第三章 效用论与消费者行为理论
学习目标
● 理解消费者行为和消费者均衡的概念；
● 掌握基数效用理论和序数效用理论的基本假定和分析方法； ● 掌握边际效用递减规律及其在经济分析中的重要性；
● 掌握消费者均衡实现的前提条件以及收入和价格变动时消费者均衡的变动； ● 掌握收入效应和替代效应的基本概念以及需求曲线的形成机理；
● 掌握风险条件下消费者的预期效用和预期收入的效用、消费者风险的态度。
根据需求法则，一种商品的需求量与价格之间具有反向关系，需求曲线是一条自左上方向右下方倾斜的曲线。为什么?有人可能会说现实生活就是如此，但作为科学的经济学并没有需求法则这样的假设，我们只能从理性人的假设出发来推导负斜率的需求曲线。需求函数的背后是消费者的行为，所以本章称为效用论与消费者行为理论。研究消费者行为需要区分环境是否确定：确定条件下的消费者行为分析包括基数效用论和序数效用论；不确定条件下的消费者行为分析考虑存在风险的情况下如何进行消费选择。
第一节 边际效用分析法
一、基数效用理论
简单地假设价格与需求量之间存在反比例关系太不符合实际情况。因为有些商品的需求非常特殊。但只要是理性的人，就应该能对消费商品获得的满足程度进行评价。所以，经济学引入了一个心理概念---效用(utility，简写u)。
效用(utility)，指在某段特定时间内，消费者消费某种商品与劳务所获取满足的程度。效用取决于两个方面，一方面是消费者的主观满足程度，另一方面是商品本身满足消费者需求的能力。效用带有主观性，因消费的时间、地点、消费环境而异。早期的经济学家主张效用可以像物体的长短、轻重那样进行度量或加减，这叫做基数效用(cardinal utility)；现代经济学家认为效用的大小是不能用某一标准度量的，但可以对满足程度进行排序，这叫做序数效用(ordinal utility)。
1、总效用和边际效用
人们之所以要消费商品和服务，是因为从消费中他们的一些需要或爱好能得到满足，例如消费食品能充饥、多穿衣服能御寒、看电影和听音乐能得到精神享受等。我们把这种从商品和服务的消费中能得到的满足感称为效用(utility)。效用是对从某一商品组合的消费中得到的满足感的主观衡量，其衡量的单位是任意的。在这里，一个单位的效用代表消费者得到了一份主观上的满足感。
消费商品会给消费者带来效用，但我们的分析需要区分这样两个概念：总效用(total utility)和边际效用(marginal utility)。
总效用(total utility)是指消费者在一定条件下消费一定量商品所获得的效用总和。假设消费者消费某一种商品的数量为X，那么总效用的函数为 TU=f（X） （3-1）
如果消费的是多种商品的组合，X1，X2,?Xn，分别为各种商品的消费数量，则总效用函数为
TU＝f(X1，X2，?,Xn) （3-2）
边际效用(marginal utility)是指每增加一个单位消费量所引起的总效用的增量，因此也就是消费最后一个单位商品或服务所带来的效用增量。根据边际效用的概念可知
MU=△TU/△X （3-3）
当△X→0时有
MUX?lim?TUdTU? （3-4）
?X?0?XdX如果总效用函数为多元函数，则TU=f(X,Y,Z?)。我们往往假定其他商品的消费量不
变，只考察其中某一种产品消费量的微小变动所引起的总效用的变动， 即边际效用是总效用对某一产品消费量的一阶偏导数。
MUX??TU （3-5） ?X?TUMUY? （3-6）
?Y2、总效用和边际效用的关系
总效用的大小取决于消费数量，但并不是每一单位商品都能带给消费者相同的效用。在饥饿的时候，吃第一单位食物会产生较高的效用，随着进食数量的增加，饥饿程度会下降，此时每一单位食物带来的效用可能较小甚至会为负。表3-1以食品的消费为例，给出了与一定消费数量对应的总效用和边际效用，TUX和MUX表示消费衣服的总效用和边际效用。
表3-1 总效用(TUX)和边际效用（MUX）
商品数量（X） 0 1 2 3 4 5 6 7 总效用（TUX） 0 10 18 24 28 30 30 28 边际效用（MUX） — 10 8 6 4 2 0 -2 假定消费者消费了三份食品，那么总效用就是第一、第二、第三份食品分别带给他的效用的总和，即24个单位，而边际效用则是指消费最后—份食品所带来的效用，也就是第三份食品带来的效用，即6个单位。
如果把表格里的数据绘图，则得到总效用曲线和边际效用曲线，分别如图3-1（a）和图3-1（b）所示。
TU
MU
O X0 （a）总效用曲线
X O X0 （b）边际效用曲线
X
图3-1 总效用曲线与边际效用曲线
下面我们来探讨一下总效用曲线与边际效用曲线之间的关系：
1）边际效用为总效用的导数，总效用是边际效用函数的积分。一定商品数量的边际效用为总效用曲线在该商品数量下的斜率；该数量下总效用可以用其边际效用与两轴所包围的面积表示。因此，就总效用与边际效用来说，只知其一，便知其二。
