申请资料信息的完整性、合规性审查，以及商户信用状况及经营状况审核。
（二）如在审核过程中对商户资质发生疑义时，会指派当地预审员对商户实际经营情况进行调查。
（三）授信评审部在接到商户资料后的三个工作日内（不含节假日）完成商户审核，并填写《 信用卡中心授信评审部商户审批表》（附件1-3）将回复意见发至运营部，运营部负责将商户审批结果通知商户发展单位。
第五章 商户开户流程
第十二条 电子商户协议签署
商户发展单位收到总中心的电子商户资质审批批核后，即可与商户签署合作协议。
一、电子商户合作须签署《 信用卡中心电子商户合作协议》（附件1-1）。
二、以上合作协议的格式文本已经通过了信用卡中心的合规审查，若商户发展单位需要修改或补充协议条款，则应按照合规管理规定报送卡中心资产管理部法务室进行合规审查，资产管理部法务室出具《法律审查意见书》后方可使用，且在上报该协议时应附加《法律审查意见书》。
三、合作协议正式签署一式肆份，其中两份需报送总行作业部和办公室备案。运营部留存签署的电子商户协议复印件一份。
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第十三条 商户发展单位提交商户的《资金清算信息表》（附件1-4）原件邮寄至运营部，商户发展单位需留存一份复印件。运营部核实《资金清算信息表》的信息填写完整后转至作业管理部。
一、《资金清算信息表》内容应填写完整、字迹清晰，刮擦涂改无效。预留印鉴要求为商户单位财务专用章，并盖单位公章加以确认。商户发展负责人应对《资金清算信息表》的内容负责，签字并加盖公章确认。
二、运营部根据商户《资金清算信息表》内相关信息建立新电子商户信息台账，并负责编写机构代码、商户编号、商户单笔交易授信额度、商户扣率、持卡人扣率、分期期数、分期手续费率等商户信息以电子表格转至作业管理部。
三、作业管理部按照商务发展提供的以上商户信息，负责新商户信息的录入及开立商户内部账户。
第六章 部门职责
第十四条 运营部为信用卡中心电子商户的归口管理部门，日常管理采用卡中心、商户发展单位管理模式。
卡中心的主要职责为： 一、运营部主要职责为： （一）商户证书恢复和密码重置
1.商户需填写《 电子商户维护申请表》（以下简称“维护申请表”，见附件1-5），并加盖公章后，由商户发展单位转至
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运营部。
2.运营部商户管理人员接到维护申请表后填写维护意见，交部门领导审核签章后，直接登录电子商户后台管理系统进行维护。
（二）商户冻结和关闭
商户冻结：发现电子商户出现以下情况，应按照协议规定，由运营部暂时冻结商户交易，待商户整改后通过我部批准同意后方可开通。
1.超过半年以上无支付交易； 2.商户超出协议范围经营。
商户关闭：以下情况由运营部给予商户关闭处理： 1．根据公、检、法和政府监管部门的要求关闭的商户； 2.违反协议规定经营的商户； 3．协议到期不续约的；
4.冻结商户交易三个月以上仍无整改的商户。 二、作业管理部主要职责为：
（一）负责进行商户开立及商户信息和状态的变更； （二）负责商户日常交易清算、差错账、疑似欺诈争议款项处理及相关账务咨询等账务问题。
三、资产管理部主要职责为：商户风险监控 （一）负责电子商户日常交易的监控；
（二）如发现疑似风险交易、疑似风险商户及风险商户应 于发现后一个工作日内将相关信息告知运营部；
四、系统部主要职能为：
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（一）负责维护支付网关系统的日常工作；
（二）负责电子商户端的支付系统安装、调试及维护的技术支持；
商户发展单位的主要职责为：
一、制定当地电子商户发展规划，组织推动电子商务工作； 二、负责当地电子商户的拓展和维护工作；
三、审核电子商户资质，包括：资料的真实性、经营的合 法性及项目的可行性等。
第七章 商户开通、运营和销户管理
第十五条 电子商户正式签署及开户所需资料提供完备后，卡中心相关业务部门依据商户资料内容，建立特约商户管理台账，登录特约商户后台管理系统维护商户信息，开通商户支付功能。商户开通过程中如需系统开发和测试，营销中心（含商务中心）相关人员应予以配合。
第十六条 商户协议的续签
商户发展单位与商户如愿意要求继续合作，续约时需按照商户审批流程重新进行审批。
第十七条 商户差错账处理
信用卡中心客服部和运营部、作业部负责受理商户、客户的投诉及咨询。卡中心作业部进行电子商户差错业务处理，并进行具体账务的调整。
第十八条 退货账务处理
一、消费交易的全额或部分退货、分期交易的全额（分期
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不受理部分退货）退货账务处理，客户提出退货请求，经商户同意，商户将通过支付网关（退货界面）发起退货指令，网关后台系统接到退货指令后自动其处理退货账务。
二、在当日退货净额小于正向交易净额的情况下，商户端退货指令可以完成所有类型的退货：交易撤销（当批次）、退货（部分退货、全部退货）、分期交易退货。如果当日退货净额大于正向交易净额，商户端退货指令则无法正常处理，则需发送申请单据至我行后台处理，相关流程同现行POS交易退货。
第十九条 商户关停处理
一、商户发展单位对需要关停的商户处理，须先提供《信用卡中心关停商户业务申请单》至运营部， 运营部以邮件的形式与作业部核实其关停商户的账务相关情况，并确认无拖欠、退款、争议等账务下，经部门领导审批及签字后，关闭商户交易功能。
二、关闭商户无交易一年起，运营部由专人负责登陆电子商户管理系统关停合作。
第八章 附则
第二十条 本办法由运营部负责解释和修订。 第二十一条 本办法自下发之日起执行。
附件：1.信用卡中心电子商户合作协议 2.信用卡中心电子商户信息审批表 3.信用卡中心授信评审部商户审批表
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