结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第三编 对私业务制度 第一章 储蓄业务操作规程
第二节 活期储蓄存取款 2.1活期储蓄存款 2.1.1业务介绍
一、基本规定
1、人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。
代理他人现金存款业务，应比照一定金额以上一次性金融服务的规定办理，单笔现金存款金额达到人民币1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）的，应核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的身份基本信息，并留存其身份证明文件的复印件。
2、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以上（不含）的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，并留存复印件作为传票附件。
3、存款人办理无卡、无折存款业务时，应在《个人XX凭证》?无卡/折业务填写?栏内完整填写收款人姓名、账号、币种、金额、代理人姓名、联系方式等各要素。
4、按照业务规定，目前我行开设的外币储蓄币种主要有英镑、港币、美元、日元、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元8种。各分行可视本行个人外汇业务发展情况、网点柜员外汇现钞防伪鉴别能力等具体情况，决定是否开通/关闭分行辖内个人外币通存通兑业务。分行申请开通/关闭权限时，应填写《中国光大银行分行辖内外币通存通兑业务权限变更申请表》，经分行相关部门审批后报总行审核、维护。
二、业务办理范围
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人民币、港币、美元、欧元允许全国通存，英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元只能在同城范围内通存。
三、使用的凭证
一般凭证：《个人XX凭证》 四、收费标准
异地存人民币，按照规定标准收取人民币系统内异地存款手续费。 异地存外币，按照规定标准收取外币系统内异地存款手续费。 以上手续费由柜员收取现金。 2.1.2业务流程 一、审单
1、活期一本通是否为本行签发，扉页?开户行?处盖有我行营业机构?柜台业务专用章（对私）?，凭证是否真实，凭证及续存的币种是否符合通存的范围。若为无折/无卡存款，应审核客户填写的《个人XX凭证》要素是否齐全。
2、对于人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金存款业务，人民币单笔1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）的代理现金存款业务，审核客户或代理人的身份证件是否真实、有效。
3、柜员应当面点清现金（异地存入现金，还应按照规定标准收取手续费。若有假币按照假币收缴业务流程办理，下同）。
二、录入、打印
1、对于人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金存款业务，人民币单笔1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）的代理现金存款业务，使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户或代理人的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。人民币单笔1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）的代理现金存款业务，还应留存代理人的身份证件复印件。
2、使用?1201 活期储蓄存款?交易录入各要素。对于人民币单笔1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）代理现金存款业务，还应录入代办人身份信息、联系方式。交易成功后按系统提示依次打印存折、《个人XX凭证》。
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三、核对、盖章
1、核对存折、《个人XX凭证》打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
2、《个人XX凭证》正、副联分别加盖?业务讫章?。
3、内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）上加盖?附件?戳记。
四、凭证传递
1、 将折或卡、《个人XX凭证》副联交客户。
2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（如有）、身份证件复印件（如有）随传票装订。 2.2活期储蓄取款 2.2.1业务介绍
一、基本规定
1、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务（同一客户号下已开账户之间的资金划转业务除外，下同）或者为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上（含）现金取款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。
代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到人民币5万元以上（含）、外币资金划转以及单笔现金取款金额达到外币等值1万美元以上（含）的，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的联系方式，对于代理人所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记代理人的身份证件类型、证件号码和联系方式。代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。
2、代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到《大额资
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金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，柜台人员还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
3、个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以上（不含）的，还应出具经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。
个人外汇储蓄账户资金境内划转，还应遵照以下规定： ⑴本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；
⑵个人与其直系亲属间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；
⑶境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理；
⑷境内个人之间非同名资金划转、境内个人和境外个人之间的资金划转，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。
4、异地人民币取款或转账时，核心系统自动从活期账户中扣收手续费；异地外币取钞或转账时，手续费由柜员收取现金。
5、若阳光卡办理了定存宝、活期宝业务，当持卡人用款而阳光卡主账户余额不足以支付时，系统自动予以补足。定存宝理财账户系统根据后进先出原则，按500元的整数（如选择存期为1天或7天通知时，最低转出金额为50000元，且必须为500元的整倍数）把理财资金本金和积数转入主账户，直到满足支付为止，转入的资金待活期主账户结息时按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。活期宝账户系统自动赎回金额为10000元的整数倍，发生赎回后，若?活期宝?理财账户实时余额低于签约产品的起点金额（活期宝A起点金额5万元,活期宝B起点金额10万元, 活期宝C起点金额500万元），系统将自动予以全部赎回，该笔转出资金不计算当日收益。
二、业务办理范围
1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的活期一本通存折，允许全国内跨机构办理取款。
2、支付条件为凭单折或凭证件的活期一本通存折，只能在开户行办理取款。 3、人民币、港币、美元、欧元可以全国通兑，英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元根据系统参数设臵只能在开户行办理取款或允许同城通兑（系统参数初始设臵为不通兑）。 三、使用的凭证
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一般凭证：《个人XX凭证》 四、收费标准
１、异地支取人民币，按照规定标准收取人民币系统内异地取款手续费。 ２、异地支取外币，按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。 ３、若为汇款业务，还应按本外币相关汇款业务收费标准另外收费。 2.2.2业务流程
一、审单
1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。
2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页?开户行?处是否盖有我行营业机构?柜台业务专用章（对私）?。
3、大额取款、转账或外币资金划转业务，审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
4、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，是否出具经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》；个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。
5、活期转账开立定期账户业务，还应提供开户申请人、代理人（如有）的身份证件，柜员应审核身份证件是否真实、有效。
二、录入、打印
1、大额取现、转账或外币资金划转业务需使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户及代理人的身份信息进行联网核查（代理转账开立定期账户业务，无论金额大小，均应对开户申请人及代理人的身份信息进行联网核查），打印内部通用凭证。
代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。代理转账开立定期账户业务还应留存开户申请人及代理人的身份证件复印件。
2、取现业务：柜员使用[1301活期储蓄取款]（资金去向选择?现金?）、[1008活期储蓄销户]（资金去向选择?现金?）、[1106一本通销折]、[3008个人卡销卡]等交易办理。对于代理大额取现业务，还应录入代理人身份信息、联系方式。
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