2.反映银行短期资产满足短期负债的能力的指标是（ ）
A.短期投资比率 B.核心存款比率 C.流动资产比率 D.游动性货币率 3. 是指被提取的可能性很小的那部分资金。（ ） A.游动性货币负债 B.稳定性货币负债 C.脆弱性货币负债 D.敏感性货币负债 4. 是一个负面的流动性指标。（ ）
A.无风险资产比率 B.短期投资比率 C.能力比率 D.游动性货币率 5.规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用 进行流动性管理。（ ） A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则 D.成本最低原则 6. 是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。（ ）
A.存放同业款项 B.法定准备金 C.库存现金 D.超额准备金 7.现金资产管理的首要目标是（ ）
A.保持足量的现金资产 B.将现金存量控制在适度的规模上 C.适时地调节现金资产流量 D.提高法定准备金的存量 8. 是银行信誉的基本保证。（ ）
A.固定资产 B.准备金 C.备付金 D.现金资产
9.流动性需求从根本上来讲，取决于 和整个资金市场对商业银行的感觉和信任。（ ）
A.投资量 B.贷款量 C.现金量 D.存款量 10. 不属于货币市场资产。（ ）
A.现金短期政府债券 B.同业拆借 C.回购协议证券 D.大额定期存单
四、多选题
1.现金资产管理就是要在哪两者间做出权衡。（ ） A.保有现金资产机会成本 B. 赢利性资产不足 C. 保有赢利性资产的成本 D.现金资产不足 2.现金资产管理的原则是（ ）
A.保证赢利性原则 B.适度存量控制原则 C.适时流量调节原则 D.安全性原则
3.引起银行流动性需求增加的因素有（ ） A.偿还非存款借款 B.向股东派发现金股利 C.客户提取存款本金 D.发行新股 4.流动性需求的预测有哪些方法。（ ）
A.因素法 B.资金结构法 C.流动性指标法 D.成本最低法 5.影响预测期存款变化的主要因素是（ ）
A.个人收入预期增长率 B.社会商品零售额的预期增长率 C.货币供应量预期增长率 D.货币市场存款预期收益率
五、判断改错题
1.库存现金属于银行的赢利性资产。
2.企业将其收到的支票存入银行时，就可以立即调动该款项。
3.存放同业的款项主要是为了便于银行之间的票据清算以及代理收付等往来业务。 4.客户偿还贷款会引起银行流动性需求的增加。
5.游动性货币负债指对利息率变动极为敏感的存款和借入款，银行必须随时应付客户的提现。
6.核心存款是指总存款减去50万美圆以上的定期存款的小额存款余额。 7.流动资产比率=（现金+政府证券+同业存款）/总资产
8.敏感性负债包括10万美圆以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等对利率变动敏感的资金来源。
9.一般认为，存款是银行的主动负债。
10.流动性需求和供给不匹配是商业银行日常经营的常态。
第五章 贷款政策与管理
一、名词解释
1．次级贷款：指缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
2．抵押：借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。
3．自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
4．呆滞贷款：指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
5．浮动利率：指金融机构在人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。
6．委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
7．贷款政策：银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。
8．信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款。
9．保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
10．质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
二、填空题
1、银行贷款按贷款期限可以分为 和 。
2、银行贷款按贷款的使用质量可以分为 和 。 3、银行贷款按贷款的信用程度可以分为 和 。
4、 按国际惯例(风险度)对贷款的质量可划分为 、 、 、 和 五个等级。
5、确定信贷投向政策的基本原则是“ ”。
6、我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、 、票据贴现，除此之外，还包括 和 。
7、我国商业银行抵押贷款的种类主要有 、 及 。
8、银行发现有问题贷款有三条防线，为 、 和 ；其中第一道防线是 。
9、呆账准备金有三种类型，分别为： 、 和 。 10、我国在1999年4月成立的第一家金融资产管理公司是 。
三、单选题
1、银行贷款分成一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（ ）。
A贷款保障程度 B贷款偿还方式 C贷款数量 D贷款偿还期限 2、银行发放房地产贷款时，（ ）是最主要的担保形式。 A抵押 B质押 C保证 D附属合同
3、计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（ ）。 A 1% B 3%—5% C 15%—25% D 50%—75%
4、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种
贷款是（ ）。
A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款 5、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。 A 贷款业务 B 存款业务 C 证券投资 D 结算业务
四、多选题 1、确定信贷投向政策的基本原则是“扶优限劣”。“扶优”是指根据国家产业政策，对（ ）的企业，在信贷资金上给予优先支持。
A有市场 B有效益 C守信用 D不挪用信贷资金 2、现行贷款管理原则是（ ）。 A安全性原则 B流动性原则 C竞争性原则 D 效益性原则 3、不良贷款包括（ ）。
A呆账贷款 B呆滞贷款 C逾期贷款 D有问题贷款 4、票据贴现贷款方式具有以下（ ）特点。
A流动性高 B安全性大 C自偿性强 D用途确定 E 信用关系简单 5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款
五、判断改错题
1、调整信贷结构要从优化增量、活化存量人手。（ ） 2、金融有价证券不可作为我国商业银行的抵押贷款。（ ）
