收到二级分行上报的贷前条件落实资料后，通过信贷作业监督审核岗、复核岗和核准岗，分别对贷前条件落实情况进行作业监督审核、复核和核准，并在《放款核准申请表》的“有权审批行作业监督意见”栏签署明确意见。
（四）相关人员按照规定，对贷款发放进行CM2006信贷管
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理系统签批，完成放款核准手续。
第十三条 有权审批行为总行的，贷前条件落实作业监督流程如下：
（一）二级分行客户部门收到开户行上报的贷前条件落实资料后，应及时核实。核实无误后，由二级分行客户部门负责人在《放款核准申请表》的“二级分行客户部门意见”栏签署明确意见，经本行行长审定后上报省分行客户部门。
（二）省分行客户部门收到二级分行客户部门上报的贷前条件落实资料后，进行再核实，并在《放款核准申请表》的“省级分行客户部门意见”栏签署核实意见后，将贷前条件落实材料移送本行信贷管理部门。
（三）省级分行信贷管理部门收到本行客户部门送来的贷前条件落实资料后，进行信贷作业监督初审，并在《放款核准申请表》的“省级分行信贷部门作业监督意见”栏签署初审意见后，将贷前条件落实材料上报总行。
第十四条 开户行对经过各级行信贷管理部门经信贷作业监督审核后，未能通过信贷作业监督审核的贷前条件落实资料，应根据整改要求及时进行整改。整改不到位的，不得进入下一个流程。
第二节 账户开设
第十五条 账户开设应根据中国人民银行、银行业监管部门、
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总行有关要求进行。
第十六条 借款人需按信贷业务电子审批书或项目调查评估报告的要求，在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款（含本次已审批、拟投放的贷款）占其全部贷款比例超过50%(含)的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人，如向我行申请贷款，原则上应在我行开立基本存款账户。
第十七条 借款人需分项目在我行开设项目资本金专户，专门用于监控项目资本金的到位和使用情况。
第十八条 借款人需分项目在我行开立项目资金存款账户。项目资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。
第十九条 借款人需分项目在我行开立项目收入存款账户。项目收入应全部存入项目收入存款账户，按借款合同约定，我行可从该账户中直接扣收贷款本息。对于项目收益主要来源于土地出让收入返还的项目，借款人须在我行开立土地出让收入归集账户。土地出让收入由财政先收后返的，当地财政部门和土地行政主管部门可在我行开立土地有偿使用收入财政专户和土地资金专户。
第二十条 借款人需分项目在我行开设“偿债备付金”专户，专门用于归集偿债备付资金和支付我行到期贷款本金和利息。
第二十一条 项目建设主要施工方和项目资金主要用于拆迁安臵的拆迁方原则上需在我行开立结算账户。
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第三节 项目进度及项目资本金的核查
第二十二条 贷款发放前，开户行应对项目实施进度、前期垫付资金、项目资本金到位和使用情况进行核查。检查后，由主办客户经理形成检查报告，经主任客户经理（信贷主管）、开户行行长审核签字确认。
第二十三条 项目实施进度检查。主办客户经理应在贷款发放前对项目进度进一步进行核查。主要检查项目是否开工，以及开工后的工程进度。
第二十四条 项目资本金到位及使用情况的检查。贷款发放前，开户行应对项目资本金到位及使用情况进行检查，检查要点参照附件1《项目资本金来源分析参考》。在贷款发放前，项目已开工、借款人已投入的项目资本金，要由中介机构进行审计，确认已投入的项目资本金数额。采取增加借款人注册资本金方式的，还需提供验资报告与资金入账证明。通过财政拨款落实项目资本金的，财政拨款应明确为无偿使用，并提供财政部门关于拨付财政资金的文件及资金到账凭证，要在企业财务报表中权益类科目中反映。
第二十五条 项目先期垫款情况的检查。对贷款发放前确有合理原因，由借款人先行筹集垫付的资金，要认真分析和核实其垫付资金的构成、来源、使用等情况，收集相关垫付资金来源、使用证明，具体包括但不限于：借款协议、转帐凭证、企业往来账、报表等，其中借款协议要明确借款用途、借款期限、还款时
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