人民币保函业务 本次讲课内容：
第一章 我行开办银行保函业务的意义 一 、保函业务的优势
二 、办理保函业务的基本原则 第二章 人民币保函业务介绍
第三章 我行办理人民币保函业务流程 第四章 案例分析
第一章 我行开办保函业务的意义 一、保函业务的优势：
★ 银行保函以银行信用作为保证，易于为客户接受， 帮助客户实现交易；
★ 银行保函是独立的承诺并且是单证化的交易，针 对性强、目的明确、条款清楚，操作简单；
★ 保证受益人在履行了合约义务后，将肯定能得到
其所应得到的合同价款的权利，从而保障合同的履行；
★ 我行办理保函的费用低、效率高。 二、办理保函业务的基本原则:
恪守信用 讲究效益 平等互利 安全可靠
第二章 银行保函介绍 一、银行保函的概念
二、目前我行可办理的保函业务品种及基本概念
银行保函的概念:
§人民币银行保函是银行的保证，指我行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。
※案例—包头电器设备总厂向我行申请
出具28.68万元的履约保函
经人民银行批准我行目前可办理8种人民币保函： ＊履约类担保：
投标保函 履约保函 质量及维修保函 ＊付款类担保：
预付款保函 分期付款保函 留量金保函 ＊债务类担保：
借款保函 租赁保函
目前我行出具笔数较多的保函品种: 投标保函 履约保函
预付款保函 借款保函
履约保函是指担保银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方所做出的一种履约保证承诺。履约保函要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，倘若这些履约责任者日后未能按合约的规定及时发运货物、提供劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额的罚款(通常相当于合约总金额的5％一10％)，作为对其损害的补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。
投标保函指在以招标方式成交的购买或承建项目中，招标方为了达到制约各投标人行为之目的而要求投标人通过其银行所出具的一种书面付款保证文件。凭此文件担保银行向招标方作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并在一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标方签订合同并提交履约保函。如果投标人日后违反以上条件，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿，该金额通常为投标人报价总额的1％一5％不等。
质量及维修保函是指担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保，凭以保证供货方所提供的货物和承包方所承建的工程项目在一定时间(即包修期或称维修期)内符合合同所规定的规格和质量标准。如果在这一时期内发现货物或工程的质量发生与合同规定不符的情况，而供货方或承建方又不愿或不予进行修理、更换或维修，则买方或业主有权在这类保函项下向担保行索取一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。质量保函通常应用在买卖合同项下，尤其是在大型机电产品、成套设备、飞机、船舶的买卖中使用较
多，它是对货物质量的一种担保形式。维修保函通常在有关工程建设的合同中使用，它是对工程项目的质量所作的担保。这两种保函都是对履约责任者在合同标的物的质量保证期内合同义务之履行的制约和担保，其数额通常也与履约保函的金额相同，为合同总价的5％～10％不等。
预付款保函又称还款保函，在买卖合同中还可称为定金保函。在大额交易中，买方或业主方常需在合约签订后的一定时间内向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价款一定比例的预付款项，作为合约的启动资金或动员费用。由于这笔款项系对履约责任者在履约之前所预作的支付，买方或业主为了避免日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法履约却又不予退款而无端遭受损失，常常会要求供货方或劳务承包方在买主或业主实施支付之前的若干时日内通过其银行开出这种还款保函，由担保银行凭此承诺，一旦申请人未能履约、或未能全部履约(无论这种行为是有意或无意造成的)，担保行将在收到买方或业主提出的索赔后向其返还这笔与预付金额等值的款项、或相当于合约尚未履行部分相应比例预付金的款项(在某些情况下，加上自买方或业主支付预付金至担保行退还款项这一期间所发生的利息)，以使买方或业主的预付金额能得以收回。
分期付款保函担保行接受购货方或付款方的委托，向供货方或收款方保证，当购货方或付款方不按期支付货款时，担保银行将按照供货方或收款方的付款要求分期代付货款，分期付款担保金额应与分期付款总额等值。
留臵金保函在一些大型的设备引进或工程承包中，买方或工程业主支付货款或工程款时，总要留臵一定比例的款项，等设备调试、验收并投入正常生产或等工程完工一定时期后，再视情况将这部分款项支付给卖方或工程承包方。为了
能提前收回这部分留臵款项，卖方或承包方通常会向其开户银行申请以买方或工程业主为受益人的留臵金保函，保证如果卖方提供的货物或承包工程达不到合同规定的质量标准，卖方或承包方将把这部分提前收回的留臵款项退回给买方或工程业主。否则，担保银行负责赔偿，此类保函的金额通常为合同总价的5%左右。
借款保函担保行接受借款方的委托，向贷款单位保证，如借款方不能按期偿还借款本息，担保银行将按照贷款单位的要求代付借款本息，借款担保金额与借款本金和利息等值。
租赁保函担保行接受承租方的委托，向出租方保证，如承租人不能按期支付租金，担保银行将按照出租方的要求代付租金。租金担保余额应与分期支付租金的总和等值。期限与租赁合同期限一致。
第三章 目前我行保函业务操作流程 一、客户提出申请
二、对申请资料进行初审
三、出具保函前调查及撰写调查报告 四、审贷会审议本次保函业务 五、对保函业务进一步审核 六、对保函业务进行审批 七、出具保函
八、保函业务后期管理
目前我行保函业务出具流程图