3、浮动利率是指金融机构在人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它总是高于法定贷款利率。（ ）
4、商业银行的经营管理必须坚持三性原则。流动性与安全性成正比．而与效益性成反比。（ ）
5、逾期贷款指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(含呆滞贷款和呆账贷款) 。（ ）
第六章 企业贷款 一、名词解释
1．定期贷款：指具有固定偿还期限的贷款。
2．活期贷款：也称通知贷款，具有不确定的偿还期限，银行可以根据自己资金调配的情况随时通知收回贷款。
3．分期偿还贷款：指借款人按贷款协议规定在还款期内分次偿还贷款，还款期结束，贷款全部还清。
4．一次性还清贷款：指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息。 5．零售贷款：主要指对个人发放的贷款，一般采用抵押贷款方式。
6．批发贷款：指数额大、对工商企业和金融机构等发放的贷款，借款目的是经营获利。 7．短期贷款：银行对企业发放的在1年以内的贷款，通常是指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。
8．中长期贷款：指贷款期限在1年以上的贷款。
9．附属合同：是由借款人的其他债权人签署的同意对银行贷款负第二责任的协议，其作用是为银行提供对其他债权人的债务清偿优先权。
10．6C原则：国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则，指品质(character)、能力(capacity)、现金(cash)、抵押(collateral)、环境(conditions)和控制(control)。
二、填空题
1、银行贷款按贷款期限可以分为 和 。
2、银行贷款按贷款的偿还期限可以分为 和 。 3、银行贷款按贷款的保障程度可以分为 和 。 4、银行贷款按贷款的数量可以分为 和 。
5、企业的第一还款来源是 和 ，第二还款来源是 。
6、审查借款人的资产负债表时，一般借助三大比率指标： 、 和 。
7、企业贷款的定价方法主要有 、 和 。
8、银行发现有问题贷款有三条防线，为 、 和 ；其中第一道防线是 。
9、呆账准备金有三种类型，分别为： 、 和 。 10、银行提取呆帐准备金要符合两项原则，一是 ；二是 。
三、单选题
1、银行贷款分成一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（ ）。
A贷款保障程度 B贷款偿还方式 C贷款数量 D贷款偿还期限 2、下列比率中，不可用作衡量杠杆比率的指标是（ ）。
A资产负债率 B负债与所有者权益比率 C权益报酬率 D利息保障倍数 3、下列属于影响企业还贷能力的非财务因素是（ ）。
A盈利能力 B担保 C经营活动现金净流量 D经营风险 4、银行发放房地产贷款时，（ ）是最主要的担保形式。 A抵押 B质押 C保证 D附属合同
5、计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（ ）。 A 1% B 3%—5% C 15%—25% D 50%—75%
四、多选题
1、以下可以作为企业借款理由的是（ ）。
A销售增长 B营业周期减慢 C固定资产购买 D债务重组 2、现金流量分析中的现金净流量为（ ）之和。 A经营活动现金净流量 B投资活动现金净流量 C销售活动现金净流量 D 融资活动现金净流量
3、以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（ ）。 A管理方式 B经营特征 C还款意愿 D所处行业 4、企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（ ）。 A优惠利率 B筹资边际成本 C违约风险贴水 D期限风险贴水 5、影响流动比率的因素是（ ）。
A税前净利 B流动资产 C流动负债 D利息费用 6、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款
五、判断改错题
1、银行审查借款人的损益表时可进行百分比分析，这种分析方法既可用于借款人的财务报表同业横向对比，也可用于自己不同年度纵向分析。（ ）
2、企业的销售收入增长时还款能力不一定增强，净利润增长说明其还款能力增强。（ ） 3、银行提取呆账准备金的唯一目的是弥补评估日贷款和租赁组合中的固有损失。（ ） 4、银行提取的普通呆账准备金和专项呆账准备金可以记入资本基础，但是特别呆账准备金不计入资本基础。（ ）
5、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（ ）
第七章 消费信贷 一、名词解释
1、住宅抵押贷款：指为买房或者改进私人住宅而融资的贷款。
2、贴现率法：在分期付款的消费信贷中，银行在向客户支付贷款额时就扣除利息，即客户
利息先付，客户收到的贷款额是名义贷款额减去所有应付利息后的余额，到期时按照名义贷款额偿还本金，客户接受的实际利率需要由贴现率法确定。
3、保证制度：个人贷款必须有足够实力的单位或者个人为借款人提供担保，或者用借款人
符合条件的资产进行抵押或质押。
二、填空
1、个人贷款按照还款方式可以分为 和 。
2、个人贷款包括 、 和 等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
3、银行在进行客户资产分析时，必须关注的三个问题是 、 和 。
4、个人贷款中的收入分析的关键是确定客户的所有收入的 ，核实收入金额的 和 。
5、通过比较 和 ，可以迅速分析出正常收入丧失后客户偿还短期负债的能力。
6、个人贷款风险管理由 、 和 组成。 7、对借款人的资信评估包括两个方面： 和 ；前者是 分析，后者是 分析。
三、不定项选择
1、个人贷款的特点有（ ）。
A利率水平高 B规模呈现周期性 C贷款期限比较短 D借款人缺乏利率弹性 2、在每月分期还本付息贷款条件下，借款人一年平均获得的资金是名义贷款额的（ ）。 A 100% B 75% C 50% D 25%
3、个人贷款利用贴现率法，客户先付利息，那么借款人的借款成本（ ）。 A不变 B上升 C降低 D不确定
4、银行对个人的财务分析至少应该包括的三方面内容是（ ）。 A分析利率变动趋势 B分析负债和费用
C分析未来还款来源或抵押品 D 综合分析
6、个人贷款中的收入分析认为（ ）是第一还款来源。 A工资 B利息 C股息 D其他经常收入
四、判断并说明理由
1、消费信贷所确定的利率往往与客户在银行中保持的存款量成反比关系。（ ） 2、一次性还款的贷款主要用于满足个人和家庭即时性现金需求，属于短期贷款。（ ） 3、作为发放个人贷款的附加条件，补偿余额要求提高了个人贷款的实际成本。（ ） 4、人寿保险是客户的资产，所以可以把人寿保险面值作为客户还款来源。（ ） 5、在综合评价个人借款人的信用时应该以定性分析即非财务分析为主。（ ） 6、个人贷款是高风险的商业银行贷款业务。（ ）