结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第三编 对私业务制度 第一章 储蓄业务操作规程
与《个人客户信息建立/修改申请书》银行留存联（如有）、内部通用凭证（建立身份核实信息，如有）、《个人XX凭证》正联一并随当日传票装订。 3.2整存整取部分提前支取、定期销户 3.2.1业务介绍
一、基本规定
1、定期整存整取存款在每个存期内都可以部分提前支取，每个存期内只能部分提前支取一次。约定为自动转存的定期整存整取存款，第一个存期过后全额支取时，视同到期支取，按到期支取的手续办理；首个存期及后续转存期内部分支取时，均按部分提前支取手续办理。
2、提前支取、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务或者为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上（含）现金取款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息（外币资金划转还应按照个人外汇储蓄账户资金境内划转相关规定，审核其他相关证明材料，报送外汇收、付款信息）。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》或存单背面（存单提前支取时）登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。
代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到人民币5万元以上（含）、外币资金划转以及单笔现金取款金额达到外币等值1万美元以上（含）的，代理他人提前支取业务，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的联系方式（外币资金划转还应按照个人外汇储蓄账户资金境内划转相关规定，审核其他相关证明材料），对于代理人所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》或存单背面（存单提前支取时）登记代理人的身份证件类型、证件号码和联系方式。代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。
代理他人现金取款、转账业务，现金取款、转账金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关
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规定与被代理人进行电话核实。
3、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理。
二、业务办理范围
1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的存单、定期一本通类以及卡内定期账户：人民币、美元、港币、欧元全国通兑，其他外币币种根据系统参数设臵只能在开户行办理取款或允许同城通兑（系统参数初始设臵为不通兑）。
2、支付条件为凭单折或凭证件的存单、定期一本通类定期账户，只能在开户行办理取款。
3、2012年9月18日之前（含9月18日，下同）开立的定期账户： 卡内账户：人民币全国通兑，美元、港币只能在分行范围内通兑，欧元根据系统参数设臵只能在开户行办理取款或允许同城通兑；
支付条件为凭密码或凭密码及证件的存单、定期一本通类账户：人民币、美元、港币只能在分行范围内通兑，欧元根据系统参数设臵只能在开户行办理取款或允许同城通兑。
三、使用的凭证
《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》 四、收费标准
异地支取卡内、定期一本通内人民币定期账户或人民币定期存单时，按照规定标准收取人民币系统内异地取款手续费，直接转为卡内活期不收手续费。
异地支取卡内、定期一本通内美元、港币、欧元定期账户或美元、港币、欧元定期存单时，按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费，直接转为卡内活期不收手续费。
以上手续费由柜员收取现金。 3.2.2业务流程 一、审单
1、审核存单、定期一本通是否为本行统一印制，是否盖有营业机构?柜台业务专用章（对私）?，凭证是否真实。
2、若为提前支取、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务或者
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为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上（含）现金取款业务，客户应持本人有效身份证件办理，如他人代办还应提供代办人有效身份证件。柜员审核客户、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
二、录入、打印
1、对于提前支取、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务或者为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上（含）现金取款业务，使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易联网核查身份信息，打印内部通用凭证。
2、使用[1101卡折整存整取销户]、[1102存单整存整取销户]、[1302卡折部分提前支取]、[1303存单部分提前支取]、[1417卡内转账]、[1424对私定期转账销户、取款]（销户后资金需要汇款或转账的、外币汇户部分提前支取或销户，下同）等交易录入相关信息。对于代办人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金取款、转账或提前支取业务，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、交易成功后按系统提示打印内部通用凭证（转待销账，若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应打印一式两联内部通用凭证）、存折内页或存单背面、《个人XX凭证》、个人外汇买卖凭证（系统支持如有零钞可直接付现，无须折成人民币）和新存单（部提时）。
4、如客户需要，可使用[1509打印客户结息清单]交易为客户打印自动转存利息清单。
三、核对、盖章
1、核对存折（单）、凭条打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
2、存单上加盖?结清?戳记。
3、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、个人外汇买卖凭证（如有）上分别加盖?业务讫章?。
4、部提后新开的存单上加盖?柜台业务专用章（对私）?。
5、内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）上加盖?附件?戳记。 四、凭证传递
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1、将《个人XX凭证》副联、个人外汇买卖凭证客户联、折（卡、新存单）和配好的现金交客户，并提醒客户当面清点现金。
2、将原存单、《个人XX凭证》正联、个人外汇买卖凭证留存联、新存单底卡联随当日传票装订，内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）做附件。
3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》第二联（转待销账）交其他柜组（员），接交柜员应在第一联右上角加盖柜员名章以示签收，第一联作为取款（销户）业务记账凭证的附件。若为本人可以办理的汇款、转开定期单折等业务，应将《内部通用凭证》作为该笔业务记账凭证的附件。
第四节 定活两便 4.1定活两便开户 4.1.1业务介绍
一、基本规定
1、定活两便存款事先不约定存期，一次性存入，由储蓄机构发给客户存单、定期一本通或在阳光卡内开户。
2、起存金额为50元人民币，存期不限，只可开立人民币账户。
3、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息，并留存身份证明文件复印件。16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
在卡内或定期一本通内开立定活两便账户，视为续存业务，对于人民币单笔
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5万元以上（含）现金存款业务，应比照活期存款业务相关规定审核客户的有效身份证件；人民币单笔1万元以上（含）代理现金存款业务，应比照活期存款业务相关规定审核代理人的有效身份证件，登记身份基本信息，并留存其身份证明文件的复印件。
4、活期转账开立定活两便账户业务，除审核开户申请人的有效身份证件外，对于转账金额人民币单笔5万元以上（含）的，还应按照活期取款业务相关规定审核转出账户持有人及代理人（如有）的有效身份证件，达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
二、业务办理范围
定期一本通、卡内账户允许全国通存。 三、使用的凭证
一般凭证：《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》 重要空白凭证：储蓄存单或定期一本通。 四、收费标准
异地以现金方式在定期一本通、卡内开立定活两便存款时，按照规定标准收取人民币系统内异地存款手续费，直接以卡内活期转为定活两便存款时不收手续费。
以上手续费由柜员收取现金。 4.1.2业务流程
一、审单、点钞
1、审核客户、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写?个人客户信息建立/修改申请表?。 3、核点现金无误。
4、资金来源为待销账的业务，应审核相应的内部通用凭证上是否已经加盖?业务讫章?。
二、录入、打印
1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易联网核查身份信息，打印内
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