4、客户管理
实现以客户为中心，对我方发生业务往来的客户进行统一管理，包括但不局限于承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、其他金融机构等客户。功能主要包括；
? 提供客户基础信息的录入、修改、删除和查询等基础维护功能； ? 提供客户重要信息变更管理，包括名称、地址、账户、行业、注册资本、
股东、关联客户等信息的变更，系统需存留历史版本；
? 提供包括承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、
其他金融机构等的管理；
? 能根据客户类型（如自然人、法人客户）、行业类型等区分客户； ? 提供商机管理功能，实现对商机的录入、修改、查询等维护功能，支持
项目来源、客户名称、业务范围、额度预估、进程情况、商机资料、商机关闭的录入与变更等；
? 可导入不同类型、格式的客户财务报表，并支持自动计算财务指标； ? 支持营业执照、组织机构代码证、信用报告、项目情况等资料的上传、
查询、打印、下载和维护；
? 提供根据客户类型、行业类型、客户评级、授信信息等信息进行分析、
统计和查询等功能；
? 可自定义可行性研究报告等模版，可自动获取客户基础信息、财务报告
分析、调查结果信息等数据形成报告内容；
? 提供反洗钱的信息维护，满足日后人行反洗钱的系统数据报送要求； ? 对客户有明确的权限管理机制，能提供客户的单个或批量移交功能； ? 提供客户的关联关系管理，包括集团关系、投资关系、担保关系等； ? 提供客户来源管理，区分不同渠道的客户，以分析及推动后续的客户营
销方向。
5、黑名单管理
支持录入、导入、接口等渠道方式，实现黑名单客户的管理，黑名单客户的来源主要包括以下部分的内容：
? 提供资料维护的入口，即通过手工添加、删除、修改的方式，对黑名单
客户进行维护；
? 来自系统数据的分析结果，通过对客户在系统中的业务情况或分类评定
进行分析，当出现符合黑名单条件的，自动进入该功能进行管理； ? 来自外部系统的结果，允许通过接口方式，获取来自外部系统的黑名单
客户数据，鉴于目前没有外部系统，此部分接口可预留。
6、评级管理
客户评级支持定量分析、定性评价或两者相结合的方法，通过定量风险评价、定性风险评价、租赁物及抵质押物的风险度测评及特例事项调整等方面对客户违约风险进行综合评价，能对租赁业务客户因偿债能力等变化而可能导致的违约风险进行预测、分析、评价，通过分析判断确定租赁业务客户信用等级的过程。功能主要包括：
? 支持定量分析方法并提供相应的模型，能对模型通过配置的方式进行调
整，能基于宏观经济数据、客户的财务报表及相关综合经营情况，对定量指标运用统计分析方法进行风险分析和判断，主要包括盈利能力、资产质量、债务风险、成长能力、偿债能力等指标；
? 支持定性分析方法并提供相应的模型，能对模型通过配置的方式进行调
整，能根据所掌握的相关信息和经验，对客户基本情况及主要风险特征进行主观分析和判断，主要包括客户的管理水平、竞争实力、经营环境等方面；
? 支持分阶段的客户评级，一般分为初始、系统、最终三个阶段； ? 能提供相应的客户评级报告，包括“一般客户评级报告”、“医疗客户评
级报告”、“特殊客户评级报告”、“集团客户评级报告”等；
? 可根据客户类别、行业特性等设置多套自定义的评级模板，并可在评级
模板中设置多种指标和权重、分值等参数，其中参数的数据来源支持手工录入及提取已有的系统数据。
7、报价管理
报价测算，作为整个租赁项目的核心基础，贯穿业务的始终，其结果直接影响到业务的收益回报率。因此，系统提供的报价测算一定要保证精准无误，其报价管理必须合理得当，同时报价管理应提供多种载体的报价测算功能。主要包括：
? 可以设定投放方式、次数、币种、金额、利率、首付款等投放计划要素； ? 提供多种利率计算方式，包括浮动利率（含浮动比例、浮动值）、固定
利率等；
? 满足先付/后付、提前支付租金、租前期/宽限期、在建期、远期支付、
积数计息法/逐笔计息法等多种业务场景；
? 支持设定保证金收取/退还/计息、手续费、服务费、咨询费、其他费用
等收支规则；
? 提供等额租金、等额本金、等差租金、还本付息、指定本金等还款方式，
同时满足正向计算和反向推算，满足个性化报价需求；
? 能根据公司的会计制度要求自动生成财务记账需要的本金利息分拆表、
手续费收入分摊表、租赁收入计提表等，自动计算业务、财务、审计等不同维度的内部收益率及利润；