2）总效用曲线以递减的速度递增，凹向横轴，具有正的斜率；边际效用曲线以递减的速度递减，凸向横轴，具有负的斜率。
3）当边际效用为正时，总效用处于递增状态；当边际效用为零时，总效用达到最大；当边际效用为负时，总效用处于递减状态。
补充说明
效用理论的历史
现代效用理论来源于功利主义。功利主义是近两个世纪以来西方理性思潮的一大主流。1700年数理概率学的基本理论开始发展后不久，效用这一概念便产生了。例如，聪明的瑞士数学家丹尼尔〃贝努利(Daniel Bernoulli)在1738年观察到，人们似乎是在按下列方式行动：在一场公平的赌博中，他们认为所赢到的1美元的价值小于他们所输掉的1美元的价值。这就意味着：人们厌恶风险，并且，相继增加的新的财富给他们带来的是越来越少的真实效用。
早期，将效用概念引入社会科学的是英国的哲学家古米〃边沁(Jeremy Bentham，1748—1832)。在研究了法律理论并受到亚当〃斯密学说的影响之后，他转入研究制定社会立法所必需的法则。他建议社会应该按“效用原则”(principle of utility)组织起来，并把效用定义为：任何客体所具有的可以产生满足、好处或幸福，或者可以防止痛苦、邪恶或不幸……的性质。根据边沁的理论，所有立法都应该按照功利主义原则来制定，从而促进“最大多数人的最大利益”。在他的其他立法建议中，也有关于犯罪和处罚的带有相当现代意味的思想，他建议通过严厉的处罚来加大犯罪者的痛苦，这样可以阻止犯罪活动。
边沁关于效用的观点对于今天的许多人来说似乎是很简单的，但是在200年以前，这些观点却颇具革命性，因为它们强调社会和经济政策的制定应能取得一定的实际效果，而在此之前，制定政策的正当理由和根据却是基于传统、君主的意志或宗教教义。今天，许多政治思想家正是以什么东西会使最大多数人的境况变好的功利主义观念为基础，来为他们提出的立法建议作辩护。
3、边际效用递减规律
效用表和效用曲线都反映出这样一个特征：当消费者连续消费某种商品时随着消费量的增加，他从每单位商品中得到的边际效用，呈现逐渐递减的趋势，这就是边际效用递减规律(law of diminishing marginal utility)。
设总效用函数为：
TU=U(q） （3-7）
则边际效用函数为：
MU?边际效用递减规律可表示为：
dTU （3-8） dqMU?dTU?0 （3-9） dqdMUd2TU(q)??0 （3-10） dqdq2（3-9）式表示总效用TU随着q数量的增加而增加，随着q数量的减少而减少。（3-10）
式表示边际效用MU随着q数量的增加而减少，随着q数量的减少而增加。
边际效用递减规律可以从下面两个角度来解释：
1)从心理或生理角度来分析。人们的欲望尽管是无限的，但就每一个具体的欲望来说却是有限的。这样，随着消费的商品数量的增加，有限的欲望就逐渐得到满足，生理上或心理上对商品重复刺激的反应愈来愈迟钝，后来消费的商品对消费者的效用也就愈来愈小。
2)从商品的用途来分析。商品的用途是多种多样的，并且各种用途对人们的重要程度也是不同的，人们总是把商品用于最重要的用途，也就是效用最大的用途，然后才用于重要程度较差的、效用较小的用途。因此，人们后消费的商品的效用一定小于先消费的商品的效用。 思考
钻石对人的用途很有限而价格昂贵，生命必不可少的水却很便宜。请运用所学经济学原理解释亚当〃斯密提出的这一“价值悖论”。
“价值悖论”又称价值之迷，它是指有些东西效用很大，但价格很低(如水)；有些东西效用不大，但价格很高(如钻石)。这种现象与传统的价格理论不一致。这一著名的“价值悖论”是亚当〃斯密在200多年以前提出的，直到边际效用理论提出后才有了一个令人满意的解答。
解释“价值悖论”的关键是要区分总效用和边际效用。水给人们带来的总效用是巨大的，没有水，人们将无法生存。但人们对某一商品消费越多，其最后一个单位的边际效用也就越小。人们消费的水是很多的，因此最后一单位水所带来的边际效用就微不足道了。相反，相对于水而言，钻石的总效用并不大，但由于人们购买的钻石极少，所以它的边际效用就大了。根据边际效用理论，消费者花费收入应遵循的原则是：使最后一单位货币购买各种商品的边际效用都相等。
实际中，人们也是根据这一原则来把收入分配于水和钻石上的。钻石的边际效用高，水的边际效用低，只有用钻石的高价格除以其高边际效用，用水的低价格除以其低边际效用，用于钻石和水的每单位支出的边际效用才能相等。所以，钻石的价格高，水的价格低是合理的。或者说，人们愿意为边际效用高的钻石支付高的价格，为边际效用低的水支付低的价格是一种理性的行为。“物以稀为贵”的道理正在于“稀”的物品的边际效用高。
二、消费者剩余
消费者购买商品，是因为这种消费活动能给他带来满足。消费者剩余（Consumer’s