结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第三编 对私业务制度 第一章 储蓄业务操作规程
部通用凭证。
2、使用[1004定活两便开户]、[1417卡内转账]、[1324对私定期转账开户、存款]交易开户，如客户首次在我行开立账户，应依次使用[0531身份核实信息建立]交易建立客户身份核实信息、[0301对私客户信息建立]交易建立客户信息，分别打印《内部通用凭证》、《个人客户信息建立/修改申请书》。对于代理开户、代理大额转账业务，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、交易成功后，按系统提示打印存折（存单）、《个人XX凭证》。 三、核对、盖章
1、核对定期一本通（存单）、《个人客户信息建立/修改申请书》（如有）、《个人XX凭证》打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
2、在存单开户行处、《个人客户信息建立/修改申请表》（如有）、内部通用凭证（建立身份核实信息，如有）加盖?柜台业务专用章（对私）?。
3、《个人XX凭证》正、副联分别加盖?业务讫章?。
4、内部通用凭证（联网核查）、存单底卡联、身份证件复印件加盖?附件?戳记。
四、凭证传递
1、将存单（折、卡）、《个人XX凭证》副联、《个人客户信息建立/修改申请书》客户留存联（如有）交客户。
2、卡内或定期一本通内开户时，将《个人XX凭证》正联作当日传票装订，身份证件复印件、内部通用凭证（联网核查）做附件；如从待销账转款开户，应将有待销账序号的内部通用凭证作为《个人XX凭证》正联的附件；如为新开存单业务，还需将身份证件复印件、内部通用凭证（联网核查）放在存单底卡联后与《个人客户信息建立/修改申请书》银行留存联（如有）、内部通用凭证（建立身份核实信息，如有）、《个人XX凭证》正联一并随当日传票装订。
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4.2定活两便销户 4.2.1业务介绍
一、基本规定
1、只能一次性支取，不允许分次支取。
2、支取时存期不满三个月的，按实际天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日三个月整存整取定期存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日六个月整存整取定期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日一年期整存整取定期存款利率打六折计息。
3、卡内人民币定活两便账户销户时，利息直接转入活期主账户。 4、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。
代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到人民币5万元以上（含）的，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的联系方式，对于代理人所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记代理人的身份证件类型、证件号码和联系方式。代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。
代理他人现金取款、转账业务，现金取款、转账金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
二、业务办理范围
1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的存单、定期一本通类以及卡内定活两便账户允许全国通兑。
2、支付条件为凭单折或凭证件的存单、定期一本通类定活两便账户，只能在开户行办理销户。
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3、对于2012年9月18日之前（含9月18日，下同）开立的定活两便账户：
（1）卡内账户全国通兑；
（2）支付条件为凭密码或凭密码及证件的存单、定期一本通类账户，只能在分行范围内通兑。
三、使用的凭证 《个人XX凭证》 四、收费标准
异地支取卡内、定期一本通或存单类定活两便存款时，按照规定标准收取人民币系统内异地取款手续费，直接转为卡内活期不收手续费。
以上手续费由柜员收取现金。 4.2.2业务流程
一、审单
1、审核存单、定期一本通是否为本行统一印制，是否盖有营业机构?柜台业务专用章（对私）?，凭证是否真实。
2、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账销户，客户应持本人有效身份证件办理，如他人代办还应提供代办人有效身份证件。柜员审核客户、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
二、录入、打印
1、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账销户，使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易联网核查身份信息，打印内部通用凭证。
2、柜员使用[1103定活两便销户]、[1417卡内转账]、[1424对私定期转账销户、取款]等交易录入相关信息。对于代办人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、交易成功后，按系统提示打印内部通用凭证（转待销账，若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应打印一式两联内部通用凭证）、存折内页或存单背面、《个人XX凭证》。
三、核对、盖章
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1、核对《个人XX凭证》、存折（单）等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
2、在《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）分别加盖?业务讫章?。存单上加盖?结清?戳记。
3、内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）上加盖?附件?戳记。
四、凭证传递
1、将《个人XX凭证》副联、折（卡）和配好的现金交客户，并提醒客户当面清点现金。
2、将存单、《个人XX凭证》正联随当日传票装订，内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）做附件。
3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》第二联（转待销账）交其他柜组（员），接交柜员应在第一联右上角加盖柜员名章以示签收，第一联作为销户业务记账凭证的附件。若为本人可以办理的汇款、转开定期单折等业务，应将《内部通用凭证》作为该笔业务记账凭证的附件。 第五节 存本取息 5.1 存本取息开户 5.1.1业务介绍
一、基本规定
1、本金一次存入，分次支取利息，到期支取本金。储蓄机构发给客户储蓄存款存折或在阳光卡内开户。
2、起存金额为5000元，存期分一年、三年、五年，只可开立人民币账户。 3、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息，并留存身份证明文件复印件。16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主
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（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
在卡内开立存本取息账户，视为续存业务，对于人民币单笔5万元以上（含）现金存款业务，应比照活期存款业务相关规定审核客户的有效身份证件；人民币单笔1万元以上（含）代理现金存款业务，应比照活期存款业务相关规定审核代理人的有效身份证件，登记身份基本信息，并留存其身份证明文件的复印件。
4、活期转账开立存本取息账户业务，除审核开户申请人的有效身份证件外，对于转账金额人民币单笔5万元以上（含）的，还应按照活期取款业务相关规定审核转出账户持有人及代理人（如有）的有效身份证件，达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
二、业务办理范围 卡内账户可以全国通存。 三、使用的凭证
一般凭证：《个人XX凭证》； 重要空白凭证：储蓄存款存折。 四、收费标准
异地以现金方式在卡内开立存本取息账户时，按照规定标准收取人民币系统内异地存款手续费，直接以卡内活期转存本取息存款不收手续费。
以上手续费由柜员收取现金。 5.1.2业务流程
一、
审单、点钞
1、审核客户、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，应填写?个人客户信息建立/修改申请表?。
3、核点现金无误。
4、资金来源为待销账的业务，应审核相应的内部通用凭证上是否已经加盖
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