资金业务部－售前工具－银行谈判
即集团账户是一级账户，而下属分公司是二级账户。一级账户是二级账户的总账，对二级账户起到统驭作用，二级账户作为一级账户的明细账户，可独立地进行收、付款。所有二级账户的资金收、付会同步在一级账户中反映，从而达到资金集中和分户控制的目的。
（三）财务管理集中模式
1、分级管理模式：即总公司（或财务公司）下管一级、监控两级；各子公司下管一级、监控一级。总公司（或财务公司）利用与银行的银企直联系统集中管理和调度子公司二级账户的资金，动态监控所有账户的资金状况；同时子公司也利用工行网上银行系统管理、调度和监控其下属分支机构的账户资金状况。
2、扁平管理模式：即总公司结算中心直接下管和监控两级账户，子公司财务权全部上收至总公司结算中心。总公司结算中心利用与银行的银企直联系统直接管理和调度集团内所有账户（包括子公司及其下属分支机构账户）的资金，动态监控所有账户的资金状况。
3．3 连接方式
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每个银行提供的银企直联系统所要求的连接方式不同。大部分银行都支持专线和互联网两种方式，但每个银行都有不同的银企直连产品，所以每种产品对链接方式的要求是不同的。
如建行的重客系统必须要求专线连接，建行的网银产品可以通过互联网进行直连。
3．4 直联费用
银行提供的银企直联系统所需要客户方支付的所有费用。
包括：
1、专线费用（必须通过专线进行直联的系统） 2、CA证书费用（工本费、年费） 3、开通费
4、硬件费用（如建行重客系统的加密机） 5、年服务费
举例：如应用工行银企直连的费用包括
1、专线：64KDDN专线：1400元/月（专线费用
因各地而异）
2、CA证书：工本费：98元/张，年费：200元/
张
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3、开通费：10万元×50%（需网络设备
DTU2601:4000元） 4、年服务费
跨地区集团二级账户： 个数≤10：8万元/年/个； 10＜个数≤30：7.5万元/年/个； 30＜个数≤50：7万元/年/个； 个数>50：6.5万元/年/个。
所有银行列举需提供的费用，都可以根据企业的自身优势、在该地区的重要性，给银行带来的利益分析等方面，同银行进行深入的费用谈判，力争将费用谈到企业可接受的程度。
3．5 银企直联的安全体系
了解每家银行提供的银企直联产品安全体系的保障，身份认证、交易处理及后续跟踪的安全保障。
各银行的安全体系： 例如：工商银行：
1．提供CFCA并采用工行PKI体系的认证、签名和加
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密服务。
2．通过加密和签名机制保证信息传递过程中的私密
性、完整性、不可否认性；通过文件序号、指令序号、时间戳在应用层保障交易的安……
3．交易跟踪记录。 农业银行：
1．ABC-CMP通过采用以数字证书为基础的安全认证
体系来鉴别贵集团操作人员身份。
2．对于所有的金融性交易都必须通过双人录入、复
核实。
3．端口防火墙设置
4．专线联接方式、信息加密传递。
建设银行：
1．采用点对点专线联接 2．采用硬加密机设备加密认证 3．每次交易分配唯一ID判别身份 4．交易跟踪记录
中国银行：
1．采用双证书（加密证书/签名证书）、双中心（认
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证中心/密钥中心）机制的PKI技术架构。
2．硬件电子令牌数据字证书 3．交易审计跟踪记录
兴业银行：
1．用CFCA认证,网络数据采用数字签名,数据库中关
键字段加DAC的方式来确保数据的安全…… 2.系统中有操作员日志管。
中信银行：
1.采用HP VV （Virtual Vault）的网银中心交易服
务器实现主机系统安全和网路访问安全
2．用中国金融认证中心（CFCA）安全认证 3.采用CISCO的PIX防火墙实现网路访问安全 4.采用CISCO的安全策略管理器
招商银行：
获安全认证，提供全流程透视与交易追踪服务，提
供网上安全账户管理
浦发银行：
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