? 提供多种形式的测算结果展示，包括租金计划表（含税、不含税）、现
金流量表（业务、财务）（含税、不含税）、报价方案等，并支持打印、下载、导出等；
? 支持多币种的业务处理，并可结合币种、汇率信息，自动折算为结算币
种，进行相应的报价测算及后续的财务处理；
? 提供上次报价与本次报价的情况对比，包括租金、实际收益率等变化； ? 准确提供报价的内部收益率IRR（名义内部收益率、实际内部收益率、
加权平均内部收益率），并支持IRR倒算、IRR微调等功能；
? 提供离线和在线报价的不同方式，支持离线报价联网后可导入系统存档，
同时应保存历次报价历史记录，并提供比对和分析； ? 应提供价格突破流程管理，实现价格控制、价格定制；
? 可根据利率调整变动，批量调整内部收益率和租金计划表、租前息计划
表；
? 报价测算应支持节假日管理功能；
? 允许根据不同的业务阶段、不同的行业客户需求，提供多层次的报价测
算方式，包括快速报价、精算报价（规则、不规则）；
? 针对总承租人合作协议的，应支持多种报价方案的组合计算和IRR对比；
? 能计算任一时点的提前买断费用。
8、项目管理
项目管理作为租赁业务的提出入口，应包括项目的全生命周期管理，并且支持期间的各种风险警示、风险控制，体现出租前、租中、租后的全面风险管理。功能主要包括：
? 提供直租、回租、SPV等主要租赁模式。并支持但不限于转租赁、联合、
杠杆等租赁类别；
? 提供从租赁项目的全流程管理，能够跟踪项目进程，对项目进展、执行
情况、资金投放、租金回收等项目环节信息进行监控；
? 可按照不同行业，不同类型的项目进行登记，并能根据租赁项目类型、
行业类型等，可定义不同的业务模板和执行不同的审批流程；
? 应提供项目多次评审及项目要素变更，记录历次评审信息及评审结果，
保留业务流转过程的痕迹；
? 能根据不同的业务规则选择相应的审批环节，如涉及多人同时审批的环
节，能通过已设定的审批规则自动得出审批通过与否的结果，并进行后续相应的审批流程；
? 在审批环节中，能提供项目评审意见的录入或导入、并记录项目评审结
果和风险意见；
? 支持线上、线下召开项目评审会，支持线上投票； ? 系统应支持项目提前结束、正常结束的相关处理；
? 可根据项目编号、业务类型等信息进行项目的查询、统计和分析，并允
许有权操作人员查看项目的各阶段状态、进度、信息等； ? 支持项目的移交，并保留历史信息；
? 支持各种类别的申请表、审批表的在线编辑、上传等，并能根据相关项
目信息生成项目过程中的一系列业务、财务凭证；
? 能根据已有的项目信息内容，自动生成项目报告等，并支持打印、下载、
导出。
9、协议管理
协议管理负责管理在业务过程中涉及的与不同合作方签订的各种类型合作
协议，功能主要包括：
? 提供协议内容的信息管理功能，内容包括销售网络、销售产品、优惠方
式、分成方式等；
? 支持各种协议的相关流程管理，如协议的商议、协议的签订、协议的终
止等；
? 提供协议的相关限额控制或提示管理，并应用到租赁业务过程中； ? 能支持协议相关文本的在线编辑，并能结合协议文件的模板、协议内容
信息，自动生成相应的协议文本，供查看、导出、打印。
10、授信管理
通过授信管理，对客户、项目的风险进行整体控制，以实现对业务风险的监控和管理、对客户总体风险进行合理控制，提高项目质量，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内。功能主要包括：
? 提供多种授信对象，包括客户授信、协议授信、项目授信等，并支持可
循环、不可循环的授信方式；
? 能对授信对象的多方面信息进行综合评估，给出符合风险控制要求的授
信额度；
? 能支持制定测算模型，并结合相应的客户或项目数据估算出初始的授信
额度；
? 得出的授信额度，能在后续的业务过程中进行业务控制，当出现超过额
度的情况时，能作为风险控制项进行信息提示或操作限制； ? 能支持所有授信对象使用情况的查询，包括已用额度、可用额度等。
11、限额管理
限额管理能根据不同的常用维度（如客户、行业、地区等）进行阀值设定，并运行到业务过程中，进行相应的风险警示。功能主要包括：
? 允许增加不同的限额维度；
? 允许对系统中的维度进行阀值或指标调整，包括增加、修改、删除等； ? 能对限额进行分类管理，包括客户、行业、地区等类别； ? 能对客户集中度、客户关联度等重要指标进行设定并管理；
? 能根据资本情况对公司的整体业务、各种租赁业务分别进行控制，把租