月 日 营销中心负责人意见： 负责人签章： 日期： 年 月 日 卡中心运营部负责人意见： 负责人签章： 日期： 年 月 日 附件1-6：
电子商户资质核实指导
网上收单商户申请资料齐全后，可对商户的基本状况、资信记录、经营和财务状况等进行全面审核与调查。初审商户实行双人调查机制，以避免信息单一性。
（一）、电话调查
初审人员通过电话向商户负责人或相关人员询问有关情况，并填写电话调查情况表。鉴于电话调查获取的信息非常有限，且无法证实其真实性，仅作为辅助渠道使用。
（二）、现场调查
初审人员亲自到目标商户现场，向商户负责人了解商户基本情况、经营状况等，填写现场调查情况表。现场调查是商户风险审查的最关键渠道。现场调查情况表及相关材料随商户申请资料上传并归档。
详细的现场调查包括以下关键要素： 1、商户基本信息（必查项）
（1） 商户名称。商户网站上显示的从事日常经营活动的名称（DBA名称）应与营业执照
注册名称一致或使用简称。
（2） 商户性质。了解商户经营的法律形式，是国有、集体，还是私营、股份制等。目前
不接受个体、私营类型商户开通网上交易的申请。
（3） 营业文件。检查商户的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证件或其他与业
16
务相关的合法文件。
（4） 法定代表人姓名、住址、身份证明号码。向商户了解主要法定代表人的姓名、住址、
身份证明号码和电话号码。
（5） 商户经营范围。检查商户的经营项目是否与营业执照所列的经营范围相符，明确商
户的经营范围以确定商户服务类别码（MCC）。
（6） 销售商品类型。向商户了解其销售商品的类型，是需要配送的实物商品，还是虚拟
商品、实名制商品等。
（7） 可接受的其他支付方式。了解商户是否还可以受理其他品牌卡的支付及相关收单机
构的名称。
（8） URL和IP地址的有效性。
（9） 网站提供商品和服务内容。检查商户网站是否包括以下内容：
? 对商品或服务的完整描述，是否符合商户经营范围；
? 客户服务联系信息，包括电子邮件地址、客户服务电话、联系地址； ? 退货、退款和交易取消条款；
? 送货条款、运输条款，包括送货签收、运输方式、运费的承担、保险及可能收
费的事项； ? 交易货币； ? 安全与保密声明； ? 网站各类连接是否有效。
（10） 第三方支付平台管理二级商户的规章制度。包括二级商户准入政策、管理政策、
约束机制、退出机制等。
2、商户经营信息
现场调查人员应多渠道尽可能多地了解商户的经营信息，以支持审批决策。
（1） 商户历史。包括信用、金融、财务记录以及商户从事该业务的时间长短。新商户在
开始经营的几年中往往容易出现波动。
（2） 相关业务指标。向商户索要相关指标，以调查商户的预期经营收入：
· 预计总销售额 · 预计债权或债务额 · 预付款性质的销售金额
（3） 退货政策。向商户了解其退货的处理政策和程序，以确保商户在退货方面的规范操
17
作。
（4） 存货。检查商户存货是否与经营范围相符，现有存货是否可以支持预期销售。 （5） 货品来源。了解商户经营商品的供货来源，如由其他企业提供，检查购货合同等相
关支持文件。
（6） 合同。确定商户是否存在重要的合同关系，例如与代理商或者独家供货商的合同被
取消时，会影响商户偿还负债的能力。
（7） 所有/租赁关系。了解商户经营场所的所有/租赁关系。如果商户拥有该场所，向商户
了解该物业的抵押权所有者的姓名和住址。如果商户租用该场所，向商户了解场地所有者的姓名、地址和商户租金支付情况。
（8） 员工。检查现有员工的配备是否足以支持预期销售额，员工是否已充分了解商户的
商品、服务和经营方式。
（9） 数据安全。检查交易记录或客户信息是否保存在安全场所内，是否只有经过授权的
人员才能接触这些信息；商户采取了哪些措施和步骤来确保交易信息的安全性；客户信息被保存多少时间。
（10） 其他业务。要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。
建议现场调查人员在了解商户的经营情况和历史数据后，在审批表中填写商户预计交易量和交易金额。
3、商户收单经验
初审人员应在可能的情况下向商户了解该商户以前是否曾被其他收单机构拒绝过，拒绝原因和以往的商户协议，了解与之前收单机构终止协议的原因。
18